目前，市面上常见的房贷方式有公积金贷款、商业贷款、组合贷款三种，那么在买房贷款的时候，我们该如何选择贷款方式呢？
一、公积金贷款
放款速度：目前武汉公积金贷款审批时间是3个月，但是具体的放款时间以公积金中心的额度为准。
贷款额度：自5月1日起，武汉住房公积金首套房的最高贷款额度提高至70万元，二套房的最高贷款额度为50万元。但该执行基准并非一成不变，会随着购房者在公积金“总池”的系数进行调整。
贷款利率：5年以下2.75%，5年以上3.25%
贷款期限：新房贷款期限最长为30年，二手房最长为20年。同时借款人年龄加贷款期限不得超过规定年限（男职工不超过65岁，女职工不超过60岁）。
贷款要求：
1、在武汉住房公积金管理中心按时连续足额缴存住房公积金达6个月（职工个人住房公积金缴存账户开户时间距贷款申请时间满180天，缴存账户状态正常，按月连续缴存时间满6个月，不含补缴）及以上的职工，在购买自住住房时可申请公积金贷款；
2、没有未还清的公积金贷款；
3、首套房面积小于144平米，在首套房公积金贷款已结清的情况下，可以在购买第二套房时申请公积金贷款；但如果首套房面积超过144平米，就不能用公积金贷款购二套房了。
二、商业贷款
放款速度：由于审查环节更严，时间由原来的半个月延长至一个月左右，不同银行的进度可能会有不同。
贷款额度：可贷额度=（家庭月收入-生活费用等开支后）的还款能力/相应贷款年限的每万元月还款额
例如：月收入1万元，月生活开支3000，贷款20年，按基准利率4.90%，贷款1万元的月还款额就为53.07。那么，可贷款额度=（10000-3000）/53.07=131.9万元。
贷款利率：目前，部分银行的首套房商贷利率普遍为6.125～6.37（上浮25%～30%）。
贷款期限：贷款年限=法定退休年龄-贷款人实际年龄。不过，一般，银行对房贷年限的要求是最长不超过30年，具体还要取决于各地银行的政策要求。
贷款要求：借款人月还款额一般不得超过其家庭月收入的50%。
三、组合贷
放款速度：2-3个月以上
贷款额度：例如房屋总价150万，要贷款100万，但是公积金只能贷70万，那么剩余的30万就可以选择商业贷款。
贷款利率：公积金、商业分开按照各自规定的利率进行计算。
贷款期限：商业性个人住房贷款部分按照商业贷款期限执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款期限执行。
贷款要求：同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求。一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限，才使用的。
总结：
公积金贷款：每月还贷压力相对较小，且支付的利息也较少，但其放款时间较长。同时，目前市面上有部分开发商拒绝公积金贷款，所以务必要注意。
商业贷款：放款快、程序简单。只是由于银行优惠政策不同，每个银行商业房贷的首付和利率也有不同程度的上浮和下调，付出的利息方面会比较多。
组合贷款：若购房人购房者借款额度较大，且贷款的期望额度已经超过公积金贷款的可贷额度，可选择组合贷款方式。但是由于受到公积金贷款和商业贷款双方条件的限制，办理起来会复杂些，放款速度自然也会慢一些。
閱讀更多 吉家網 的文章
