本人所寫基本是經驗之談，勿用磚家理論噴我。投資第一位需要解決的問題是安全性，大多數人都是先想多少多少回報，做發財夢，往往忽視了潛在的的風險，不對風險進行評估，不對風險進行管理，這是最忌諱的。 畢竟我們不是風投，我們用辛苦賺來的血汗錢做點投資理財，主要目的是保值增值。所以要成功投資生存就十分重要！ 
有人會說既然這樣那存銀行好了，特別是四大國有銀行，看似說的很對，但忘記了兩條，一條是除了投資安全之外，人們還有追求相對高的投資回報要求，存在銀行顯然不是最好選擇，存款的利息回報基本上意味著本金的購買力貶值！二是存款保險條例規定了銀行破產賠償給儲戶最高金額50萬元，因此超過50萬元的要分不同銀行存才能避險。基於此，筆者認為即便是存款也是要“狡兔三窟”的，何況是投資。我的“狡兔三窟”投資理財模式很簡單，就是把除去正常生活經營的週轉備用金之外的資金，按二三五的比例或者一三六的比例或者一四五的比例對應不同年齡段分別投資不同的產品，具體如下:
一、建議年齡在30歲以內的投資者適用二三五的比例，即20%投股票或股票型基金(定投)，30%投資私募基金，50%投資戶藉所在地或不限購沒有過分炒作的二三線城市房產(首付)。由於30歲以下多數或者正在創業或者就業不久，多數人沒有結婚，投資要重點解決投資時效問題和人生第一桶金問題比如婚房，年輕即是資本，因此建議加大具有較大風險但可能收益也比較高的產品比例。具體說明20%投資股票的方法並不贊成自己開戶自己去炒股票，最好是到當地最大的證券公司營業部大戶室去諮詢瞭解，將賬戶委託給大戶室炒股水平最好的專業投資者，籤協議委託炒股，一般來說三七分成，談的好也有二八分的，虧損限定在約定範圍內，要點是必須使用自己的帳號，不能把資金交給對方。覺得這種辦法不合適自己的，可以長期做股票型基金定投，獲取股市平均回報。30%投私募基金，找上海，深圳的大公司投，不過一般要100萬元的起點，達不到的建議找當地優秀民企做財務投資的股權投資，總之這部分要獲取相對高的收益但承擔的風險又要比投股權或股票的要小！第三部分就是進入樓市，兩個考慮，一是本身有剛需，結婚最好有自己的房子，
這個人生小目標應該在30歲前實現。二是中國正處在資產價格膨脹的發展階段，到目前為止，買房仍然是投資者的不二選擇，從更長的發展階段來看，房地產雖然有一定的週期性，但總體是價格向上，再說剛需房更要早買早受益。
二、建議年齡在三十到四十歲之間的採用一四五的投資比例分配。所謂一就是10%投資股票甚至期貨等風險度高的投資產品，方法如前所述，不贊成自己動手，除非你自己是專業人員或者在可靠的專家指導下做，筆者從業近三十年都不敢說自己是專業人士，仍然是業餘水平，這方面的投資依然委託投資，只要找對專業人員做，回報還是比較好也比較穩定。三四十歲正是事業起步甚至小有成就的時候，也是最能夠承受風險的年齡斷，因此所謂的四即40%建議投新興產業類基金或者股權，要有點跟著風投走的思路，從現在看可以考慮選擇互聯網新零售、與大數據產業相關的行業、區塊鏈技術企業、5G技術企業等等，有的朋友說我們那沒有這些，那就到北上廣深去找！剩下的五即50%可以優先考慮投第二套乃至第三套房子，理由不多說了，
要注意不要輕易投商業房產包括寫字樓，原因很簡單就是過剩，在很長時間裡回報極低甚至價格下降！
三、四十歲到六十歲推薦參照一三六的投資分配比例(六十歲以上建議不再折騰)。我就在這個階段，基本上是按這個比例來做的，稍微一點點變化:5%委託投股票5%委託投期貨，股票大家比較熟悉不多說了，期貨是很好的投資產品，有幾個優勢一是自帶槓桿，可以放大;二是T十O，一個交易時段內可以反覆交易，機會多;三是雙向都可以投，不像股市只有上漲才能賺錢，是個單邊市場，期貨則是雙向市場，看多看空都可以賺錢，只要方向選對了！
要特別提示期貨市場風險也大，必須找到專業人員才可入市！這個年齡段有一定的風險承受力，但不能過於激進，也無需過於保守，我選擇30%投信託產品，時間選擇1十1或者2十1，現在回報率稅後在8--10%。需要解釋一下信託產品風險來自不允許剛兌，個人認為信託公司如果遇到此類情況仍然會想方設法剛兌，否則市場信譽盡失，意味著什麼呢！剛兌辦法很多，例如提前一點時間兌付等等！儘管如此，我還是注意選擇央企信託公司，風險等級R2以下。還有的60%做銀行理財或者中長期的定期存款，回報約5%左右，這樣做的目的顯然沒有把收益放在第一位考慮，主要是考慮流動性比較好，兼顧收益。因為這個年齡段需要辦的臨時性的緊急的事情概率比較高，而且往往是大事，錢是說用就用的。以本人為例喜歡文玩，看到喜歡的說買就買，有時候也說拍就拍，這個窟實際上是個池子，投資的產品會隨時轉化，是個投資變量，根據不同的喜好做不同的長期投資！
這樣的“狡兔三窟”投資理財，你在哪一檔呢？
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