“套路貸”多發
針對“套路貸”違法犯罪日益猖獗的現狀，安吉縣院利劍出鞘，重拳嚴打，強力助推掃黑除惡專項鬥爭的開展。近兩年來，偵查監督部門共依法辦理涉及“套路貸”犯罪案件10件31人，批准逮捕“套路貸”犯罪嫌疑人18人，立案監督4人，有效遏制了“套路貸”在我縣蔓延勢頭，切實保障了人民群眾的合法利益，維護了當地經濟社會秩序穩定。
壹
你被“套路”過嗎？
案例一：
安吉縣居民孫某資金緊張，其無意中在陌陌上看見一則“車子無抵押貸款”的廣告，就按照廣告上的聯繫方式聯繫到葉某，雙方溝通後，孫某向葉某借款11萬元，簽下了葉某等人事先準備好的合同，並向葉某等人出具了11萬元的借條。在扣除葉某等人提出的“保證金”、“家訪費”等費用後，孫某隻拿到了6.5萬元，後葉某等人以要在葉某車子上安裝GPS為由，將孫某奧迪轎車開走隱匿。第二天，葉某等人便拿著孫某出具的借條向孫某強行索要11萬元，稱不給錢就不還車，孫某發現上當後報警，後葉某等3人被抓獲，最終均以敲詐勒索罪被判刑。
案例二：
鄧某某等人在安吉縣城區成立了一家小額“貸款公司”，並拉攏了陳某等人作為“業務員”，負責放貸、追債等業務，通過實施“套路貸”犯罪牟取非法利益。鄧某某等人先後向被害人張某、談某等人放貸，並欺騙對方出具高於實際借款金額數倍的借條，在被害人無力還款後，鄧某某等人多次對被害人及其家人實施言語威脅、滋擾糾纏、非法拘禁、暴力毆打等手段，逼迫被害人按照借條上虛高的借款數額還債，後被害人不堪其擾選擇報案，鄧某某等6人被依法批捕。
貳
概念解讀
“套路貸”指不法分子以“借款”為名，事先為借款人設置圈套，最終非法佔有借款人財物的新型犯罪方法。“套路貸”本質上屬於違法犯罪行為,借款本金和利息不受法律保護。
“套路貸”不同於高利貸，高利貸體現了雙方意思自治,借款行為本身及一定幅度內的利息是受法律保護的。根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效,即高利貸本金及法定利息受法律保護,超過法定的高額利息部分不受法律保護 。
叄
"套路貸"特徵
一是製造民間借貸假象。不法分子對外常以“小額貸款公司”名義招攬生意，與借款人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以“違約金”、“保證金”等理由騙取借款人簽訂比實際借款金額高數倍的或其他明顯不利於借款人“借款合同”。
二是製造銀行流水痕跡。不法分子為獲取日後可能發生的借貸訴訟有利證據，常先將借款通過銀行轉賬方式交付借款人，再以各種藉口讓借款人將大部分借款取現後，在無監控的地方返還出借方，通過此種手段製造銀行流水，造成借款人已取得合同約定全部款項的假象。
三是單方肆意認定違約。不法分子在向借款人出借款項後，常單方尋找種種藉口，肆意認定借款人違約，並要求借款人立即償還“虛高借款”。
四是惡意壘高借款金額。在借款人無力償還的情況下，不法分子會介紹其他假冒的“小額貸款公司”，或“扮演”其他公司與被害人簽訂新的，借款總額更高的“借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
五是軟硬兼施索要債務。不法分子常通過言語恐嚇、滋擾糾纏、敲詐勒索、限制自由、實施毆打、虛假訴訟等方式，實現侵佔借款人或其近親屬財產的目的。
肆
檢察官說如何防範“套路貸”
“套路貸”犯罪的發展蔓延，不僅直接侵害借款人的合法財產權益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索債手段及易誘發其他犯罪，甚至造成被害人輟學、自殺、賣房抵債等嚴重後果，會帶來一系列社會問題 。我們該如何防範呢？
◇理性消費，正規渠道借款。倡導理性消費，日常生活中如急需用款，最好先向親朋好友尋求支援，也可以向銀行借款，不要向不正規的小額貸款公司借款。
◇仔細查詢，明確公司資質。“套路貸”不法分子一般對外都以“小額貸款公司”名義招攬生意，但實際無金融資質。因此，萬一需向小額貸款公司借款，在借款前，一定要通過各種途徑查詢對方資質，看其是否正規。
◇謹慎預防，做好資料保存。在簽訂借條時，一定要按實際借款金額填寫，利息另行約定。拒絕簽署含有高額罰息、利滾利等霸王條款的借款合同，避免掉入“套路貸”陷阱。同時，將借款資料保存，對借款對話過程錄音，萬一遭遇套路貸，可以在法庭作為證據使用。
◇及時止損，果斷報警求助。一旦發現遭遇“套路貸”，務必第一時間報警求助，若遭遇暴力催款，更要及時報警，避免深陷“套路貸”，遭受更大損失。
第< 166>期
文案 | 張書德
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