答案225421442

由于美国已经多次加息，并且在未来还会有至少四五次加息，为了避免热钱大规模回归美国，国内加息就成为必然。

虽然存款利率好像没加息，但是贷款利率是在涨，很多地方的首套房贷款利率已经达到5.5%左右。即使你的利率比这个利率低，估计很快也能涨到这个水平。

我们以贷款利率5.5%，贷款年限20年来做一番解读：

一般来说房贷不超过家庭月收入的30%为宜，尽量不要超过50%，以免影响生活品质，降低风险抵抗能力。

从上图就可以看出，等额本金每月还款3300元，较为接近你月收入的30%，但是总的利息要比等额本金高出5万元左右。

等额本金首月还款4200元，已经是月收入的47%，前期会有一定压力。

从省利息的角度看，显然是等额本金更合适，并且提前还款的话还能省更多的利息。

考虑到你月收入9000元，这个收入水平一般会有公积金，能够缓解部分还款压力，显然选择等额本金是更好的选择。

当然了，银行是商业机构，要寻求最高收益，所以现在多数银行都不提供等额本金的还款方式。也就是说了这么多，可能你还是没有选择，只能用等额本息。

最后，如果手头宽裕了，越早提前还款越好，缩短年限能够比减少月还款额节省更多的利息。

财智成功

首席投资官评论员董岩：

月收入9000，贷款48万元，选择等额本息还是等额本金。我们不能只从还款的角度来说，还是要综合考虑的。

首先，计算等额本息和等额本金的还款差异。因为您没有给出贷款年限我们平均一下就按照还款20年来算，利率按照基准利率4.9%。等额本息总还款额753919.54元，总利息为273919.54元，每个月还款3141.33元。等额本金还款还款总额716180元，利息总额236180元，每月还款开始3960.00元，然后逐渐减少，前期还款上要比等额本息还款压力大一些，总利息少还4万左右。

其次、考虑个人家庭开销问题，每月工资9000元，您没说是税前还是税后，如果是税前那么按照平均水平差不多每个月到手的金额还要扣掉2000多元，那么到手的金额只有6000多元，如果开始每个月还贷4000元就剩下2000多点生活开始还是很拮据的，如果是税后9000那么还剩5000元勉强还行。

最后、要考虑家庭的整体情况，如果是单身开支小还多一点也没什么，如果自己有了家庭另一半收入可以也可以选择等额本金；但是如果有家庭但是另一半的收入无法支撑家庭开支，那么还是现实一点选择等额本息还款。毕竟拉长了来看货币还会贬值，多出的4万块钱利息也是分散在20年中还，最后也就没有多少了。

所以每个人的实际情况不一样，选择哪种还款还是要综合考虑个人和家庭因素。

首席投资官

我建议做等额本金贷款！理由如下：

从你的收入来看，你应该是上班族，对于上班族来说，收入多少都是血汗钱，所以能省则省。

从你的贷款金额来看，你所购的房子应该在二三线城市，月入9000，这样来看呢，月收入不算低。还款是不会有压力的。

等额本金前期还款金额较高，但是贷款30年最高也才还3300元左右，每月还能有5700元的结余。

作为工薪阶层基本都会有年终奖，如果没有，省吃俭用在年底也会存有一笔不小的资金，这部分资金可以用来提前归还贷款。

提前部分还贷款，各个银行都是支持的，且没有违约金。等额本金还款每月还的本金是一样多的，而等额本息前期还的利息特别多，本金几乎没怎么还。所以等额本息提前还款不划算。

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