平城悬念
靠谱的意思是什么？可靠，值得相信和托付。然而工商银行余额理财和支付宝的余额宝对接的都是货币基金，哪有更靠谱之说？如果偏要比较这两者的风险，那么自然是收益越大风险越高。
工商银行余额理财对接的是工银添益快线货币，而余额宝如今对接的有六只货币基金分别是最原先的天弘余额宝货币市场基金，以及5月4号加入的博时现金收益货币A和中欧滚钱宝货币A，5月20号加入的华安日日鑫货币A，5月28号加入的国泰利是宝货币，以及6月21日加入的景顺长城景益货币A。
既然要比较，那么就拿工商银行的余额理财对接的工银添益快线货币和余额宝原先对接的天弘余额宝货币市场基金进行比较吧！
首先，这两者都是理财产品，不是存款，不受存款准备金机制和《存款保险条例》保障。如果要将这两者与银行定期存款进行比较，显而易见，银行定期存款更为靠谱。
很多人拿银行存款和货币基金相比较，那是完全没有意义的。比如你拿一年期的银行存款跟一年期的银行理财相比，一个年化利率为1.5%左右，一个年化收益率为5%左右；一个为债权资产投资，一个为权益资产投资。请问这怎么比？货币基金就相当于那个银行理财，毕竟投资标的基本相同，只是其他的相关规定不同。
其次，货币基金与货币基金之间不存在靠谱，因为风险类型一致，属于低风险；投资标的也基本一致，只能投资短期货币工具，比如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券，且在《货币市场基金管理暂行规定》第四条和第五条有严格的规定哪些能投和哪些不能投以及期限等。
那为什么会出现收益不同呢？不是说哪个基金经理更为牛逼，而是它们所持有的仓位不同才导致收益的迥异。短期货币工具的利率基本是确定的，随市场无风险利率波动而波动，可以参照Shibor（上海银行间同业拆放利率）的三个月或六个月的利率，因为货币基金的平均期限在120天左右。
比如2016年货币基金总体收益率徘徊在2.5%上下，因为当时的市场无风险利率就这么高，如上图。
如今三个月和六个月的市场无风险利率为4.3%左右，货币基金收益率正常表现应该在4.3%左右。如果表现低于4.3%，那么该货币基金在资产配置上现金资产占比较大；而收益高于4.3%，那则在债券资金配置和其他资金配置占比较大，如上两图是2018年一季度报公布的工银添益快线货币和天弘余额宝货币市场基金的资产配置。
从图中不难发现，工银添益快线货币现金资产比例较低，而天弘余额宝货币市场基金现金资产比例较高，那么也就导致了两者的收益不同。因为债券资产和其他资产持有的期限较长，获得收益较大，而现金资产一般投资7日通知存款等等短期期限的投资标的，获得收益也较少。如现金资产占比较大，那么自然会导致收益不行。
而这种收益不行也就象征着风险性较小，比如出现挤兑风险，那么自然是天弘余额宝的现金资产比例较大受影响较小，而工银添益快线货币现金资产比例较小受影响较严重。所以说，不管在货币基金还是其他投资领域，风险和收益都是对等的，收益越大象征着风险也就越高。如要说靠谱，那应该天弘余额宝更靠谱。
注：我国的货币基金六七百只，远高于这两者的还有很多，在投资的时候不要盲目的追求收益。
三人聚众
很多小白刚接触余额理财，对风险畏之如虎，誓要比出一个高低，但最终也是无功而返，因为他们之间根本就分不出高下！就是让我比较，我也没有办法。
就好比你问我哪个市场的白菜根上泥巴多？我就是跑遍所有的市场也得不出结论呀！所以对于低价的白菜（低风险的理财产品）把目光放在白菜上，别去计较那点根上的泥巴了。
其实工商银行的余额理财对接的也是一款货币基金，和余额宝是同一类产品，包括中国银行、建设银行、腾讯、京东、证券公司等等都有类似产品，风险等同，收益类似，产品本身是几乎没有差别的，都属于低风险理财，属于互联网金融大类，就像不同市场上的白菜一样靠谱。
但是从知识分享的角度，我还是想用自己的认知点亮周围的世界，让我的粉丝在阅读中获得知识和快乐。就是低风险的白菜，我们也可以品鉴一下不同农场的差别，不是因为白菜，而是为了知道如何卖白菜。
金融企业互联网化
随着互联网的兴起，很多传统金融企业受到互联网的严重冲击，如果不做出改变，有可能会被时代淹没。比如马云的支付宝，在2013年推出余额宝理财，到2017年余额就打到1.5万亿以上，这数值和银行存款余额比也能挤进前15了吧？
但是对银行来说，这就有点尴尬了，因为这样势必影响自己的主营业务：存款，就是一年期定存也达不到这么高的利率。这相当于左右互搏，虽然可和用户说这个不如存款靠谱，但是有点底气不足，因为这个也很靠谱，否则你怎么公开卖呢？
想想这个就替银行头疼，好好的一盆肉，怎么忽然就剩下汤了？
互联网企业涉足金融
互联网企业不仅仅是涉足某项业务，而且在跨业务合作上往往有惊人之举，他能把不同业务进行跨界整合，让监管部门都为之头疼，比如余额宝、p2p、资管跨界、扫码支付，简直有点跟不上的节奏啊！
两者的区别
虽然科技金融和金融科技都在向同一目标靠拢，但是两者的区别还非常大的。
首先传统金融是国之命脉，不可颠覆。互联网金融只是锦上添花，所以无论互联网企业如何赚钱，寄生的本质是无法改变的。所以，别怪监管部门向着银行，叫你去银保监会你也这么干，否则你要么是外行，要么渎职。
其次互联网企业有更加适应现代社会的基因，因此“情商”更好，会讨好普通大众，很多投资者愿意为他站台，但是传统金融企业也有大量的忠实粉丝，他们更坚定，也更保守。
再次，两者的战场是在金融领域，因此互联网企业更是“光脚不怕穿鞋的”，打得过就打，打不过就跑。传统金融企业就比较惨了，好比“引狼入室”，搞不好就会出现“杀敌一千，自伤八百”的局面。
最后，我觉得虽然传统金融企业现在有点被动，但是互联网金融也只是暂时占了上风，因为毕竟做金融不是闹着玩的，一旦做大后的监管成本和风险是非常高的，当曾经隐藏的利好被用尽之后，”最终裸奔的还是穿衣服少的人”，包括当时风靡一时的淘宝网店，现在新增的或者持续盈利的又有多少呢？
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天涯孤行者
工商银行的余额理财指的并不是传统意义上的银行理财产品，而是购买的货币基金，具体来说工商银行余额理财买的是工银添益快线货币，安全性和余额宝并无本质区别，但是7日年化收益率确实比余额宝更高一些！
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- 工商银行余额理财
现在几乎每个银行都发行了自己的活期理财产，形式也是大同小异，和我们熟知的余额宝一样，对接的都是货币基金产品，和我们平常买的银行理财产品是有所区别的。最起码起存金额就不一样，传统理财产品不管是封闭式、半封闭式还是开放式，起存金额至少为5万元；而货币基金的起存金额只有0.01元。
工商银行的余额理财可以看作是工商银行发行的货币基金产品，和余额宝的区别主要在于余额理财不能直接用于日常消费支付。安全性都是极高的，因为货币基金主要投资于国债、银行定期存款、央行票据等低风险的有价证券，题主完全不需要担心！如上图所示，工商银行的余额理财更多的投资于固定收益产品，而余额宝更侧重于银行存款和结算备付金，最主要的原因还是因为依托机构不同，毕竟一个是工商银行、一个是支付宝！
- 余额理财的收益稍高于余额宝
目前余额宝对接的货币基金产品共有5只，分别是天弘余额宝货币、中欧滚钱宝货币A、博时现金收益货币A、华安日日鑫货币A以及国泰利是宝货币。如上图所示，天弘、中欧、博时以及华安的7日年化收益率都在4%以下，分别是3.734%、3.95%、3.745%、3.986%。
而国泰利是宝的7日年化收益率虽然在4%以上，达到了4.176%，但还是低于工银添益快线货币的4.224%！
综上所述，工商银行的余额理财和余额宝一样，对接的都是货币基金产品，安全性都非常的高，大家可以放心购买！另外，工商银行余额理财7日年化收益率要高于余额宝，但不能像余额宝一样直接用于日常消费支付，大家还是根据自身需求选择最适合的产品为好！
银行小学生
并没有说谁比谁靠谱
这种余额理财一般的大型银行都有，比如说中国银行，同样会提供一些余额理财产品，而且在当下，为了应对支付宝的竞争，银行提供的利息会更好一点，比如中银活期宝，利息高大4.44％,远超支付宝。你能说中行的理财就不靠谱吗？中行虽然规模比不上工行，但同样是国家控股，也是非常安全的。
银行之所以发行这种余额理财，我们还是得感谢马云，“银行不改变，我就改变银行”的话语真正实现啦！一个小小的支付宝软件彻底打破了银行对存款的垄断，迫使银行不得不提高利息，否则你就竞争不过支付宝。所以当我们看到银行开始推出余额理财时，不要忘记感谢马云奥。
至于说，银行的理财更靠谱，也不假，毕竟银行的背后是国家政权，远不是一个中国富豪马云所能抗衡的。但是，我却希望马云的支付宝越办越好，彻底打破银行垄断，让更多人受益。
看金库的老乔
并不是更靠谱。
比如，工商银行就有余额理财，其本质是工银瑞信添益快线货币基金(000848)，2018年第一季度末规模1100多亿。下图是它的投资分布。
总之，各商业银行的余额理财、宝类产品，要查阅它的产品说明书，判断是不是货币基金。
如果是货币基金，其投资方向主要是货币市场工具等安全性高的资产。
它们本身安全险性都很高，都属于比较靠谱但是收益率偏低的理财产品，但是很难说谁比谁更靠谱。
巴九言
这个比余额宝更难抢。 余额宝好歹每天有个固定的时间点，可以设闹钟去抢，而这个余额理财不知道什么时候有额度可以买入，全凭运气。
doctorFFKKUU
房地产小百科
对呀。是很靠谱。赎回秒到账！
