個案追擊
2017年3月以來，犯罪嫌疑人何某某、何小某二人出資成立“乾坤投資”公司開展“套路貸”業務，以小額貸款為誘餌，製造民間借貸假象，並通過微信等網絡社交平臺管理和糾集人員實施暴力討債違法犯罪活動。
為進一步牟取非法利益，何某某逐步將犯罪嫌疑人林某等5人社會閒雜人員招致麾下充當討債人員。該團伙通過製造虛假的銀行轉賬流水、扣除“砍頭息”及看點費，與被害人簽訂虛假“借貸合同”、“房屋租賃”、“買賣合同”、“車輛抵押合同”、“高額違約金承諾書”等。在借款人無法償還本金及高額非法利息時，糾集討債人員實施敲詐勒索、尋釁滋事等暴力討債行為，滋擾、威脅及恐嚇借款人及其親朋好友，造成了惡劣的社會影響。
那麼，這類犯罪到底是民事糾紛
還是套路貸犯罪呢？
別走神，臺檢君上課了！
套路貸犯罪的基本特徵
1.製造民間借貸假象。嫌疑人對外以小額貸款公司名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”、“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。
2.製造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。
3.單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還虛高借款。
4.惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，嫌疑人介紹其他假冒的小額貸款公司或個人，或者扮演其他公司與被害人簽訂新的虛高借款合同予以平賬，進一步壘高借款金額。
5.軟硬兼施索債，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。
套路貸犯罪的表現形式
1.以迅速放款為誘餌吸引借款人，由於向銀行或者其他正規機構借款需要一個審核的過程，未必能很快拿到，而這些非法公司就利用自己可以迅速放款來吸引借款人。隨後以行規為由，哄騙借款人簽下高於所借款項一倍甚至數倍的欠條。
2.刻意製造逾期陷阱，當還款日期臨近，借貸公司不主動提醒借款人逾期，甚至以電話故障、系統維護為名導致借款人無法還款，然後，這些公司就以違約為名收取高額滯納金、手續費。
3.層層平賬。放貸人會哄騙借款人前往銀行轉賬取款並拿走現金，留下銀行流水作為證據。比如放貸人會與借款人一同到銀行轉賬，他們現將欠條上允諾的金額20萬元打入借款人卡中，接著讓借款人取出，然後拿走其中的10萬元，而借款人卻沒有拿到還款單。最後借款人實際到手的錢只有10萬元，但是銀行流水卻顯示有20萬元進賬。
4.暴力手段騙取房產，比如家門口潑油漆、撬借款人家裡的門、一路尾隨借款人等。借款人無法社交也沒有生活，只能躲躲藏藏，不少人通過這些公司借款後，原本借款金額僅為10萬、20萬左右，最後都滾雪球滾成了三四百萬，同時還損失了家裡的房產。
套路深，手段狠
天上不會掉餡餅，餡餅背後必有陷阱
為預防這類案件發生，臺檢君可沒閒著
充分發揮檢察職能作用
積極開展掃黑除惡專項鬥爭
今年以來，偵監科提前介入“套路貸”涉黑涉惡案件3件11人，已批捕3 件10人，追捕到案1人。
01
出臺工作方案
根據工作實際，臺江區檢察院牽頭制定了《臺江區人民檢察院關於深入開展掃黑除惡專項鬥爭的工作方案》，明確了總體要求、意義、領導小組，細化三年的主要任務以及保障措施，將專項工作上升為全院工作的重點來抓。
02
與公安機關召開聯席會議
就“套路貸”涉黑涉惡案件法律適用、案件定性、偵查方向、取證要點等達成共識。健全重大疑難案件公安機關聽取檢察機關意見建議工作機制，加強檢察機關介入偵查，強化法律監督，引導公安機關依法及時收集、固定、完善證據，從源頭上夯實證據基礎。
03
制定《證據指引》
針對“套路貸”取證難、定性難等問題，臺江區檢察院結案辦案實際情況，起草制定了《“套路貸”案件審查逮捕證據指引》，明確“套路貸”案件定性、罪名，細化詐騙罪、尋釁滋事罪、搶劫罪等相應罪名證據基本要求，列明共同犯罪、犯罪數額及涉案財物的處理，為今後公安機關辦理“套路貸”案件取證，快偵快捕提供指引。
04
指定專人提前介入“套路貸”涉黑涉惡案件
對偵查機關收集、固定、完善證據提出意見建議。同時，加強審查逮捕階段審查把關。堅守防止冤假錯案底線，切實把好案件事實關、證據關、程序關和法律適用關，保證案件經得起歷史的檢驗。
05
發出《檢察建議》
結合近期辦理的“套路貸”案件，通過對該類案件的特點、成因、問題等進行分析並向福州市公安局臺江分局提出檢察建議，要求在甄別案件線索、精準適用法律、強化對小額貸款公司源頭管理、推進以案釋法等方面加強部門聯動，促成對“套路貸”犯罪的共同打擊防治合力。
06
組織專題培訓
以“掃黑辦”名義組織偵監公訴等部門人員收聽學習掃黑除惡有關文件、視頻課程，同時還與公安機關聯合學習上海檢察院辦案偵破“套路貸”案件視頻。
避免“套路貸”方法有哪些？
臺檢君幫你列出來！
一、到正規金融機構貸款。如果真的急需用錢，最好到銀行等正規金融機構進行貸款。不要輕信無金融從業資質的個人、公司發佈的廣告信息。
二、為他人擔保貸款要小心。當親朋好友讓你作為其借貸擔保人或直接以你自己的名義向民間借貸機構借款時，要更加謹慎，不能只顧及情義而讓自己掉進陷阱。
三、保留證據，及時報警求助。如果真的遭遇了”套路貸”，記得要妥善保存當時所籤的借款合同，借款憑證、到賬、還錢的銀行流水記錄、通話記錄等，作為證據使用，並及時報警。
發送 | 臺江區委政法委、臺江區人民檢察院
審核 | 臺江區人民檢察院 程 明
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