张必聪
蚂蚁金服最核心的竞争力在于创造了互联网行业独特的信用体系。目前蚂蚁金服还没有上市就已经有了1600亿美金的估值，一旦上市以后阿里系的整体市值将会全面超过竞争对手腾讯。
阿里最大的竞争对手腾讯一直想做金融，但是至今仍然只能把金融称作是它的“半个核心业务”，究其原因还是在于腾讯没有建立像阿里这样的信用体系。
金融的核心在于风险管理，而风险管理离不开信用体系和征信数据，而这样的资源以前是被传统金融机构所垄断的。当年马云冒着坐牢的风险拍板上线支付宝，在得到了监管的默许之后支付宝中海量的用户线上交易数据被用来创建了互联网行业独特的信用体系“芝麻信用”，并由此发展出蚂蚁金服这个金融服务集团。而腾讯虽然也入股了京东、美团这样的数据大户，但至今腾讯的信用体系还没有建设完成，所以也无法像阿里一样全面涉足的金融科技业务。
其实论技术，无论是对阿里还是腾讯都不是问题，而巨头之间的竞争往往比拼的是各自的战略、格局以及承担风险的勇气。如果没有当年马云的拍板，蚂蚁金服不可能在金融科技领域有今天的成绩，这点上，马云当年承担了巨大的风险，今天也相应收到了丰厚的回报。
高挺观点
随着阿里巴巴的不断壮大，蚂蚁金服便应运而生。
蚂蚁金融服务集团起步于2004年成立的支付宝。2013年3月，支付宝的母公司——浙江阿里巴巴电子商务有限公司，宣布将以其为主体筹建小微金融服务集团，小微金融（筹）成为蚂蚁金服的前身。2014年10月，蚂蚁金服正式成立。它致力于打造开放的生态系统，为小微企业和个人消费者提供普惠金融服务。
自成立以来，蚂蚁金服一直都在不断地创新、裂变、丰富，以至于建立起了庞大的互联网金融帝国。 为什么说它是未来的王牌，因为它有着传统金融和互联网金融难以超越和争相模仿的目标。
1、大数据（硬实力）——蚂蚁金服的核心未来。
未来的互联网金融公司核心竞争力将会围绕着数据展开。
蚂蚁金服从成立开始就以技术驱动数据为定义，可见其战略眼光的远见。目前它成为了全球少有的拥有大数据资源、思维、运用的公司。利用大数据为商户更好的理解、发现客户需求；为银行截住客户流失；为保险公司进行差异化定价；为金融机构把控风险管理。
大数据的价值被逐一挖掘利用无限放大，形成良性循环，也成为了蚂蚁金服的一座金字塔。
2、征信能力-互联网金融核心竞争力
信用是未来互联网社会经济的基石。
蚂蚁金服通过云计算技术对海量信息数据进行综合处理和评估。传统征信模式主要考察拥有信贷历史、活跃信用记录的人群，而蚂蚁金服不仅包含了用户信用历史，还有行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。不仅是对传统征信模式的弥补，也推进了惠普金融。
3、开放平台策略——完美的产业链
产业链接的厚度和宽度将是无人能及的。
蚂蚁金服拥有全球最大的支付平台支付宝，随着移动时代的来临，将支付转变为连接，成为了金融服务商和终端消费者的中间连接者，利用支付宝这一强大入口从单一的支付到复合能力的全面开放，衍生到理财、融资、保险金融这四大板块，形成了全方位的发展，多线路的业务布局。
在蚂蚁金服的坚持不懈的爬行中，也验证了”蚂蚁精神”的核心内容” 永不放弃，未雨绸缪，满怀期待，竭尽所能”。
互联网指北
我们可以从蚂蚁金服由来、体量以及它和支付宝的配合，来思考这个问题：
一、蚂蚁金服的由来
从上个世纪末期以来，全球商业就进入了网络信息技术、运算存储技术爆发的数字时代。如果对比2007年和2017年全球市值排名前十的公司，我们就会发现，十年前主营业务跟数字技术相关的公司只有微软。而今天，前十个巨头当中，七个公司做的业务和数字技术相关，其中就包括中国的阿里巴巴和腾讯。
而阿里巴巴的主营业务，支付宝在经过了很长时间的发展之后，宣布成立小微金服，专门做微小的金融方面的服务。这也就是我们后来所熟知的蚂蚁金服。
总的来说，蚂蚁金服是金融业和数字时代结合的一种产物。而蚂蚁金服从阿里巴巴独立出来，也不过才三年多，但他已经成长为巨头。
二、蚂蚁金服的体量
蚂蚁金服在2016年单轮融得45亿美元，投后估值超过600亿美元，依然是世界上最大的独角兽企业。蚂蚁金服的成功，首先得益于它适应了数字时代的要求，其次是因为金融本身就是一个非常重要的行业。
其实在我们这个时代，从事数字化金融服务的企业有很多，但未必都有蚂蚁金服那样的效果，为什么呢？因为，蚂蚁金服从支付宝等业务中迅速成长，他获得了大量的用户数据，而这是其他的金融服务企业所无法获得的。
三、蚂蚁金服与支付宝的配合
另外，由于阿里作为一个庞大的集团，本身内部的资金调配，也有赖于金融提供助力。这样一来，由于阿里巴巴旗下的蚂蚁金服和支付宝，互相融合，其合力并不止步于电商业务。在阿里现有的业务体系中，多个交易场景，包括电商，文娱出行等，都被凝聚在阿里集团内部，并不断有新的交易场景被融入。
从支付宝到蚂蚁金服，从花钱到理财，所有的一切都在阿里内部可以完成，极大的提高了用户的方便性。
镁客网
不管是阿里的电商业务也好，蚂蚁金服也好，阿里经营的理念都是不变的，就是要改变社会资源的二八现象，即传统状态下，百分之二十的人享受百分之八十的社会资源。
在电商业务上，阿里巴巴通过十八年的发展，改变了中国的零售格局，打通了商品流通的地域限制和信息阻碍，让不论是三四五线城市的用户还是偏僻乡镇的用户都可以享受来自一二线城市、甚至是全球的商品资源。
而在金融领域，马老板长远的目标也是一样的，让百分之八十在传统金融现状下难以享受金融资源的用户可以享受到社会金融资源。很明显，与电商领域发展成熟不同，金融领域的想象空间还非常大。
不过，近几年，蚂蚁金服已经显示了其进行全方位金融布局的决心。目前，蚂蚁金服已经建立了包含支付、理财、信用、保险、证券、消费贷款、银行金融等多重功能的生态系统，拥有支付宝、蚂蚁聚宝、芝麻信用、众安保险、德信证券、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、网商银行等全方位的金融平台，可以满足用户消费、理财、贷款、保险等全方位的金融需求。
并且，在已经建立完整的金融服务链路的基础上，蚂蚁金服把重点放在作为流量入口的生活服务类金融消费方面。以支付宝为入口，以芝麻信用为依托，以支付宝小程序的方式，进行全面的场景覆盖，打造支付宝小程序生态系统。目前的重点是基于在城市服务方面和小程序的结合。如水电煤缴费，财政税费缴款，地铁和公交乘车，基于芝麻信用体系的免押金支付行为，如共享单车等。
此外，蚂蚁金服正在尝试在支付宝平台上开设银行财富号，即与相应银行合作，将银行的基本服务功能开立在支付宝平台上。届时，用户可通过支付宝进行个人银行卡流水查询等基础银行业务办理，甚至可以购买银行理财。
正是通过全方面金融业务的布局，未来蚂蚁金服可以通过互联网向超过6亿用户提供丰富的金融服务。未来，用户可以通过蚂蚁金服的平台享受到日常缴费、金融借贷、理财保险、信用抵押等几乎所有的日常金融服务。
而这些，给蚂蚁金服带来的是用户的爆发式增长，和用户价值的不断深入发掘。并且，当蚂蚁金服能够将所有金融资源极其一身的时候，将具有极强的用户粘性。而金融行业具有的粘性远比电商行业的用户粘性来得高。
因此，之所以说蚂蚁金服会是马云未来的王牌，首先是因为目前蚂蚁金服已经具有金融服务全领域覆盖的能力；其次是这些金融服务已经或即将覆盖到数以亿计过去难以享受或者很少享受金融服务的用户群体。以上都足以使蚂蚁金服成为互联网金融领域难以超越的独角兽企业。
互联网深观察
回答这个问题首先简单介绍一下蚂蚁金服：
蚂蚁金服成立于2014年10月16日，旗下产品包括支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷和网商银行
等。。是中国大陆为数不多的拥有全金融牌照（包括理财、保险等等）的公司！旗下产品支付宝，更是家喻户晓广为人知。那么为什么说蚂蚁金服是马云未来的王牌这一问题，个人认为，无论是实体制造业、物流业、还是网络购物平台等等，也无论您的公司规模有多大、资金有多雄厚，要想进一步发展壮大，都离不开银行的资金支持。马云有了全金融牌照的蚂蚁金服，不但能为阿里巴巴未来的发展提供全方位的保驾护航与金融服务，还能为千千万万小微企业提供贷款资金支持，并能从中赚得巨额收益，所以说蚂蚁金服是马云未来的王牌！
繁城陋巷旧少年
现在是移动互联时代，得移动支付者得天下！
过去四大行有多牛，会看上蚂蚁金服，认为蚂蚁金服只还过是只蚂蚁，只要动动脚，就可以踩死。
现在蚂蚁金服已经不同凡响，有几亿只蚂蚁了，已经是蚂蚁雄兵了，可以把大象咬倒了。
蚂蚁金服成为中国人支付首选，年青人理财首选，出国购物首选，已成生活中不可或缺的超级APP，大到可以抗衡银行了。
蚂蚁金服还在不断发展壮大，不仅中国人在用，外国人也开始接受，有无限发展空间，反观银行，越来越失去生力军，不进则退。
蚂蚁金服有国家的支持，民众的支持，世界的支持，加上马云的推广，支付宝已经成为中国的名片。
现在四大行不是都放下架子，低头与BATJ结盟，承认它们的地位。
而蚂蚁金服体量最大，也最有钱途，是马云未来征服世界的利器。
心有远芳
蚂蚁金服目前估值接近700亿美元，已经是一家名副其实的金融科技独角兽公司，支付宝、余额宝都是消费者耳熟能详的，拥有亿级的用户，更为重要的，蚂蚁金服正在致力于打造一个基于数据和信任的新金融体系。
央行观察
蚂蚁旗下1.6万亿的余额宝余利宝们让几大银行都感 到可怕，一个花呗前三季度赚了10亿，一个借呗前三季度赚了45亿，这只是蚂蚁两个小小的业务。最主要的是好多人心甘情愿 让阿里赚这个钱，这才是最可怕的王牌。借雷军说的话，马云现在是躺着都 在赚钱。
