林也程

年化收益率达到9.6%的理财产品一定是高风险理财，高风险投资不等于骗局，但是确实有些骗子用高收益做诱饵进行诈骗。高收益理财是很有投资价值的，但是如何识破骗局？如何规避风险呢？孤行者简单为大家说说。

从问题的表述看，这个理财产品非常像线下的民间借贷，典型的假P2P，几乎可以肯定的说是骗局，千万不要投资。

从收益看能够达到9.6%的固定收益理财产品有三种：1、信托产品，2、P2P理财，3、民间借贷。

告诉大家几个识破理财骗局方法，请大家参考。

1、固定或半固定理财产品，如果年化收益率超过6%的，要纳入有可能是骗局进行进一步分析；

2、看看您得到这个消息的途径。如果是通过小广告、朋友口述、市面小传单、小媒体活自媒体等非正规渠道得到的，基本可以列入骗局行列。这类广告往往和白癜风、不孕不育等医疗广告选择同一类媒体。

3、看理财产品发行人。买产品要看人品，所以发行人很重要。一般骗局都发生在非正规的理财公司，所谓非正规就是资质不具备，靠宣传老板或投资人等个人的能力和业绩，靠宣传企业规模等等引诱大家跟随投资，其实这些和理财产品没有直接关系。

真正的理财产品发行人必须是经过国家审核、或审批通过的，介绍产品非常详细，投资资金去向清楚，和具体个人无任何关系的。这些只要违反其中一条就要列为骗局。

识别骗局的方法有很多，今天就聊到这儿。

关注理财，请关注天涯孤行者！

天涯孤行者

首先，我们要明确一件事情，自今年国家资管新规出台之后，金融监管部门严禁各金融机构对自身发行或代销的资管产品实行保本保收益，即投资者在购买产品之前，要对产品的风险有明确认知，承担起盈亏自负的责任。

其次，综合当前各家的理财产品来看，收益比较稳定的中低风险产品利率一般都集中在3%-6%。其产品投向应当是风险较低的流动性资产（现金、货币基金、活期、1年内国债等）、固定收益类资产（银行定存、协议存款、债券基金、1年以上国债等）和不动产类资产。

题主所说的年利率为9.6%的产品并非不存在，但一定是属于中高风险的理财产品。比如说混合型基金、股票型基金或者有正规经营资质的P2P小贷平台。投资这类产品，不仅要擦亮眼睛，找到合法合规平台进行投资，以免碰到非法集资平台，还要做好本金可能损失的准备。因为风险和收益是相伴相生的，高收益就是挣得高风险的溢价。

所以，如果发行方宣称能够保证年利率9.6%的话，那我可以明确告诉你，100%一定是骗局！！！如果发行方充分告知了产品风险，您就应该认真评估产品的盈利性和风险性，结合自身的风险承受能力去进行选择。

最后忠告所有的投资者，千万不要相信天上掉馅饼的美事会砸到自己头上。

孙建波

　　记得当时的我弱弱的问了一句，出现那种情况的概率有多大？话一完，麻醉师瞪了我一眼说道，没有什么概率可言，麻醉没有吸到胃里概率就是零，而一旦吸到胃里那就是百分之百。从此以后，我才明白什么是真正意义上的概率，而非仅是课本学到的抓红白球。

　　所以，此问题答案也是一样，是否是骗局不是概率事件，它原先是骗局就是骗局，它原先不是骗局就不是骗局，并不能用百分比来具体化。

　　好比如有些人投资收益率10%的P2P理财一直没事，到期都能拿到本金和利息。而有的人投资5%收益率的P2P理财就出现倒闭跑路情况，本金和利息都成为泡影。

　　某项投资是否是骗局与年化收益率没有直接的关系，更不能用百分比具体化。

　　我们在做理财的时候，不能只看收益率，收益率体现出来的风险仅是该理财产品风险中的一种。在做理财的时候，更应该去看该理财产品是什么理财产品，是由什么公司管理和运营，以及该公司是否为正规公司，有没有运营相关牌照，其背景怎么样，有没有第三方担保等等。

　　当然，我们也更应该注重的是投资标的，比如某理财产品的投资标的为短期货币工具，那么收益率只能像货币基金一样，徘徊在4%上下，因为短期货币工具的市场利率就这么高。而如果该理财产品挂出9.6%的收益率，那么显然该理财产品为骗局，因为按照其投资标的收益根本达不到这么高的水平。

　　有很多人投资余额宝，但不知道余额宝是什么东西，却被过度宣传，以及自己也过度宣传余额宝的收益率，那是非常可怕的事儿。它的可怕之处不在于余额宝对接的货币基金投资标的的风险性，而在于人们忽略了相应的风险，只看到收益率，甚至拿银行存款与之相比。这就好如不知股票型基金的收益，却拿股票型基金的风险与货币型基金的收益相比一样，甚是滑稽。

　　投资就如笔者遇到的手术的事儿，如果不吸进胃里，什么事都没有，，可一旦吸进肺里，那可能就象征着死亡。不管9.6%收益的是否是骗局，还是余额宝的安全性，在不发生事情的情况下，那么就如人们说的那么好，可以忽视风险，可一旦出现挤兑风险或其他系统性风险，到那时哭喊就来不及了。

　　所以，投资最忌的就是将过去当成未来，如过去等于未来，那么投资任何理财产品都不存在风险。但是风险就在于过去并不等于未来，包括过去的收益不代表未来的收益，过去能拿回本金和收益不代表未来能拿回本金和收益，这也就是投资的风险所在。

三人聚众

前几天，银保监会主席郭树清不是说了一段话，超过6%收益的产品需要打问号，超过8%收益率的就很危险，超过10%收益的就需要做好本金损失的准备。虽然这句话说的是非法集资，但是也说出了一个事实，你题目中的年利率9.6%除了P2P和非法集资，目前没有什么理财产品可以稳定达到这么高的收益，即便是银行的信托产品或者一些资管计划在今年也没有这么高的收益。

如果是指P2P那还稍微好一点，但是这种由网络平台运作的私人借贷模式也要面临很高的风险，第一就是平台的道德风险，近几年平台跑路的新闻层出不穷，其中不乏很多大平台大公司。第二就是私人借贷避免不了的问题，因为有限的担保措施无法保证逾期和不良率的有效控制，虽然收益率维持在10%，但是私人借贷整体的违约率是非常高的。

如果是非法集资那就呵呵了，最近几年担保圈担保链集中爆发风险已经不是什么新闻了，担保公司之前的空前繁荣靠的就是高息揽储，这种高回报率的储蓄，公司在实际运作中是非常困难的，尤其在经济下行期，能够保证9.6%的净收益并不多见，而非法集资的项目多半不是投向房地产就是矿产品，更有甚者只是画饼充饥而已，根本没有什么项目存在，完全是为了骗一把走人，用割韭菜的形式一茬一茬的吸引新人群来维系资金运转，哪天转不动了，就开始跑路。

目前银行渠道的信托产品普遍收益率维持在7%，包括一些资管计划都达不到9.6%的收益率，劝你一句你这个如果不是什么P2P平台的宣传，那就基本上是非法集资了，也就是你说的骗局，建议不要投了。

不立而立

起步1万、年利率达9.6%！这样的理财产品感觉不太靠谱，现在银行定期利率大概2%，三年期国债利率也才4%左右，而利率在6%以上的理财产品也有，但是那样的理财产品门槛都很高，至少都是100万起步，所以，这种门槛低而年利率却这么高的理财产品感觉很不靠谱，有可能是庞氏骗局，个人认为家庭理财要注意以下几点：

一、要找正规的平台：

现在互联网金融鱼目混杂，网贷平台众多，各种黑平台层出不穷，不仅拿不到承诺的利息连本金都不保，因此我们老百姓在做理财的时候一定要找正规平台，要核实其资质，看是否有正规的金融牌照，是否有资金用途及项目盈利能力说明，是否是一个有实力的公司等等。

二、高收益、低门槛的理财产品不可信：

风险和收益往往是成正比例的，高收益往往预示着高风险，你惦记着它的高收益，它可能惦记着你的本金，尤其是像这种门槛低的理财产品，试想：如果真有这么高的收益，还会等着你去购买吗，那不早就抢售一空、还需要他们到处做宣传吗？

三、资管新规规定：银行理财产品不再保本保息！

2018年4月，央行发布了资管新规：银行理财产品不再保本保息，也就是说，理财产品不再许诺有固定收益，其收益将是浮动的，可能大幅盈利也可能是亏损，那么从这点也可以看出：这个起步1万、年利率高达9.6%的理财产品是不合规的，因此，这个理财产品不靠谱！

欢迎大家留言讨论！

K涛资本

不出意外你这个就是一笔P2P理财产品，目前P2P理财的收益率刚好差不多在这个水准（详见下图，最近一年P2P收益率的走势图）；当然还有另外一种可能性，那就是民间借贷，但是民间借贷一般最低都是1分利，即年利率12%，大部分是2分利，即年利率24%，9.6%的民间借贷很少见。

P2P，不说以往的e租宝、善林金融那些，就昨天这两年铺天盖地广告的“唐小僧”，因涉嫌“非法吸收公众存款”被立案 累计交易额超750亿元，基本每年都有一批P2P在倒下。民间借贷，更不用说了，多少人因为这个搞得家破人亡。

可靠不？

我觉得可以用之前银保监会郭树清说的一段话来说明：超过6%收益的产品需要打问号，超过8%收益率的就很危险，超过10%收益的就需要做好本金损失的准备。

为什么这么说呢？我们知道借贷是为了钱生钱，也只有生钱，方有可能归还你的本金。对方借款如果只是用于投资银行存款、理财、货币基金这些低风险产品，远远达不到9.6%的水平。目前低风险投资的几款产品中：国债、银行存款、银行理财及货币基金，年收益率基本没有超过6%的；如果对方投资于股票、期货、贵金属、外汇这些产品，确实可能存在收益率不止9.6%的情况，但更大概率是全部损失。

当然，还有可能是投资实业，但是实业的利润率有多少呢？下图是2016年A股上市企业，各行业的平均利润率，除了前6个可以达到9.6%以上，其余都低于9.6%，而且除了银行业，其余的与9.6%的差距并不大，要记住这是A股上市企业，各个行业的顶尖企业了，如果是普通企业，利润率更低。因此除非是银行找你借钱，不然损失的概率更高，但银行可以合法低息揽储，为何要给你9.6%？

只需投资1万元

据我所知，目前市场上确实存在收益能达到10%左右的产品，但是这些理财产品一般投资门槛少则100万元，多的要300万元起。像投资1万元，能达到9.6%的收益，除了一些P2P互联网理财，其他我还真想不到哪些投资能有这么高的收益！

是不是骗局，目前判断不了

就如我上面所说的，P2P互联网理财的确可以只投资1万元，收益就可达到9.6%左右。不能说别人给的收益比较高，就一定会是骗人的！

我个人估计是互联网理财的可能性比较大，保持理性，全面了解后，再决定是否投资，千万别冲动！不了解的项目宁愿不投，也不要拿自己的本金冒险！

操盘手信一

买了唐小僧的理财产品年化收益9.6%。

然后谁曾想到，又是一个跑路的。央视，电视，地铁口，到处都是打广告的，大众的判断有限，在朋友的推荐下，在广告的炮轰下，在网络理财产品层出不穷并且有相关部门的资质下，还是投了。

几千的，几万的，十几万的，几十万的，现在全是一片哀嚎，大家只能在群里抱团取暖。以往网络理财跑路的，拿回来的本金已经只剩五分之一之多，等待大家的是什么估计也很清楚了。

不知道为什么总是等到雪球滚大了，法人跑路了跑去国外定居了才来查，连他们的面甚至没见过，钱就被骗走了。他们可都是攒着给孩子的，买车的，买房的，钱没了，希望在哪里？

6/15还发了信息的，却不知道是一个悲催的端午。

陕西蒋祎

这种问题回答多了，已经不想从理论上来分析了，简单粗暴的做对比吧。

与其他常见投资的对比

低风险、无风险类：三年期国债利率4%，一年期银行存款2%，五年期存款4.7%，货币基金4%，这些都是无风险或者风险很低的，几乎是100%不会出现风险。

股票、基金：收益没法说，高了可能年收益10%以上，低了可能是负收益，但盈利和亏损一半对一半你不反对吧？也就是50%的几率会出现风险。

你说的这个，我不知道投资的是什么项目，说不准，既然说不准，就和说不准的股票一样，说他出现风险的概率是50%，你看行吗？

经济增长率

你说的这个投资门槛低（1万元就可以参与），利率高，可以算得上全民都可以参与的项目，假设是靠谱的，全社会所有的行业都不做了，只做这一个项目，那么全社会的经济增长率应该是10%左右，而实际上并不是这样，作为无风险收益率的标杆国债利率只有4%，那么风险有多大，你自己体会吧，如果让我算，简单一点，40%的几率能达到这个收益率就不错了。

所以，我认为出现风险的概率至少在50%-60%，谨慎投资吧。

昇财经

看了好多经济大神的回答，我就不文字叙述了，直接做算术题吧！

假如你本金10万，年利率为9.6%，那你的年利息为9600！这是一个什么概念呢!

目前某宝的低风险收益年化大概在4.7左右的样子，多出一倍还要多！

你在看看银行的定期利息，年利率也就4.8的样子，所以这么高的收益，凭啥是低风险？

而且你说的信息出处为家长群，上一辈的群里的东西看看乐呵乐呵就好，也注意别让自己的亲人朋友被骗哦！

關鍵字: 投资 收益率 风险