15年前，国务院发布深化农村信用社改革试点方案，新一轮农信社改革，正式启动；同年，《中华合作时报·农村金融》周刊，顺应改革大势，正式创刊。15年来，我们满怀激情，呕心沥血，以宣传推动新一轮农信社改革为己任，奔赴大江南北，深入广袤乡村，携手奋战在全国各地的广大农信人，风雨同舟，共创未来。今天，改革开放四十周年之际，迎着乡村振兴宏伟工程，农村金融主力军农信社系统，肩负历史重任，即将踏入改革发展新征程。站在新的历史节点，《中华合作时报·农村金融》周刊奉献一组“新一轮农信社改革15周年特稿”，以我们的观察和思考继往开来，并为新征程广大农信人，壮行。
这是第三篇《精准扶贫：使命中的义无反顾》。
作者
中华合作时报记者 贾丹丹
党的十八大以来，我国举全党、全国、全社会之力，全面打响脱贫攻坚战。
这一场波澜壮阔的战役，力度之强、规模之广、影响之深、成效之大，前所未有。
5年来，以习近平同志为核心的党中央把脱贫攻坚摆到治国理政的突出位置，提出精准扶贫方略，向最后的贫困堡垒发起总攻。
实践已经证明，并将继续证明：
精准扶贫、精准脱贫，这是举世关注的减贫实践；
5年时间，贫困人口减少6800多万，贫困发生率从10.2%下降到4%以下，这是历史性的跨越和巨变；
小康路上，绝不让一个贫困群众“掉队”，确保到2020年，农村贫困人口全部脱贫，这是掷地有声的庄严承诺……
在巨大的扶贫成就之中，有这样一股不容忽视的重要力量——全国农信社系统，他们是金融扶贫主力军，他们的扶贫实践精准扎实，卓有成效。
他们，犹如一面奋进的旗帜，在广袤的乡村、在扶贫路上、在贫困户家中，持续播撒爱和温暖，坚定地指引着幸福与希望。
第一篇 勇担使命：
一支能“打硬仗”的金融扶贫力量
脱贫攻坚战役，真正的前线在乡村。
作为农村金融主力军，全国农信社系统勇担使命，充分发挥扎根县域、扎根基层的天然优势，切实把金融扶贫工作落到实处。
随着“精准扶贫”被提升到国家战略高度，全国农信社系统按照中国人民银行、国家发改委等七部委《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》和银监会《银行业金融机构积极投入脱贫攻坚战的指导意见》要求，毅然擎起金融扶贫这份沉甸甸的使命，深度参与到精准扶贫、精准脱贫的事业之中。
这是一支能“打硬仗”的金融扶贫力量：
从历史渊源来看，农村信用社
因农而生、根固于农、业本于农，在长达60余年的历史中，深深扎根于“三农”，更了解农村地区的贫困群众及弱势群体的真实情况和迫切需求，能够为他们量身定制符合实际情况的脱贫发展计划，实施帮扶措施；从发展规模看，截至2017年末，全国农信社系统有法人机构2000余家，占银行业金融机构法人机构总数的50%以上，是经营规模最大的银行业系统，且支农服务水平不断提高、金融创新能力逐渐增强、从业人员素质和能力快速提升，为开展金融精准扶贫工作奠定了坚实的基础；
从机构布局看，全国农信社系统建立了遍布城乡的金融服务网络，营业网点多达15万家，在农村地区的覆盖率达88%，是物理机构网点最多、地理覆盖范围最广、服务群体种类最多的农村金融机构，有利于在偏远乡镇、农村贫困地区开展金融扶贫工作。
脱贫攻坚是一场“硬仗”。
在具体的扶贫实践中，全国农信社系统积极行动，主动寻找得力措施，不断创新扶贫模式，用实绩发挥了“金融支持脱贫攻坚主力军”的作用，切实履行了“金融脱贫攻坚，农合一马当先”的承诺。
第二篇 聚焦精准：
一系列行之有效的扶贫方略
2013年11月3日，习近平总书记在湖南省花垣县十八洞村调研扶贫攻坚时，首次提出精准扶贫重要思想。以此为起点，从“六个精准”（扶持对象精准、项目安排精准、资金使用精准、措施到户精准、因村派人精准、脱贫成效精准）到“有的要下一番绣花功夫”，精准扶贫重要思想不断丰富和发展。
精准扶贫，要在“精准”二字上下功夫，必须要明确
“扶持谁”“谁来扶”“怎么扶”的问题。找准“贫”因，抓住“困”源，把扶贫资金用在刀刃上，“对症下药”开展扶贫工作，是农商银行（农信社）采取的“精准方略”。扶贫必先识贫
金融扶贫，首要任务是找准对象，精准对接。记者调研发现，不少农商银行（农信社）主动与当地扶贫办联系，与建档立卡贫困人口查询系统对接，获取贫困户、贫困人口名单及基础资料，先初步掌握贫困人口的年龄、健康状况、劳动能力、致贫原因、年均收入等基本概况，再根据名单，逐一对接。
以山西壶关农商银行为例，为精准高效地开展扶贫工作，面对在3个月之内，要对接390个贫困村、3.75万户建档立卡贫困户的庞大数字，该行积极创新科技支撑手段，自主研发了“金融扶贫APP”，在进村入户时，客户经理通过iPad终端，将调查数据直接输入系统，上传至总行数据库，即可现场对贫困户评级授信，制定帮扶对策。
↑图为山西壶关农商银行工作人员进村入户，利用“金融扶贫APP”精准识别和管理贫困户信息。
利用好扶贫资金
金融扶贫的一系列举措，必须指向一个目标：精准扶贫，是为了精准脱贫。扶贫资金不能“撒胡椒面”，若采取“大水漫灌”的扶贫方式，不仅达不到预期效果，还极有可能因信贷投向不明确助长一些投机行为，应该通过
“精准滴灌”，让扶贫资金滚动发展。比如，安徽省农村信用社联合社推出的扶贫小额信贷，就是围绕“精准”二字，把扶贫资金用在了刀刃上。
据了解，安徽省联社瞄准建档立卡贫困户，推出免抵押、免担保、5万元以下、3年期以内、基准利率、财政贴息的扶贫小额信贷，并针对这一产品，提出“精准对接、精准放贷、精准落实、精准创新”的扶贫思路和实践路径：
一是精准对接贫困户，建立和落实扶贫金融需求清单、措施清单、责任清单；
二是精准对接农村特色产业，立足贫困地区资源优势，因地制宜，分户施策；
三是精准对接扶贫项目，支持和推动有能力、有意愿的贫困户参与生产经营，帮助他们脱贫致富。
↑图为安徽省农村信用社联合社党委书记、理事长陈鹏深入扶贫乡村调研。
更加关注“人”本身
授人以鱼，不如授人以渔。
在扶贫过程中，不少农商银行（农信社）越来越关注“人”本身，通过创新开展一些金融培训活动，增加贫困户的知识积累。
比如，贵州福泉农商银行深刻领会“扶贫先扶智，治穷先治愚”的脱贫新思路，创建了全国首家“农村金融致富学校＋农信产、供、销电商物流平台”，不断拓展贫困地区农户获取新信息、新知识、新技能、新政策的有效渠道，帮助贫困农户突破思想上、知识上的“贫穷”，能够用知识武装头脑、用智慧创造财富。
↑图为贵州福泉农商银行“农村金融致富学校”授课现场。
第三篇 创新模式：
一连串“造血式”扶贫模式
对于金融扶贫这一课题，不同地区的农村金融机构会给出不同的解题思路。但不同的思路都有一个共同的发力点，那就是——创新扶贫模式，发挥金融“造血”的力量。
记者在调研中了解到，在金融扶贫的过程中，农商银行（农信社）曾面临着诸多难点和困境。比如：
很大一部分贫困户为无劳动能力的高龄、患病、残疾等特殊群体，直接提供信贷帮扶会造成信贷资金风险；
单一的信贷扶持或者资金捐赠等扶贫模式和措施，解决的只是一时贫困，不能从根本上起到扶贫的长效作用；
对于部分“因懒致贫”的贫困户，过于依赖政府“输血式”救济，很难在短时间内改变其思想，帮扶人员往往“心有余而力不足”……
如何创新扶贫模式，让金融扶贫变“输血”为“造血”？面对紧迫的脱贫攻坚任务，不少农商银行（农信社）因地制宜，充分挖掘自身特色，积极探寻多方合作机制，开创了一系列“造血式”扶贫模式。
产业扶贫：
聚合“产业驱动”下的扶贫合力
“产业驱动”是金融扶贫的核心。
然而，在扶贫工作中，农村金融机构却不得不面对这一现实：农业生产受自然条件影响大，涉农贷款存在较大风险，与一般农户相比，贫困户的贷款风险更大。如何做到既充分发挥产业扶贫优势，又能有效化解风险？
河南兰考农商银行通过推出“政府+银行+扶贫企业+保险公司”四位一体的金融扶贫项目贷款，解决了这一问题。该模式由兰考县财政局设立1000万元“财政融资风险补偿金”，兰考农商银行放大10倍的额度，以基准利率为贫困户创业、个人创业和安置贫困户就业的小微企业发展提供贷款业务，并由中原农业保险、中华联合财产保险提供贷款保证保险服务，承担相应的风险代偿责任。
跳出扶贫看扶贫，最可持续的扶贫是金融扶贫，最深远的发展动力是产业驱动。以产业扶贫为核心，全国农信社系统开创了多种扶贫模式。比如，山西农信积极推进“农信社+合作社+贫困户”“农信社+政府+龙头企业+贫困户”以及“农信社+政府+保险公司+龙头企业+贫困户”五位一体等扶贫创新，通过多模式并举，汇聚扶贫合力，带动农户脱贫致富。
电商扶贫：
探寻金融服务与精准扶贫、农村电商的契合点
随着电商的迅速发展，全国农信社系统也在金融扶贫过程中，充分运用“互联网+”思维，探寻金融服务与“精准扶贫”、农村电商的契合点，构建电商扶贫产业链。
广西农信搭建的“利农商城”农产品销售网络，就是在“互联网+”时代打造的共享式电商平台。据介绍，广西农信依托“利农商城”，积极开展“网购扶贫”“乡村旅游精准扶贫”等活动，打造了从田间至舌尖、从农户至消费者的新型农业电子商务模式，通过“电商扶贫”+“金融扶贫”，助推贫困地区特色农产品走向全国，为贫困农户打开了广阔的销售渠道，有效实现了电商扶贫。
↑图为广西农信“利农商城”页面截图。
此外，浙江农信的“丰收购”、广东农信的“鲜特汇”、山东农信的“智e购”商城、安徽农金的“社区e银行”等电商平台，也都帮助广大农户搭乘“互联网+”列车，加速了贫困地区脱贫致富的步伐。
科技扶贫：
让金融扶贫插上科技的“翅膀”
金融扶贫，科技先行。
安全便捷、针对性强的“精准科技”，在精准对接贫困户、精准授信、完善农村支付服务等方面，为精准扶贫赋予了极强的生命力。
在金融扶贫方面，河南省卢氏县一直走在前列。由卢氏农商银行参与创建的
“金融服务、信用评价、风险防控和产业支撑”四大体系，在此基础上建立大数据平台。
↑图为卢氏农商银行金融扶贫四大科技系统示意图。
记者了解到，该套科技系统属全国首创，可对金融扶贫工作起到多方促进的作用。如对农户进行全方位信息采集，建立覆盖全县的信用信息大数据库，对信息实行及时更新、定期更新和全面更新，并为每个农户建立信用档案，根据不同的分值划分为4个等级，分别给予5万至20万元纯信用额度。据悉，2017年卢氏农商银行发放的扶贫贷款
占全县该类贷款总额的90%。另外，提升贫困地区基本金融服务水平，也是金融助推脱贫攻坚的重要内容。全国农信社系统通过科技创新，不断丰富支付、结算、缴费、电商平台等各类服务，为广大城乡百姓提供了更加安全、快捷、丰富多样、可得性更高的金融服务，有效推动了精准扶贫。
第四篇 星火燎原：
义无反顾，坚决打赢脱贫攻坚战
在这场轰轰烈烈的脱贫攻坚战中，我国创造了人类减贫史上的最好成绩，平均每年有1300多万人摆脱贫困，提前10年实现联合国2030年可持续发展议程确定的减贫目标，“民亦劳止，汔可小康”的千年梦想，已不再遥远。
在这一成绩中，全国农信社系统的扶贫数据，尤为令人瞩目。
据统计，截至2017年末，全国2000余家 农村合作金融机构共发放扶贫小额贷款1816亿元，占银行业该类贷款的72.6%，极大发挥了金融脱贫的攻坚作用。
星星之火，已成燎原之势。
在广阔乡野，全国农信人走村入户，用脚步丈量扶贫路；
他们不辞劳苦，用深切的爱为贫困群众点燃希望的火种；
他们不辱使命，是金融扶贫队伍中最可爱的人。
然而，新时期、新时代的精准扶贫，也对农商银行（农信社）提出了更高、更严的要求。
我国脱贫攻坚的目标是，到2020年，要彻底消除贫困。据了解，在今后不到3年的时间内，中国还有3000万左右贫困人口要脱贫，8万个左右贫困村要出列，600多个贫困县要摘帽，这意味着平均每分钟要脱贫约20人。
当前，脱贫攻坚的重点和难点在于
深度贫困地区，致贫原因复杂，脱贫难度巨大。而且越往后，越是难啃的“硬骨头”。毫无疑问，这是一场分秒必争的决战。
因此，新时代的精准扶贫、精准脱贫，需要农商银行（农信社）更加义无反顾，以“敢叫日月换新天”的气概、“不破楼兰终不还”的劲头，做到脱真贫、真脱贫。
我们坚信，勇于冲在攻坚克难第一线的全国农信社系统，必将为打赢脱贫攻坚这场历史性决战作出更大贡献。
视点
新使命：但愿苍生俱饱暖
中华合作时报记者 贾丹丹
时至今日，不少农村金融机构已赋予“精准扶贫”新的价值解读。
扶贫，不仅是一项工作，更是一份
爱与担当，是“但愿苍生俱饱暖”的赤子情怀；脱贫，不仅是政治任务，更是全局和战略，是基于国家和时代视野下的民生之策、发展之要。
阔步新时代，又启新征程。
2017年10月，党的十九大发出了“坚决打赢脱贫攻坚战”的新时代强音，态度坚决，不容置疑。近日，习近平总书记对脱贫攻坚工作作出重要指示，“脱贫攻坚时间紧、任务重，必须真抓实干、埋头苦干”。
如何真抓实干、确保实效？对全国农商银行（农信社）而言，脱贫攻坚的力度、精度、温度三个要素不可缺少。
抓攻坚，聚合力，加大脱贫攻坚“力度”。脱贫攻坚越是深入，就越要攻克坚中之坚、解决难中之难。啃“硬骨头”，打“攻坚战”，工作力度必须更大，脱贫措施必须更到位。同时，脱贫攻坚是一项系统工程，需要多方共同参与，形成合力，才能以更加有力的举措，帮助贫困群众如期脱贫。
找重点，补短板，加深脱贫攻坚“精度”。脱贫攻坚，贵在精准，重在精准，也难在精准。只有把“精准”二字贯穿于识贫、扶贫、脱贫全过程，补齐制约贫困地区发展的短板，对症下药、精准滴灌，才能真正为贫困群众找准脱贫方向。
用真心，动真情，加强脱贫攻坚“温度”。扶贫切忌喊大口号，要真心实意为贫困户想办法、谋出路，并做到扶贫同扶志、扶智相结合。事实证明，只有带着真感情，才能知民情、解民忧、暖民心，把扶贫扶到“根”上，帮助贫困群众坚定脱贫决心，树立致富信心。
决战贫困，决胜小康，最强劲的号角已经吹响，最坚决的冲锋已经启程。
一曲曲催人奋进的高歌，一个个感人至深的故事，必将把这场攻坚战载入史册。
贾丹丹
愿以一颗虔诚的心，为文字注入灵魂。
在行走中寻找故事，于追问中发现价值。
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