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名人嘛，基本都是语不惊人誓不休。这句话本身就有失偏颇，不能一概而论，有点以点概面的执拗。所有经营不善的P2P都是骗局，但是，不能说所有P2P都是骗局。

就像安利直销一样，在美国就是很成功的一种直销方式，但是，到了中国就被玩坏了，生生地被人们绑架上太多的致富梦，玩着玩着就成为了传销。

P2P的境遇和安利比较的类似，他就是
person to person，中文的意思就是点对点的小额贷款。这本来就是一项普惠金融。可是，被一些心怀鬼胎之人恶意利用，用高额的利息作为诱饵，疯狂揽储，但是，这边运营又出现问题，没有那么好的项目支撑这样高的利息，势必会进入一个恶性循环，没有办法的前提下，跑路也就成为必然！

因此，高利息一定对等的是高风险！！谨记！

在路上觅寻

郭广昌的原话不是这么说的，别老断章取义啊。

郭广昌的原话是：“我从来不看好P2P，我不是说所有的，但基本上都是骗局。一个金融企业的核心就是风险的定价能力，无论用大数据也好，用产业经验也好，用你的产业链上下端（的资源）也好，离开这种（风险定价）能力，其他在做的基本都是耍流氓。”

提取核心意思是，没有风险定价能力的P2P基本上都是骗局。

P2P金融本身就是利用一些人的资金差运转

P2P的本质是，我有钱，你缺钱，我把我的钱借给你，你支付我利息。比起银行等传统借贷渠道，P2P的方式更灵活，下款更迅速。借助互联网这个大平台，触及到的人群更多。

这其实是有利的一方面，但不好的是，享受了优于银行的服务，当然要付出高于银行的利息。

P2P的大爆发也已经证明这行的刚需。

2、风控能力是核心

虽然p2p出现过很多跑路事件，但并不能一竿子打死这个行业，鉴别这个行业公司好坏的一个业务点就是风控能力，传统金融企业，在风控方面非常重视，转变到互联网平台p2p上，风控也是核心重中之重。

只要风控严格，将风险控制在可承受范围内，p2p跟绵延千年的传统金融行业并没有本质上的差别，凭什么传统金融行业盛行千年，p2p就被视为洪水猛兽？

3、选择有优质传统金融平台背书的p2p公司

本质上，他们都属于p2p的一种，合理理解和运用p2p是未来的趋势。

不过，金融从来都是高风险行业，要是抱着投机暴富的心理，将全部身家压进去赌明天，则很有可能赔光，还不如老老实实去买房，起码能保值。

比起作为一个高收益的渠道，我更看好p2p成为互联网金融行业的一种常态化存在。

吴怼怼

把观点发表者的原话拿出来，才有可能提出正确的问题，并针对问题进行讨论。如果断章取义，就有可能使问题复杂化，并对发表观点者产生不利影响，甚至会误导观众、误导舆论、误导消费者和投资者。

我们注意到，郭广昌的原话是这样的：“我从来不看好P2P，我不是说所有的，但基本上都是骗局。一个金融企业的核心就是风险的定价能力，无论用大数据也好，用产业经验也好，用你的产业链上下端（的资源）也好，离开这种（风险定价）能力，其他在做的基本都是耍流氓。”

很显然，郭广昌的话两两点不能忽视。一是不是所有的P2P都是骗局，而是基本上；二是抗风险能力是衡量P2P平台是不是骗局的关键。

从前者来说，既然郭广昌不是说所有的P2P都是骗局，就不应该用都是骗局来转述他的观点。不然，对郭广昌不公平，对P2P也不公平。而实际情况是，能够具有较强抗风险能力、能够充分评估自身风险定价能力、能够严格按照规定执行的P2P平台并不多。正是因为不多，才会导致问题不断、风险不断、跑路不断、P2P的案件不断。从这个角度来讲，郭广昌的观点是完全正确的，是值得有关方面重视的。

从后者来说，无论是什么样的金融机构，抑或与钱打交道的机构，风险能力（包括抗风险能力、风险定价能力、风险防御能力、风险化解能力等）都是衡量企业是否案例、是否可靠、是否应当支持和鼓励的关键。如果连风险能力都不具备、都没有这方面的意识，这样的公司，必然会带来问题，会造成极差的社会影响。P2P所以广为诟病，就是因为具备风险能力的实在少得可怜，甚至可以用手指来数。更重要的，多数P2P平台，还脱离了相关法规的约束，业务范围完全脱轨。在这样的情况下，说它们是骗局，一点也不为过。如果严格按照相关的金融法规，甚至可以这样说，多数P2P平台的投资者，可以追究其法律责任、造成影响比较大的、后果比较严重的，直接追究其刑事责任。

这也意味着，今后在金融创新和业务创新过程中，不管是以什么样的方式出现的，只要开展金融方面的业务，只要与钱打交道，就应当对其风险能力进行评估。达不到抗风险能力条件的，要坚决禁止，切忌为了一时之需，盲目发展，避免造成不良后果，尤其是严重的不良后果。

谭浩俊

朋友，首先肯定地说，郭广昌的这个观点是错误的，犯了以偏概会的错误。

前几年P2P平台风起云涌，全国登记在册的P2P平台超3000家，每年融入融出资金额规模达2万多亿元。毋容质疑，P2P平台对推动新兴金融业态发展、为解决实体经济及个人融资之困做出了重要贡献； 同时它拓宽了民众投资渠道，也为投资者提供了一个有效投资平台。

因为P2P平台从诞生之日起就处于一种无人监管的灰色经营地带，确实良莠不齐，让一些居心叵测的资本混迹期间，处于野蛮生长状态，使一些P2P平台变异为骗取老百姓钱财的“黑平台”，将老百姓的血汗钱、养老钱、救命钱洗劫一空，这让民众对P2P平台形成了一个极坏的画像，以为所有P2P平台都是有问题的骗人平台。可以说，郭广昌也有可能受此影响才形成这个观点的。

其实，P2P平台并不都是有问题平台，它们出生的背景并不都一样，还有许多经过正规审批的P2P平台，比如京东金融、凤凰金融、人人贷等等，一些正规的P2P平台的投资其实并不比银行理财差。所以在选择P2P平台时关键要看准是否正规，还有绝对不能贪图高利回报；否则就容易上当受骗，误入歧途。

正因为P2P平台存在问题多，才引起党和政府的高度重视，中央八部委出台了若干关于清理整顿P2P平台的政策措施，目前P2P平台也已进入清理整顿的收尾阶段，一些不合格的P2P平台将逐渐退出，良币驱逐劣币的机制即将形成；而且合格的P2P平台有可能发放正规金融牌照，纳入有效金融监管范围，其经营也将步入健康轨道。如此，民众参与P2P平台的投资就更有保障，风险也就更小了。

所以，看P2P平台还是应以客观理性和全面发展的态度，而不能因为一些P2P平台的问题就将整个P2P平台全盘否定，提出全面打倒或取缔P2P平台的做法显然是错误的和不明智的，更是站不住脚的，不仅会遏制金融业的创新与发展，也将对民众减少一个投资渠道。

因此，在P2P平台上应兴利除害，扬长避短，积极引导P2P平台向着有利金融创新、有利于民众投资、有利于稳定社会金融的大局出发，才是正确之举。不知我的看法能否让朋友满意，但无论如何我都是从客观、公正的角度来看待P2P平台的，希望对你正确认识P2P平台起到有效帮助作用。工作、生活快乐！

财经深思

个人对于P2P也是认为大多数是骗局，或者很多P2P公司平台存在涉嫌违法行为，最终导致投资人资金受损，最后P2P平台跑路的跑路，倒闭的倒闭。

近几年P2P非常火，但是有一种公司却在市面上消失了，不知大家发现没，曾经的很多担保公司在2014年、2015年大量的倒闭和跑路，随之而来的就是众多的互联网金融公司，也就是P2P开始兴起，并迅速扩大，这样想一想，原来那帮人没有跑，只是又穿了一个别的衣服招摇撞骗。

本人属于金融机构，也和这些P2P平台接触过，个人认为最关键在于P2P他们的风控部门严不严格。因为P2P大家都知道，给到投资人的利息非常高，年化15%-20%,都很正常，给到员工提成2%-5%，再扣除中间一系列成本，对企业来讲，融这笔资的成本就在24%甚至更多。当期环境下，央行降准降息，贷款利率不断下降，正常银行贷款4.75%。有的企业性质好，盈利能力强，银行放贷利率还会下浮！一般符合标的上市公司融资，AAA级企业根据行业性质不同，融资成本在5%—8%左右。AA级的企业融资成本在10%以下，最多不超过10%，这已经是很多企业承受不起了。

P2P公司所放出去的贷款有多少成本在20%以上，一个企业贷款利率都敢拿20%以上的成本去接受，一年净利润有20%吗？有多少企业就是为了去骗这笔贷款。而且，还有值得注意的是，P2P融资回来的钱都投向了哪里？

剧我了解，有大量的上市公司向P2P平台借钱融资，融资的钱很多并不是投入到了实体项目建设，而是拿这笔钱再通过信托进行配资炒股，毕竟自己是上市公司董事长，利用便利在自家上市公司一年赚20%还是没问题的。但是，忽略了外部环境，忽略了央行去杠杆政策。最终上市公司有多少出现闪崩，有多少信托被平仓，有多少资金陷在股市出不来？P2P的资金真正投向又有多少老百姓能看得懂？

为什么银行、券商的理财产品也就是5%-7%，因为融资方所付成本就很低，AAA级企业的信用评级摆在那，国企大背景摆在那。就是这些条件，也还得需要认真斟酌调查才敢给企业放款。今年也有很多企业债券违约，包含国企，违约了能咋办？对于企业来讲，要么延迟支付，要么干脆等破产。但是老百姓呢？大家的钱被投资给了这些质地较差企业，兑付发生困难，那金融公司的老总必然会慌！

再者6、7月份陆续路爆雷的P2P公司太多了，100亿规模都排不在前面。有一部分原因也就是市场对P2P产生恐慌行为，发生了挤兑风险。大部分的公司面对这种挤兑风险都不知道如何处理，有的直接就缴械投降，有的还董事长露面解释原因，通过2年3年的时间分批返还。这是群体效应，接下来被爆的平台还会有很多，这一次是P2P行业一次大清洗，劝解投资者不要只看收益率，您的本金已经被人家盯上了！

投资还是找正规渠道，放低预期，市场上所谓的高收益都是带有高风险！

股海无涯

大家对p2p的偏见颇深，认为p2p是骗子的人太多了，作为一个在p2p的投资者，我可以负责任的说p2p绝对不是骗局，我来给大家细细讲述下这个行业。

首先，解释一下什么是p2p，专业叫法是个人对个人，也叫点对点借贷。用民间话说就是传统民间借贷互联网化。其实说白了p2p平台就和中介公司是一样的道理。起到一个撮合作用，正好你有钱，有人急用钱，又从银行借不来，这时通过p2p来撮合这笔交易，p2p平台和你约定一个利率，和借款人约定一个利率。通过平台来作为担保方保证交易的正常进行，平台从中收取一些费用盈利，这就是p2p。

由于p2p刚兴起时，国家尚未建立起完善的互联网金融监管办法。早期互联网金融几乎爆发式的野蛮生长，许多不发分子和投机倒耙的人动死了歪脑筋，开个假的p2p平台，通过高息诱惑投资人上当。当非法集资到一定程度，直接跑路逃之夭夭。前几年的e租宝，到前一阵的钱宝网，都是庞氏骗局，算不得p2p，只要你不被高息诱惑蒙蔽双眼，正常的p2p并没有那么可怕，我每次对身边的人谈起p2p，他们第一反应也是说p2p是骗子，我也能理解，因为p2p从诞生到现在在人们心里始终是一个不良的形象出现。

然而从去年开始，国家对互联网金融实行了一系列监管措施，比如银行存管，57号文件，标的限额，禁止各种校园贷、现金贷，再到现在的金融平台六月份完成备案，这一切的规范都是为了让p2p更好的为社会发展作出贡献。如果是诈骗，国家又何必大费周章去管理，直接全部关停算了。

存在即合理，之前我说这句话引来了许多人的谩骂，但是事实就是事实，你喜不喜欢他都在那里。

最后祝p2p行业蓬勃发展，服务于社会。

乐于助人的安娜

这个问题不敢苟同，P2P实际上是一个好东西，但是被很多人玩烂了。或许可以说大多数P2P都是骗局，但是不能说P2P就一定是骗局。甚至于，那么骗人的P2P本身就不能够代表P2P本身。

P2P原意 person to person 点对点的小额贷款；

从本意上来说，这是一种非常好的想法，是一种撮合的生意，P2P公司从中收取服务费，但是在中国，搞着搞着就变味道了。变成了非法集资的骗局。

P2P本身就很难四面开花，像现在这样数量众多；因为成本才是关键。

比方说，你一个把钱存在P2P企业中，10%的利率，那么销售人员至少获得1.5%的销售提成，其次是营销成本，至少得1%，然后去找贷款人，找到贷款人又得获得1%的提成，然后审核又得1%，营运成本1%；公司还得赚2%，还得预留2.5%的坏账准备；这样一来，给贷款方的利率至少是20%。很高吧。实际上，能把成本控制在这个水平的P2P已经不错了。

什么人愿意接受20%这样的高利率？当然大部分都是十分缺钱的人，而且在其他平台很难借到更低的利率，那么也就意味着坏账风险增加，一旦很多坏账同时爆发，公司资金链断裂，就得卷钱跑路了。

成功的P2P企业就能够在一方面压低客户的获取成本，另一方面也会降低企业的风险。如陆金所；很多人直接自己找上门，通过app,直接省掉一大笔费用，在资质审核方面，也会有更为简单有效的方法，这样一来，两端的风险都会降低。资金越积累越高。

所以，不是P2P不好，是被玩坏了。

以股易金

第一、先举个例子，前辈发明铁制菜刀，促进了切菜生产力，这是事实，但也有句行话：功夫再好也怕菜刀，说明菜刀也有人用作杀人砍人的工具。但，全世界人民的厨房，都不会因为菜刀有砍人杀人的功能，而不用菜刀。因此，我要表达的是：P2P无论作为平台还是作为商业模式，只是一种技术，本质上没有“骗”的属性。

第二、可以确定P2P是人类发展过程中必然会产生的一种产物，因此我们应该辩证地看待P2P的出现，不能绝对地否定事物的作用，事物的发展总有正反二个方面和不同阶段呈现的主要和次要的矛盾。通过这几年的实践来看，当前P2P反作用负面影响表现的比较突出，是发展过程中的主要矛盾。

第三、确实存在，骗子们利用P2P这个工具做了大量的骗局，举个实例：浙江台州市我曾经服务过的一个客户，外贸生产起价，拥有大面积的实体工厂，经济危机爆发后外贸出口严重受阻，极力苦撑至2013年资金链断裂，随后利用P2P平台变相融资1.5亿元人民币，初心是进行自救，没想着骗钱，但是最终自救不了崩溃跑路。

第四、从上面的案例分析，有几个问题应该值得深思：如何看待新事物，如何实践新事物，如何规范新事物，新事物必然是要发展的，想扼杀是扼杀不了的，这是事物发展的客观规律。

第五、坚信经过时间的洗礼，P2P一定是为人类造福的一种模式和服务！

云创西子湖

英雄所见略同！！！我也这么想！P2P说白了就是高利贷的网络化，都是银行列为高风险的贷款，P2P公司接手去做，坏账率显然是高高在上的。见钱眼开准备随时跑路大有人在，这种高利贷业务本来就不是长久可以做的，都是准备赚一把跑人的。

西格玛的化学

1，都打着普惠金融，服务社会的招牌。绝大多数p2p都是做的信贷，等额本息1.5分左右，表面息看起来没问题，实质每月都还等额的本金，却始终按借款总额记息，实质利息却是月息3.4分到3.6分。不管怎么上征信，信用始终是为了服务于生活，生活都难以为继，信用还能支撑多久！？经济下行，生活成本的居高不下，必然产生大量违约，各种阴暗催收，突破人心理的临界点，出现以恶对恶，社会隐患自然而然，p2p做信贷，必死无疑～

2.抵押类，一是车，二是房，车的价格随着时间的变化而下降，房，各个地方情况不同，有升有降。出现违约，车处理起来，速度还相对较快，房从违约，追款，到诉讼，需一年的时间，违约率过高，因为是本金违约，也将是p2p公司难以承受之重。一旦传出对付负面消息，出现维权，引起恐慌，多数就倒于恐慌。

总体而言，抵押类，融资成本低，负责人的，做抵押类业务的公司相对更安全！

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