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前几天银监会和保监会合并，市场对于未来金融监管的逾期有了无效想象，很多人都说都说这是打造“一行一会（大央行+证监会）”最终格局的前奏，按照目前的节奏看，零度认为是有这个可能的，唯一的目的就是加强监管，整治市场乱象。江湖无宁日！这边还在议论，那边央行就开始高调的“刷存在感”！
3月16日，央行公布了近日开出的两张罚单，处罚对象分别为民生银行厦门分行（新兴支付清算中心）和平安银行，处罚原因都是违规开展资金支付清算业务，主要涉及清算管理、账户管理等方面。对民生银行给予警告，没收4841.8万元违法所得，并处罚金1.14亿元，合计约1.63亿元；对平安银行给予警告，没收违法所得303.61万元，并处罚款1030.81万元，合计约1334.42万元。此次的亿元罚单，是央行有史以来开出的最大罚单，可以说是敲山震群虎，意在肃清支付结算市场！
不得不说近两年民生和平安的出镜率的确有点高，事件出来之后，两家的反应依然十分迅速。
民生银行根据相关处理要求落实了以下整改工作：1.直接撤销了厦门分行新兴支付清算中心；2.总行成立督导小组，对中心业务先来全面整改；3.加强全行支付结算业务的开展。平安银行在本次事件中，涉及违规较轻，目前已经全部完成了整改和优化工作，表示今后将进一步加强支付结算业务的内外部管理，改善业务操作和风险管控能力。
早在2017年6月，民生银行厦门分行就爆出过问题，当时多家支付清算公司的资金被冻结，而且央行于7月进驻该行，展开了全面的业务审查，认定了很多违规业务。此时处罚，也算是印证了当时的消息。在处罚决定中，我们没有看到更多关于业务的内容，但外界普遍认为核心原因是违规跨行直连和违规跨行清算。
众所周知，不同银行之间的资金往来、银行和第三方之间的资金往来，都要通过央行和银联的支付结算系统。但自第三方支付逐渐发展壮大之后，支付结算市场便不再是一家独大的情况，国家为了鼓励市场竞争，也有条件的放开了支付牌照的发放。在这个过程中，部分银行和第三方支付平台合作，“创新”出了很多的业务模式。零度给大家举个小例子：
此为一个较为简单的直连模式，在这个过程中，有两点是央行所不能接受的。首先，整个清算过程几乎绕开了央行的支付结算体系，实现了A银行与B银行之间的跨行直连，变相通过第三方支付获得与其他银行之间的接口。其次，B银行的清算中心充当了第三方支付机构资金通道的角色，央行认为商业银行的这种行为对于资源是一种极大的浪费，而且很多无证清算的第三方支付机构采用的就是这种方式。商业银行对此睁一只眼闭一只眼，无非是出于自身业务的考虑。
央行的核心职能主要是货币和清算，这是任谁也不能动的根基。多年前，很多平台都试图推出所谓的“平台币”，起初央行并没有放在心上，但随着业务的壮大，某些平台币自由兑换的数量和场景不断挑战央行的底线，其结果肯定是销声匿迹。而对于支付结算来说，央行实属无奈，因为发展到了不可逆的地步，换句话说这也是市场的选择。如果任其发展，最终的结果会是央行失去对金融数据和支付结算的掌控，形成寡头市场的局面，也就是数据寡头+技术寡头，以此为基础获得超额回报。各路资金通过第三方平台绕道走，游离于监管体系之外，这无疑会对反洗钱、税收征管、资金监管等提出巨大挑战，而且个人用户的信息安全和隐私将无法得到保障，这是监管层绝对无法容忍的。
就是基于这样的背景，央行才要积极推出网联，在清算系统上加一道弯，让所有的资金和数据在这里归集，相当于将现有的清算系统和第三方支付结算统一整合，形成一个大平台，所有的业务都要在这个平台上展开。对此我们不必有过多想法，对于普通人来说没有任何影响，央行做基础设施建设，也时符合市场规律的。
2017年全年，央行对第三方支付机构开出至少109张罚单，注销了24张支付牌照，与此同时收紧了牌照的发放。此次对民生和平安的处罚只是一个开始，2018年对支付结算的监管想必会更加严格，央行是在告诉市场，同货币一样，支付结算是觉不允许颠覆的领域，任何人开展业务都必须在制度的框架下。
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