哈迪斯3030278

可以確定的是餘額寶與網商銀行並不會受到任何影響，必須能夠獨善其身啊！

餘額寶為支付寶推出的資金管理服務

餘額寶為大家熟知的理財產品，恐怕各位看官老爺的錢有不少在餘額寶中存儲著。那麼必定對於餘額寶有所瞭解。下面我在囉嗦幾句:

餘額寶為支付寶推出的資金管理服務。投資者將錢存入餘額寶中即為選擇了其所推介的貨幣基金產品進行申購。貨幣基金產品能夠給投資者帶來收益，同時餘額寶還提供線上消費、線下付款、轉出到銀行卡等功能。這些大家都非常的熟悉了。

那麼餘額寶具有如下特點:

1.所對接的貨幣基金產品由各個正規的基金公司推出並負責管理。

2.由支付寶平臺推介展示提供入口、由螞蟻金服網商銀行提供銷售服務。

3.升級前的天弘餘額寶貨幣基金產品曾一度達到近1.7萬億的龐大規模。

網商銀行為正規的商業銀行

網商銀行是經中國銀監會批准設立的商業銀行，純互聯網運營，於2015年6月份正式開業。

網商銀行致力於為小微企業、個人創業者提供高效、便捷的金融服務。其所開展的業務與正規的商業銀行完全相同。具有活期存款、定期存款、餘利寶、網商貸款、網商貸、螞蟻借唄等服務。

P2P網貸平臺為中介機構

P2P網貸為新興的理財模式，企業通過互聯網搭建金融服務平臺，借款人在平臺發佈借款信息，出借人可以將閒置資金通過平臺借給借款人，獲得利息的行為。

P2P平臺所起到的為中間人式的中介服務，所以可稱為中介機構。對雙方進行撮合後收取一定的費用獲利。

但是某些非正規的平臺為了節省成本，對於借款人發佈的信息審核不嚴，導致出現借款人到期無法按時償還本金支付利息的情況，那麼資金鍊斷裂的話會造成P2P平臺出現跑路現象。

從上述餘額寶、網商銀行、P2P網貸平臺的簡單介紹，大家就能夠看出三者之間的區別:

餘額寶為正規基金公司推出的貨幣基金產品、網商銀行為銀監會批准設立的商業銀行、而P2P網貸平臺則屬於中介機構。所以此三者完全屬於不同行業、不同性質的事物，因此互不影響，並無關聯，即便P2P網貸平臺爆雷，那麼對於餘額寶與網商銀行也並不會產生任何影響。

冀蒙嘉澍

可以明確的告訴你，後續還會有很多的P2P暴雷，直至最終剩下的幾家正規經營平臺。

P2P理論上的運營原理

P2P也就是點對點借貸，本意是好的，減少中間環節，節約了成本。比如，以往社會上的借貸主要通過銀行進行，出借人把款項存入銀行，銀行在把資金貸給借款人，主要利潤被銀行拿走。而通過P2P，出借人與借款人可以直接交易，減少銀行環節，雙方獲益。

舉個例子：小明把10萬元以2%的存款利率存入A銀行，A銀再以8%的利率貸款給小張。這樣銀行賺取了中中6%的差價（當然同時承擔了小張不還款的風險）；而通過P2P小明與小張可以直接對接，比如小明以6%的利率借款給小張，這樣小明較以往增加了4個點的利潤，而小張節約了2個點的支出，雙方都獲利，虧的是以往的銀行。

在小明與小張的交易環節中，P2P平臺主要是根據小張提交的材料審核判斷相應的風險在推薦給小明，從中收取少許的手續費。如果嚴格按照這個操作，即使有借款人破產倒閉也是個別現象，而非全部，就像銀行的不良貸款只是個例，這樣P2P平臺爆不了雷。

現實中P2P的運營

現實中P2P平臺嚴格按照上述程序操作的太少；因為創設的成本太低，而且缺乏監管，導致早期P2P平臺野蠻生長；一些平臺本身創設時就是“龐氏騙局”，吸收新資金歸還舊資金；而一些平臺為了速度擴大規模，以高息吸引出借人，同時放寬對借款人的審核，甚至沒有審核，三教九流均可借款；此外還有一些平臺，早已違背P2P的原則，而是挪用客戶的資金用於自融投資，上述幾種情況均大大增加了平臺的風險度。

此外，在第一點，我們說過了，P2P本身是點對點借貸，繞過銀行這個環節，一方是為了賺錢，一方是為了節約成本，但假設借款人在P2P上融資利率比在銀行貸款利率還高，那為何還要在你這裡借款？從下圖我們可以看出銀行貸款的平均利率僅為6.6%，如果借款人在P2P融資的利率（比如10%）比這個還高，為什麼不去銀行？

這隻能說明一個問題，只有在銀行借不到款項的客戶才會來P2P，銀行剔除的客戶本身風險度就比較高，所以這類人違約的概率就高，相對的我們在P2P投資的失敗率更高，因此即使是正規運營的平臺，風險度也不低。現實中

為何最近頻頻暴雷？

之前銀監會發布《關於做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》，要求各地應在2018年6月底前完成P2P機構的備案登記工作。備案就要正規化經營，資金要到銀行存管，這一下掐住了某些自融以及龐氏騙局平臺的命門，如果備案，以往很多暗操作，肯定就露餡了，所以6月以來很多平臺跑路。下圖僅僅是6月的一個禮拜跑路倒閉的平臺數量。

或許是鑑於這個形勢太過惡劣，目前的備案工作在全國範圍已全面暫停，延期的時間可能達一年以上甚至長達18個月。

餘額寶和網商銀行能獨善其身麼？

餘額寶與網商銀行跟P2P完全不是一個性質的產品，不存在爆不爆雷的情況。

1、餘額寶

餘額寶屬於貨幣基金，其投資的都是銀行存款、票據等產品，風險度極低，號稱準存款，而且其本身不像P2P一樣承諾具體的收益，餘額寶所有的收益都是按照實際投資的收益來進行分配，因此有起起伏伏，它沒有P2P到期的兌付壓力。另外餘額寶所有資金投資蹤跡均可查，資金明確，不存在龐氏騙局或私自挪用的可能。

2、網商銀行

網商銀行和我們平時看到工行、建行這類性質一樣，是正規成立的銀行，只是它主要是網絡銀行，沒有設立實體網點，你在網商銀行上的存款也是受《存款保險條例》保障的，即使網商經營不善倒閉，你也可以獲得50萬元的賠償。

總結

餘額寶與網商雖然也是在互聯網上開展業務，但兩者與P2P完全不是一個性質的產品，不存在對比性，可以明確告訴你，餘額寶及網商不存在爆不爆雷的情況。

鯉行者

必須能啊，這又沒有蝴蝶效應。

最近諸多平臺接連爆雷，我認為有三方面的因素。

第一，是有關部門加強的了對平臺的監管，要求平臺必須備案，而且還要將資金做銀行存管，借出資金和歸還資金要通過銀行轉賬，這一規範，就掐住了某些平臺的命門，無法達到監管要求，不玩了。

第二，很多平臺把募集的資金，並沒有投資到表面說的那些用途，這就相當於做了假賬，上面要來查了，得，先跑路吧。

第三，本身P2P這個東西，風險就很大，如果借款人資質優良，會放著銀行6%左右的貸款不去做，來做這8%甚至10%以上的借款？沒有擔保，也沒有過往信用情況做背書，不按時還款的借款人越來越多，這是平臺承擔不起的。

而餘額寶和網商銀行，不存在以上三點。

首選，平臺很正規，既有備案，資金也通過銀行劃轉，不怕監管。

其次，資金有跡可循，像餘額寶就是投資貨幣基金，基金份額可以在基金公司查詢到份額。

最後，投資的都是風險較小的產品，就算是出現風險，螞蟻金服也能有妥善的處置方案和風險承擔能力。

所以啊，不要拿餘額寶和P2P平臺相比，他們之間差距太大了，至少在安全方面根本沒有可比性。

昇財經

先說答案。餘額寶肯定沒問題。網商銀行也不會有問題。它倆一定能獨善其身。

我覺得題主有點混淆概念，因為p2p平臺和餘額寶、網商銀行完全不是一回事兒。

p2p平臺是網貸，投資人的收益來自於借款人到期兌付的本金和利息，如果借款人逾期不還錢，平臺就容易爆雷。

但是餘額寶是貨幣基金，它的收益來自於投資貨幣市場，主要是銀行大額存單，還有銀行間市場，存款的安全性應該是有保障的，所以不用擔心餘額寶會出問題。而且餘額寶之前進行過多次瘦身，已經有效降低了擠兌的風險。

網商銀行上面的產品是銀行理財和存款，只要不發生擠兌，就沒有任何問題。

總之，p2p平臺的雷潮，不會影響到餘額寶和網商銀行，反而有一些資金，從p2p平臺下車後，為安全起見，為加倉餘額寶和網商銀行。

速讀財經

借貸寶為什麼下架“刑事報案”功能

據有心用戶反饋借貸寶於2018年3月末悄無聲息將“刑事報案”功能下架，其實對於借貸寶這樣的做派早有耳聞，不過這一次這樣的行為裡蘊含著大量的信息，下面我們來扒一扒。

2015年8月借貸寶上線推廣聲勢浩大，筆者相信是下了血本，但好日子掐指算算不足10月。據內部流出的消息稱截至2017年8月份有300萬筆左右借款逾期，逾期本金百億左右，逾期的借款人30萬人左右。用戶群魚龍混雜，目前中國裁判文書網顯示的數據顯示有超百起與借貸寶關聯的刑事案件，筆者相信接下來的日子數據會持續增加。

不難發現自2017年初借貸寶已經告別往日的高調，採用“鴕鳥”策略來回避自己的風險。能不公佈的一定不公佈，能迴避的一定迴避，強制要求公佈、面對的也是一拖再拖。可見借貸寶是一家嗅覺非常靈敏的公司，意識到牽連刑事案件若是持續增加，難免會殃及自身，索性下架“刑事報案”功能。

下面奉送借貸寶受害用戶兩個維權要點：

一、依據《侵權責任法》等法律規定，刑事案件的受害人可根據實際情況依法向平臺提出民事賠償請求；

二、部分刑案被告賬面顯示借入額度與實際所得相差甚大，差額部分的資金去了哪裡？借貸寶心知肚明，被告涉案違法所得在刑案處理中是必須要做退贓處理的。筆者目前追蹤瞭解到的幾起正在偵辦的刑事案件中，其中某嫌疑人賬面顯示非法所得270萬元人民幣，實際淨得150萬元人民幣左右，差額120萬元人民幣去了哪裡？涉刑案的借款人可以委託律師圍繞此項舉證，進行積極退贓，爭取寬大處理。

基於以上兩點，平臺下架“刑事報案”功能的意圖非常明確，引導用戶走民事訴訟途徑，淡化自身可能涉嫌的違法違規行為。

送寶哥一段話：成也蕭何敗也蕭何，發現問題宜疏不宜堵。

送用戶一段話：拿起法律武器，合法維護自身權益。

送迷途“借款人”一段話：自首是唯一出路，不僅解脫自己，更是給出借人一個相對完美的交代。

善哉！善哉！（文：魅影隨行）

哥是傳說007

一些P2P平臺爆雷了，餘額寶和網商銀行肯定能獨善其身啊，因為P2P和餘額寶是兩碼事。

P2P是互聯網借貸，你通過p2p平臺把錢借給別人/企業。餘額寶是貨幣基金，有貨幣基金公司管理。二者的收益率，風險性都不一樣。

那麼P2P平臺為什麼頻頻爆雷？爆雷的原因有哪些？

一、純詐騙——空手套白狼

這種平臺目的很明確，就是圈一筆錢就跑路。比如偽造執照、背景實力等信息，借款資料造價，打造看似一個合規、毫無披露的高大上平臺，利用高息的誘惑撈一筆。

甚至前期正常開展網貸業務，有部分標的為真實的，前期均正常還款，營造出平臺高額收益，正常經營的假象，之後借新還舊，並通過制定苛刻但獲利豐厚的邀新條件以及新手標收益等等。

比如，恆金貸，宣佈開業並稱連續三天優惠活動，不料，上午上線，下午就跑路了。

二、自融、資金池

自己給自己融資，發佈假標、誇大融資項目的融資金額等獲取資金。資金為自用。

老闆關聯公司缺錢了，通過層層運作製造假標的，融到的錢輸送到自己的公司，支持自己的主業。

或者，平臺將融到的錢再拿去投資暴利和非法行業，比如虛擬幣、高利貸等等。

資金鍊一旦斷裂，那麼平臺的倒閉和跑路就不出意外了。

三、經營不善

這類平臺是善良的，就是風控能力不足，對借款人的調查和審核不過關，導致逾期了率和壞賬率上升，如果平臺沒有一定的兜底能力以覆蓋風險，平臺就會面臨倒閉的風險。

還有臺為了迎合投資人短期投資的偏好以及提高平臺人氣，將時間長的標的拆成時間短的標的。

如果投資短標的投資人到期退出後，新投資人投入的資金減少，而借款人又還沒到期還款，平臺這時候就因為資金流動性問題而產生提現困難。

四、政策影響

網貸行業合規備案已經說了很多次了，大家都比較熟了，所到之處也是哀鴻遍野。備案登記、銀行存管、業務受限，這單電比較重要。

就以上所說的爆雷原因，餘額寶和網商銀行都完全能夠避免，那麼怎麼會受到牽連呢？對此，大家怎麼看？歡迎評論區探討~

金投網

P2P平臺和餘額寶以及網商銀行，完全不是同樣性質的東西，風馬牛不相及，有何影響可言？

P2P的暴雷源自於本身前期發展缺乏監管，做了很多監管以外的事情，說句實話，此前暴雷的P2P平臺根源上就不是真正意義上的P2P理財平臺，大多都涉及了資金池，動了投資方的錢，暴雷是必然的，今年會越來越多的暴露出來。

純正意義上的P2P平臺只是一個資金的中介，收取的是服務費，真正按照這個來做，平臺自身是沒有什麼大風險的。至於產品本身違約與否，那是借貸雙方都事先知曉的事情，風險自擔。可實際上P2P大多牽涉到了資金池運作和定向委託融資計劃，做了不該做的事情。表面上也有資金存管，實際上用一些噱頭建了兩本賬，投資標的不透明，信息暴露不充分，說明白了，就是涉嫌非法集資。

而餘額寶不同，餘額寶只是一個平臺，7只基金實際運作是由各自的基金公司來進行，資金也都在銀行託管，這在根本上就杜絕了非法集資的可能性。此外，餘額寶作為貨幣基金，投資標的非常明確，投向貨幣市場的現金存款、債券、中央票據和逆回購，信息暴露也很充分，還有貨幣基金已經發展非常成熟，監管體系健全，沒有什麼暴雷的說法，本身就沒有埋雷，怎麼會爆。

網商銀行就更不必多說，作為民營銀行的一家，以依照監管當局的規定發起設立的金融機構，於線下的傳統銀行無異，運行都在體制內，也不存在暴雷的問題。

最後說一點，P2P、餘額寶、網商銀行，根本上就不是一家人，打個比方P2P是個問題少年，可好可壞，正在約束當中；餘額寶和網商銀行是個三好學生，各項成績優良，日益成熟。沒什麼可比性，關公戰秦瓊的問題，不要瞎搞了，扯不到一塊去。

不立而立

P2P會爆雷的原因很多，因為在P2P一開始發展的時候，有非常多的平臺的設立只是為了集資供自己使用，將投資人的錢當做自己的腰包，

其基本套路是，平臺負責人拿著出借人的錢，卻並未告知出借人這錢是用來幹什麼的，而出借人也因為高息的利誘而投資了平臺。

平臺雷掉之後，一般投資人是很難拿回本金的，因為錢早已經被他們拿去揮霍，老闆基本上也會跑路。

如2016年底爆雷的潤通財富、全支寶、安穩財富、優車金服、恆通金服等，全都是清一色的運營一年時間不到就爆雷，詐騙得手後老闆不是換個平臺再行騙，就是跑路到國外去了。

拒絕高收益高返利

對於這類平臺的辨別是很容易的，其超高收益、高返利就是一個危險信號，高返利顧名思義返利高、收益高，反正就是各種高息回報誘惑你投錢。

其實對於投資，除非你投的是銀行的定期存款，不然目前任何投資都是有其風險的，不但股票、基金、債券、期貨有風險，甚至投資房產也會出現漲跌，所以P2P平臺也是會有風險，而上面的爆雷則是一些騙子平臺藉著P2P的幌子行騙，正常的P2P平臺風險還是沒有那麼大的。

所以想要投資P2P，挑出好的P2P平臺，降低投資風險是最關鍵的地方。

餘額寶、網商銀行還是值得信賴的

至於餘額寶、網商銀行，和P2P是不一樣的，餘額寶屬於貨幣基金，網商銀行是以貨幣基金為標準，風險收益水平下行的理財平臺，是正正經經的銀行。

餘額寶對接的是天弘基金旗下的餘額寶貨幣基金，於2013年6月推出，特點是操作簡便、低門檻、零手續費、可隨取隨用，也是中國規模最大的貨幣基金。

將資金存在餘額寶就可以享受收益，目前餘額寶的七日化年收益穩定在3.7%，比普通銀行高很多了，存在餘額寶的資金還能隨時用於網購消費和轉賬，基本不用擔心放在餘額寶的錢會被吞掉。

而網商銀行是由螞蟻金服作為大股東發起設立的中國第一家核心系統基於雲計算架構的商業銀行。它是銀監會批准的中國首批5家民營銀行之一，於2015年6月25日正式開業。

所以，餘額寶和網商銀行還是值得我們信賴的，不需要過分擔心，錢該存餘額寶的存，該買網商銀行理財產品的買。

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金十數據

P2P平臺暴雷，和餘額寶不大一樣，餘額寶肯定沒太大問題。

1、餘額寶主要是貨幣基金。貨幣基金一般來說都是低風險的。貨幣基金資產主要投資於短期貨幣工具（一般期限在一年以內，平均期限120天），如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券（信用等級較高）、同業存款等短期有價證券。這些投資標的一般來說有強信用。

2、餘額寶的收益率相對P2P平臺的一些產品，也比較低。現在年化收益大概還不到4%。年化收益低，一般來說，即使出事，也有機構可以兜得起。雖然現在是沒有保底這種說法的，但是如果餘額寶都出事，連本金都還不了，我相信馬雲不會坐視不理。雖然這些貨幣基金不是他的，餘額寶只是一箇中介，但是這個品牌是馬雲看中的，所以好歹會有一點信用兜底。

3、我現在P2P都不敢買了。即使是排名前列的，因為你不知道他們到底背後的資金是怎麼運作的。為了多幾個點的收益，冒暴雷的風險，不值得。而且，當前資金緊張，去槓桿依然持續，想靠貨幣的大量擴張來抵禦風險，政策上不太現實。所以，P2P這種平臺，一旦出現資金池運作，沒有後續資金的補充，就很容易出事。

最後告誡各位，不要貪圖多一點收益就忘了風險，記住郭樹清的話：收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。

我是豐禾刀，敬請關注。

豐禾刀投資

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你放心好了，餘額寶和網上銀行不會像P2P平臺那樣暴雷。

為什麼這樣說呢？

先看看餘額寶，它的本質是貨幣基金，在一種標準金融理財產品。它所投資的標的也都是國債、銀行定期存款等風險很低的理財產品。

至於網商銀行，它跟你在線下看到的任何一家有營業廳的銀行本質是一樣的。雖然國家出臺了《存款保險條例》，但是，網商銀行的安全性應該也是可以和那些全國性大銀行相媲美的。

咱再看看暴雷不斷的P2P平臺。

藉著互聯網的東風，是不是公司的，經過包裝一下就都成了P2P平臺了。這就好像以前的私人煤礦，什麼資質都沒有也照樣開起來。但是，一旦有坍塌事故發生，國家當然會重拳出擊，全面整頓啊。

廣大普通投資者，心裡只想著各個平臺頁面的高收益率，完全不顧自己要承擔什麼樣的風險，就知道買就完了。對，現在暴雷不斷，你買，就完了。

所以，在理財道路上，不懂就不要碰。不要只看高收益，也要考慮你要面對的風險。

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