哈迪斯3030278

可以确定的是余额宝与网商银行并不会受到任何影响，必须能够独善其身啊！

余额宝为支付宝推出的资金管理服务

余额宝为大家熟知的理财产品，恐怕各位看官老爷的钱有不少在余额宝中存储着。那么必定对于余额宝有所了解。下面我在啰嗦几句:

余额宝为支付宝推出的资金管理服务。投资者将钱存入余额宝中即为选择了其所推介的货币基金产品进行申购。货币基金产品能够给投资者带来收益，同时余额宝还提供线上消费、线下付款、转出到银行卡等功能。这些大家都非常的熟悉了。

那么余额宝具有如下特点:

1.所对接的货币基金产品由各个正规的基金公司推出并负责管理。

2.由支付宝平台推介展示提供入口、由蚂蚁金服网商银行提供销售服务。

3.升级前的天弘余额宝货币基金产品曾一度达到近1.7万亿的庞大规模。

网商银行为正规的商业银行

网商银行是经中国银监会批准设立的商业银行，纯互联网运营，于2015年6月份正式开业。

网商银行致力于为小微企业、个人创业者提供高效、便捷的金融服务。其所开展的业务与正规的商业银行完全相同。具有活期存款、定期存款、余利宝、网商贷款、网商贷、蚂蚁借呗等服务。

P2P网贷平台为中介机构

P2P网贷为新兴的理财模式，企业通过互联网搭建金融服务平台，借款人在平台发布借款信息，出借人可以将闲置资金通过平台借给借款人，获得利息的行为。

P2P平台所起到的为中间人式的中介服务，所以可称为中介机构。对双方进行撮合后收取一定的费用获利。

但是某些非正规的平台为了节省成本，对于借款人发布的信息审核不严，导致出现借款人到期无法按时偿还本金支付利息的情况，那么资金链断裂的话会造成P2P平台出现跑路现象。

从上述余额宝、网商银行、P2P网贷平台的简单介绍，大家就能够看出三者之间的区别:

余额宝为正规基金公司推出的货币基金产品、网商银行为银监会批准设立的商业银行、而P2P网贷平台则属于中介机构。所以此三者完全属于不同行业、不同性质的事物，因此互不影响，并无关联，即便P2P网贷平台爆雷，那么对于余额宝与网商银行也并不会产生任何影响。

冀蒙嘉澍

可以明确的告诉你，后续还会有很多的P2P暴雷，直至最终剩下的几家正规经营平台。

P2P理论上的运营原理

P2P也就是点对点借贷，本意是好的，减少中间环节，节约了成本。比如，以往社会上的借贷主要通过银行进行，出借人把款项存入银行，银行在把资金贷给借款人，主要利润被银行拿走。而通过P2P，出借人与借款人可以直接交易，减少银行环节，双方获益。

举个例子：小明把10万元以2%的存款利率存入A银行，A银再以8%的利率贷款给小张。这样银行赚取了中中6%的差价（当然同时承担了小张不还款的风险）；而通过P2P小明与小张可以直接对接，比如小明以6%的利率借款给小张，这样小明较以往增加了4个点的利润，而小张节约了2个点的支出，双方都获利，亏的是以往的银行。

在小明与小张的交易环节中，P2P平台主要是根据小张提交的材料审核判断相应的风险在推荐给小明，从中收取少许的手续费。如果严格按照这个操作，即使有借款人破产倒闭也是个别现象，而非全部，就像银行的不良贷款只是个例，这样P2P平台爆不了雷。

现实中P2P的运营

现实中P2P平台严格按照上述程序操作的太少；因为创设的成本太低，而且缺乏监管，导致早期P2P平台野蛮生长；一些平台本身创设时就是“庞氏骗局”，吸收新资金归还旧资金；而一些平台为了速度扩大规模，以高息吸引出借人，同时放宽对借款人的审核，甚至没有审核，三教九流均可借款；此外还有一些平台，早已违背P2P的原则，而是挪用客户的资金用于自融投资，上述几种情况均大大增加了平台的风险度。

此外，在第一点，我们说过了，P2P本身是点对点借贷，绕过银行这个环节，一方是为了赚钱，一方是为了节约成本，但假设借款人在P2P上融资利率比在银行贷款利率还高，那为何还要在你这里借款？从下图我们可以看出银行贷款的平均利率仅为6.6%，如果借款人在P2P融资的利率（比如10%）比这个还高，为什么不去银行？

这只能说明一个问题，只有在银行借不到款项的客户才会来P2P，银行剔除的客户本身风险度就比较高，所以这类人违约的概率就高，相对的我们在P2P投资的失败率更高，因此即使是正规运营的平台，风险度也不低。现实中

为何最近频频暴雷？

之前银监会发布《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，要求各地应在2018年6月底前完成P2P机构的备案登记工作。备案就要正规化经营，资金要到银行存管，这一下掐住了某些自融以及庞氏骗局平台的命门，如果备案，以往很多暗操作，肯定就露馅了，所以6月以来很多平台跑路。下图仅仅是6月的一个礼拜跑路倒闭的平台数量。

或许是鉴于这个形势太过恶劣，目前的备案工作在全国范围已全面暂停，延期的时间可能达一年以上甚至长达18个月。

余额宝和网商银行能独善其身么？

余额宝与网商银行跟P2P完全不是一个性质的产品，不存在爆不爆雷的情况。

1、余额宝

余额宝属于货币基金，其投资的都是银行存款、票据等产品，风险度极低，号称准存款，而且其本身不像P2P一样承诺具体的收益，余额宝所有的收益都是按照实际投资的收益来进行分配，因此有起起伏伏，它没有P2P到期的兑付压力。另外余额宝所有资金投资踪迹均可查，资金明确，不存在庞氏骗局或私自挪用的可能。

2、网商银行

网商银行和我们平时看到工行、建行这类性质一样，是正规成立的银行，只是它主要是网络银行，没有设立实体网点，你在网商银行上的存款也是受《存款保险条例》保障的，即使网商经营不善倒闭，你也可以获得50万元的赔偿。

总结

余额宝与网商虽然也是在互联网上开展业务，但两者与P2P完全不是一个性质的产品，不存在对比性，可以明确告诉你，余额宝及网商不存在爆不爆雷的情况。

鲤行者

必须能啊，这又没有蝴蝶效应。

最近诸多平台接连爆雷，我认为有三方面的因素。

第一，是有关部门加强的了对平台的监管，要求平台必须备案，而且还要将资金做银行存管，借出资金和归还资金要通过银行转账，这一规范，就掐住了某些平台的命门，无法达到监管要求，不玩了。

第二，很多平台把募集的资金，并没有投资到表面说的那些用途，这就相当于做了假账，上面要来查了，得，先跑路吧。

第三，本身P2P这个东西，风险就很大，如果借款人资质优良，会放着银行6%左右的贷款不去做，来做这8%甚至10%以上的借款？没有担保，也没有过往信用情况做背书，不按时还款的借款人越来越多，这是平台承担不起的。

而余额宝和网商银行，不存在以上三点。

首选，平台很正规，既有备案，资金也通过银行划转，不怕监管。

其次，资金有迹可循，像余额宝就是投资货币基金，基金份额可以在基金公司查询到份额。

最后，投资的都是风险较小的产品，就算是出现风险，蚂蚁金服也能有妥善的处置方案和风险承担能力。

所以啊，不要拿余额宝和P2P平台相比，他们之间差距太大了，至少在安全方面根本没有可比性。

昇财经

先说答案。余额宝肯定没问题。网商银行也不会有问题。它俩一定能独善其身。

我觉得题主有点混淆概念，因为p2p平台和余额宝、网商银行完全不是一回事儿。

p2p平台是网贷，投资人的收益来自于借款人到期兑付的本金和利息，如果借款人逾期不还钱，平台就容易爆雷。

但是余额宝是货币基金，它的收益来自于投资货币市场，主要是银行大额存单，还有银行间市场，存款的安全性应该是有保障的，所以不用担心余额宝会出问题。而且余额宝之前进行过多次瘦身，已经有效降低了挤兑的风险。

网商银行上面的产品是银行理财和存款，只要不发生挤兑，就没有任何问题。

总之，p2p平台的雷潮，不会影响到余额宝和网商银行，反而有一些资金，从p2p平台下车后，为安全起见，为加仓余额宝和网商银行。

速读财经

借贷宝为什么下架“刑事报案”功能

据有心用户反馈借贷宝于2018年3月末悄无声息将“刑事报案”功能下架，其实对于借贷宝这样的做派早有耳闻，不过这一次这样的行为里蕴含着大量的信息，下面我们来扒一扒。

2015年8月借贷宝上线推广声势浩大，笔者相信是下了血本，但好日子掐指算算不足10月。据内部流出的消息称截至2017年8月份有300万笔左右借款逾期，逾期本金百亿左右，逾期的借款人30万人左右。用户群鱼龙混杂，目前中国裁判文书网显示的数据显示有超百起与借贷宝关联的刑事案件，笔者相信接下来的日子数据会持续增加。

不难发现自2017年初借贷宝已经告别往日的高调，采用“鸵鸟”策略来回避自己的风险。能不公布的一定不公布，能回避的一定回避，强制要求公布、面对的也是一拖再拖。可见借贷宝是一家嗅觉非常灵敏的公司，意识到牵连刑事案件若是持续增加，难免会殃及自身，索性下架“刑事报案”功能。

下面奉送借贷宝受害用户两个维权要点：

一、依据《侵权责任法》等法律规定，刑事案件的受害人可根据实际情况依法向平台提出民事赔偿请求；

二、部分刑案被告账面显示借入额度与实际所得相差甚大，差额部分的资金去了哪里？借贷宝心知肚明，被告涉案违法所得在刑案处理中是必须要做退赃处理的。笔者目前追踪了解到的几起正在侦办的刑事案件中，其中某嫌疑人账面显示非法所得270万元人民币，实际净得150万元人民币左右，差额120万元人民币去了哪里？涉刑案的借款人可以委托律师围绕此项举证，进行积极退赃，争取宽大处理。

基于以上两点，平台下架“刑事报案”功能的意图非常明确，引导用户走民事诉讼途径，淡化自身可能涉嫌的违法违规行为。

送宝哥一段话：成也萧何败也萧何，发现问题宜疏不宜堵。

送用户一段话：拿起法律武器，合法维护自身权益。

送迷途“借款人”一段话：自首是唯一出路，不仅解脱自己，更是给出借人一个相对完美的交代。

善哉！善哉！（文：魅影随行）

哥是传说007

一些P2P平台爆雷了，余额宝和网商银行肯定能独善其身啊，因为P2P和余额宝是两码事。

P2P是互联网借贷，你通过p2p平台把钱借给别人/企业。余额宝是货币基金，有货币基金公司管理。二者的收益率，风险性都不一样。

那么P2P平台为什么频频爆雷？爆雷的原因有哪些？

一、纯诈骗——空手套白狼

这种平台目的很明确，就是圈一笔钱就跑路。比如伪造执照、背景实力等信息，借款资料造价，打造看似一个合规、毫无披露的高大上平台，利用高息的诱惑捞一笔。

甚至前期正常开展网贷业务，有部分标的为真实的，前期均正常还款，营造出平台高额收益，正常经营的假象，之后借新还旧，并通过制定苛刻但获利丰厚的邀新条件以及新手标收益等等。

比如，恒金贷，宣布开业并称连续三天优惠活动，不料，上午上线，下午就跑路了。

二、自融、资金池

自己给自己融资，发布假标、夸大融资项目的融资金额等获取资金。资金为自用。

老板关联公司缺钱了，通过层层运作制造假标的，融到的钱输送到自己的公司，支持自己的主业。

或者，平台将融到的钱再拿去投资暴利和非法行业，比如虚拟币、高利贷等等。

资金链一旦断裂，那么平台的倒闭和跑路就不出意外了。

三、经营不善

这类平台是善良的，就是风控能力不足，对借款人的调查和审核不过关，导致逾期了率和坏账率上升，如果平台没有一定的兜底能力以覆盖风险，平台就会面临倒闭的风险。

还有台为了迎合投资人短期投资的偏好以及提高平台人气，将时间长的标的拆成时间短的标的。

如果投资短标的投资人到期退出后，新投资人投入的资金减少，而借款人又还没到期还款，平台这时候就因为资金流动性问题而产生提现困难。

四、政策影响

网贷行业合规备案已经说了很多次了，大家都比较熟了，所到之处也是哀鸿遍野。备案登记、银行存管、业务受限，这单电比较重要。

就以上所说的爆雷原因，余额宝和网商银行都完全能够避免，那么怎么会受到牵连呢？对此，大家怎么看？欢迎评论区探讨~

金投网

P2P平台和余额宝以及网商银行，完全不是同样性质的东西，风马牛不相及，有何影响可言？

P2P的暴雷源自于本身前期发展缺乏监管，做了很多监管以外的事情，说句实话，此前暴雷的P2P平台根源上就不是真正意义上的P2P理财平台，大多都涉及了资金池，动了投资方的钱，暴雷是必然的，今年会越来越多的暴露出来。

纯正意义上的P2P平台只是一个资金的中介，收取的是服务费，真正按照这个来做，平台自身是没有什么大风险的。至于产品本身违约与否，那是借贷双方都事先知晓的事情，风险自担。可实际上P2P大多牵涉到了资金池运作和定向委托融资计划，做了不该做的事情。表面上也有资金存管，实际上用一些噱头建了两本账，投资标的不透明，信息暴露不充分，说明白了，就是涉嫌非法集资。

而余额宝不同，余额宝只是一个平台，7只基金实际运作是由各自的基金公司来进行，资金也都在银行托管，这在根本上就杜绝了非法集资的可能性。此外，余额宝作为货币基金，投资标的非常明确，投向货币市场的现金存款、债券、中央票据和逆回购，信息暴露也很充分，还有货币基金已经发展非常成熟，监管体系健全，没有什么暴雷的说法，本身就没有埋雷，怎么会爆。

网商银行就更不必多说，作为民营银行的一家，以依照监管当局的规定发起设立的金融机构，于线下的传统银行无异，运行都在体制内，也不存在暴雷的问题。

最后说一点，P2P、余额宝、网商银行，根本上就不是一家人，打个比方P2P是个问题少年，可好可坏，正在约束当中；余额宝和网商银行是个三好学生，各项成绩优良，日益成熟。没什么可比性，关公战秦琼的问题，不要瞎搞了，扯不到一块去。

不立而立

P2P会爆雷的原因很多，因为在P2P一开始发展的时候，有非常多的平台的设立只是为了集资供自己使用，将投资人的钱当做自己的腰包，

其基本套路是，平台负责人拿着出借人的钱，却并未告知出借人这钱是用来干什么的，而出借人也因为高息的利诱而投资了平台。

平台雷掉之后，一般投资人是很难拿回本金的，因为钱早已经被他们拿去挥霍，老板基本上也会跑路。

如2016年底爆雷的润通财富、全支宝、安稳财富、优车金服、恒通金服等，全都是清一色的运营一年时间不到就爆雷，诈骗得手后老板不是换个平台再行骗，就是跑路到国外去了。

拒绝高收益高返利

对于这类平台的辨别是很容易的，其超高收益、高返利就是一个危险信号，高返利顾名思义返利高、收益高，反正就是各种高息回报诱惑你投钱。

其实对于投资，除非你投的是银行的定期存款，不然目前任何投资都是有其风险的，不但股票、基金、债券、期货有风险，甚至投资房产也会出现涨跌，所以P2P平台也是会有风险，而上面的爆雷则是一些骗子平台借着P2P的幌子行骗，正常的P2P平台风险还是没有那么大的。

所以想要投资P2P，挑出好的P2P平台，降低投资风险是最关键的地方。

余额宝、网商银行还是值得信赖的

至于余额宝、网商银行，和P2P是不一样的，余额宝属于货币基金，网商银行是以货币基金为标准，风险收益水平下行的理财平台，是正正经经的银行。

余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金，于2013年6月推出，特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用，也是中国规模最大的货币基金。

将资金存在余额宝就可以享受收益，目前余额宝的七日化年收益稳定在3.7%，比普通银行高很多了，存在余额宝的资金还能随时用于网购消费和转账，基本不用担心放在余额宝的钱会被吞掉。

而网商银行是由蚂蚁金服作为大股东发起设立的中国第一家核心系统基于云计算架构的商业银行。它是银监会批准的中国首批5家民营银行之一，于2015年6月25日正式开业。

所以，余额宝和网商银行还是值得我们信赖的，不需要过分担心，钱该存余额宝的存，该买网商银行理财产品的买。

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金十数据

P2P平台暴雷，和余额宝不大一样，余额宝肯定没太大问题。

1、余额宝主要是货币基金。货币基金一般来说都是低风险的。货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。这些投资标的一般来说有强信用。

2、余额宝的收益率相对P2P平台的一些产品，也比较低。现在年化收益大概还不到4%。年化收益低，一般来说，即使出事，也有机构可以兜得起。虽然现在是没有保底这种说法的，但是如果余额宝都出事，连本金都还不了，我相信马云不会坐视不理。虽然这些货币基金不是他的，余额宝只是一个中介，但是这个品牌是马云看中的，所以好歹会有一点信用兜底。

3、我现在P2P都不敢买了。即使是排名前列的，因为你不知道他们到底背后的资金是怎么运作的。为了多几个点的收益，冒暴雷的风险，不值得。而且，当前资金紧张，去杠杆依然持续，想靠货币的大量扩张来抵御风险，政策上不太现实。所以，P2P这种平台，一旦出现资金池运作，没有后续资金的补充，就很容易出事。

最后告诫各位，不要贪图多一点收益就忘了风险，记住郭树清的话：收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

我是丰禾刀，敬请关注。

丰禾刀投资

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你放心好了，余额宝和网上银行不会像P2P平台那样暴雷。

为什么这样说呢？

先看看余额宝，它的本质是货币基金，在一种标准金融理财产品。它所投资的标的也都是国债、银行定期存款等风险很低的理财产品。

至于网商银行，它跟你在线下看到的任何一家有营业厅的银行本质是一样的。虽然国家出台了《存款保险条例》，但是，网商银行的安全性应该也是可以和那些全国性大银行相媲美的。

咱再看看暴雷不断的P2P平台。

借着互联网的东风，是不是公司的，经过包装一下就都成了P2P平台了。这就好像以前的私人煤矿，什么资质都没有也照样开起来。但是，一旦有坍塌事故发生，国家当然会重拳出击，全面整顿啊。

广大普通投资者，心里只想着各个平台页面的高收益率，完全不顾自己要承担什么样的风险，就知道买就完了。对，现在暴雷不断，你买，就完了。

所以，在理财道路上，不懂就不要碰。不要只看高收益，也要考虑你要面对的风险。

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