信用卡申請失敗?找不到原因?
近日,有兩位卡友向360度車卡管家小編叨叨說申卡又悲劇了~讓小編幫忙找找原因。
卡友小張說自己屢次申卡被拒,銀行給出的原因也簡單明瞭:持卡過多,授信額度過高,所以不予通過。
卡友小陳更是什麼原因都沒有,感覺莫名其妙的就被銀行拒絕了。
面對這一殘酷現實,兩人先後找到小編,希望給其申卡指條明路,究竟怎麼才能方便快捷的順利下卡呢?
我們都知道信用卡對申請人的信用條件有一定要求,因此,不是每一個申請都一定能獲得批准,經常會遇見信用卡申請被拒絕的情況。
信用卡申請為何不成功?信用卡申請失敗有哪些原因呢?
信用卡申請失敗原因:
一、資格不符:
申請人從事信用卡發行的限制性推廣行業;申請人年齡、工作年限、工資收入或其他財力情況未達到規定的髮卡標準;附屬卡申請人與主卡申請人的關係不符合要求;申請人收入、工作等綜合因素不穩定,風險較高,等等。
二、資料不符:
申請書資料填寫不完整;申請人未提供基本文件;申請人所提供文件不符合收件標準。
三、信用不符:
申請人在其他銀行有過惡意透支或貸款拖欠的記錄;申請人有水、電、煤氣或電話等費用欠繳的記錄;申請人處於訴訟糾紛中或在公安局有不良記錄,等等。
四、風險人群:
申請人偽造資料或提供資料不實;徵信審核過程中發現異常情況(申請人已離職或非本人簽名);申請人不存在,或偽冒他人申請;申請人屬高風險客戶,等等。
五、其它原因:
重複遞交申請書,或申請人本人取消申請等。
那如何提高信用卡申請成功率呢?
1、是否有本市的固定電話(有本市固定電話證明你的2、居住地點穩定,會增加銀行對你的信用評分);
3、是否結婚(已婚比未婚的得分要高);
4、是否有住房(擁有住房比沒有住房評分高,自住比與父母同住評分高);
5、教育程度(教育程度越高,評分越高);
6、工作單位性質(單位性質越穩定月知名得分越高。如機關事業單位、大型國企以及世界500強的企業得分都比較高,而不知名的民營企業和小型外企得分比較低);
7、職務情況(職務越高,得分越高。如公務員、公司管理人員得分要比普通職員要高);
下面,我們就針對這兩人的情況進行具體分析。
多卡持有者
◆選好銀行、找準渠道是關鍵
小張在收到銀行拒批短信後,認真對自身持卡情況進行整理。
現有信用卡8張,累計額度達到了30萬,其中額度超5萬的卡4張,分別為中國銀行8萬,交通銀行5萬,浦發銀行6萬,平安銀行5萬,剩下4張共有額度6萬。
也正因擁有這樣一批卡,小張在後續申卡中被銀行以持卡太多一票否決。小張覺得頗為冤枉,卡多額度高什麼時候也是一種錯了?
對於不少持卡人,卡片過多其實是一把雙刃劍,一方面表明我們個人資信良好,銀行願意下卡,授信額度也足夠;
但另一面也會給銀行一種我們很缺錢,需要利用銀行資金進行週轉的錯覺。
謹記,千萬不要讓銀行產生後一種認知,讓其對你的財務狀況存疑,認為你可能存在還不起錢的狀況。
這時,如果你還要申卡,那麼首要做的就是選好銀行,多數情況下,股份制商業銀行審查嚴格性會略低於國有行,程序也較為便捷;第三方平臺申卡的成功率也會高於銀行官網。
所以信用卡擁有量較多的持卡人,尤其是手上多為國有行卡片的話,那麼可以選擇第三方平臺進行商業銀行的“爆款卡”申請。
要知道“以卡申卡”也是不少銀行認可的招數;尤其像小張這樣中行、交行卡片額度還不菲的情況下。
資信欠佳者
◆做好功課、針對性重點突破
那麼卡友小陳的被拒是不是莫名其妙呢?明顯不可能,要確信,銀行不會拒絕任何一個送上門的客戶,因為你代表著他的飯碗。
而大多數被拒絕的原因,在於你的個人資信不過關。不少銀行在收到新戶申請時,都會經過資料初審和電話複審環節,甚至如招行類還會安排專人上門服務。
這樣一些環節除了確認我們遞交資料的真實有效外,最重要的是審查財務狀況、資信記錄,考察未來的償債能力。
前者主要通過工作單位、收入狀況、房車現狀等了解;後者可以通過央行的個人徵信系統查閱,看是否存在信用汙點。
當然,要相信只要自己沒有進入銀行的黑名單,都是可以申到卡的。
首先要了解自己的“信報”情況,比如銀行卡持有量、授信額度、個人貸款情況等等,看各項是否正常良好。
如果有逾期記錄在案,那麼在申卡過程中就要注意避開大型銀行,選擇在中小銀行的業務拓展期嘗試。
然後審視個人“家底”,確保提交給銀行,用於展示的個人財務狀況是良好甚至優質的,同時可以適當採取在該行開辦借記卡,暫時性存入大筆資金的做法加深銀行對你的“財務好感”。
最後也是最重要的得了解各家銀行的申卡要求、審批流程、下卡難易。
從而綜合個人情況,選擇易下卡的銀行進行申請,譬如招行、廣發一類的銀行卡申請要求就比農行、工行等要低得多,而且初始額度也會大氣很多。
所以,如果大家跟小張一樣,已經手持數卡,還依然想往更高層次的卡神進階,那麼建議大家要麼申請更高階的白金卡(適當的年費支出)。要麼可以向上文說的那樣,通過第三方平臺,選擇一些股份制商業銀行進行申請。
但如果你是小陳那種感覺自己莫名被拒,那麼不妨從適當的整理個人財務狀況,通過一些合理手段向銀行展示你的“有財”入手進行再次嘗試。
當然這期間也同樣需要你選好銀行,瞅準時間去申卡,才有可能順利下卡。
說完了申卡被拒原因,再說說哪些因素可以加分。
1、財產證明
進件的時候如果可以提供名下房產(尤其本地房產)、車輛、股票、理財產品等財產證明,一般是可以加分的,有些銀行很看重房產證明,有些則很重視名下有車這件事。
2、教育程度
一般申請金普卡,銀行會卡到高中及以上學歷,如果學歷低於高中,基本無法辦卡。學歷在本科及以上,即使工作與收入情況不理想,也有機會申請到信用卡。
3、銀行流水、公積金證明、營業執照或納稅證明
如果僅提供工作證明仍辦不到信用卡,建議同時提供銀行流水、公積金證明等材料。對於個體經營者,則最好能提供營業執照證明或者納稅證明。
4、其他銀行大額信用卡
如果名下已經有信用卡,特別是大額信用卡,那麼,再申請二卡、三卡的時候,相對要容易一些。
閱讀更多 湖南澤昌智能科技 的文章