之前提到荷蘭經常被稱之為聯排別墅之國，荷蘭一些大城市邊緣也都圍繞這成群的聯排別墅社區。雖然與國內行情相比，聯排別墅在荷蘭的價格並不算高，通常都會在20萬歐元上下，但相信大家在買房這項抉擇上都想能省則省的。今天小編就給大家介紹下在荷蘭買房和貸款的一些相關政策。
首先，在荷蘭買房政府是給退稅的，也就是退錢！在荷蘭工作的小夥伴們要詳細記筆記了，在荷蘭有繳納個人所得稅的話，下列購房相關費用是可以從自己所需要繳納的個人所得稅中見面的。
雖然房貸的利息並不是最直接的購房費用，但在荷蘭，房貸利息是所有和房產相關的稅務減免中佔最大比例的。每個在荷蘭居住的人，可以在每年的2-4月向荷蘭稅務局主動提交上一年的個人收入的同時，將每年的房貸總利息上報。符合規定的房貸利息部分將會在個人收入中減去，所以需要繳納的個人所得稅也就相應減少，稅務局會早收到上報後返還之前多交付的個人所得稅，也就是大家通常所說的退稅。
2.國有房屋貸款保險（NHG）
相信很多人對此項都不大瞭解。當購房者選擇了向帶有國有房屋貸款保險的銀行貸款時，需要支付金額為貸款總數的1%作為申請費用，而這筆費用是符合免稅標準的，也可以從個人所得稅中減免。比如，當購房者申請了20萬歐元帶有國有房屋貸款保險的銀行貸款，需要支付1%也就是2000歐元的申請費用。按照以往退稅經歷，這筆2000歐的費用能得到大約800歐的退稅，則實際支付費用僅需1200歐元。除去NHG保險申請費用意外，所有通過銀行或者其他金融機構申請的住房貸款也都是需要支付一筆貸款手續費的，這部分的費用也是可以從個人所得稅收入中減免的。
3.公證費用
和其他國家一樣，在荷蘭購房也是需要通過公證處公證的。除去過戶公證以外，如果選擇貸款購房則需要房屋貸款公證。過戶公證是需要與賣家簽署，而房屋貸款公證則需要與銀行或者貸款機構簽署。該兩項公證費用中，貸款公證產生的費用也是可以從個人所得稅收入中減免的。
4.房屋價值評估和驗房費用
在荷蘭貸款購房時，很多銀行會在貸款條款中加入一些其他要求。通常銀行單開都會要求去評估房屋的價值，而帶有NHG的貸款則會同時要求提供房屋檢驗評估。當這兩項都列在銀行貸款條款中時，該兩項要求產生的費用也是可以從個人所得稅收入中減免的。但如果這兩項要求並沒有在貸款條款中的話，則無法申請減免個人所得稅。
5.房屋貸款修改的罰款
這一項會比較特別，但經常會出現在大家身邊。在荷蘭申請房貸期限通常為默認的30年，但有些買家後來會想提前交付貸款本金和利息，這時候銀行會按之前貸款合同中的罰款來收取費用。也有買家會想要後來重新制定貸款利率，這樣也會產生相應的罰款費用。在荷蘭，這類罰款費用也是可以減免個人所得稅的。
6.其他可減免費用
除去上述各種重要費用以外，還有一些其他的小費用也可以在個人所得稅中得到減免。像市政廳或者其他土地所有者交付的土地使用費用，建房期間的建房費用利息，新房的預付款利息，以及房貸申請的延期費用也都可以在個人所得稅中減免。
購房前看房需要注意哪些事項呢，下面小編會附上一張房屋檢查清單，讓大家在正式房屋檢驗評估之前能夠簡單的檢查下房屋狀況。
1.地基和底板
2.排汙和通風管道
3.牆壁，磚石，坐向和門楣結構狀況
4.木材的腐爛程度和房屋溼度
5.屋頂的瓦片，屋頂平臺，排水溝（水槽），水池以及煙囪狀況
6.房屋工藝和屋頂建造的預期壽命
7.室內門，框和窗的情況
8.加熱系統，電氣安裝的情況
9.廚房整體情況
10.儲物間，車庫
11.是否存在有害化學物質的風險
12.屋外的牆面和屋頂的縫隙寬度是否合格
當然了，除此之外，房屋所在社區的周邊治安環境，購物方便性以及鄰居關係也都應該在看房時考察清楚。
接下來就是大家最關心的荷蘭貸款情況了。和其他國家一樣，在荷蘭貸款的品種也很多，但是基本上常用的有以下幾種。
貸款種類
Spaarhypotheek：這類貸款每個貸款人會有2個賬號，一個為欠款賬號，另一個為存款的賬號。每個月的房貸，一部分交利息，一部分存入存款的賬號。銀行會按照定期利率給存入的本金算錢，在貸款期內本金不會減少，也就是說每個月貸款利息不會變少。但是，因為付利息的同時也有利息收益，特別現在政府給你付的利息按照工資交稅比例退還，所以在荷蘭人是最常被選擇的貸款方式。只是，如果以後政府取消退稅，那麼這種方式的貸款可能就會操作不了了。而且這個貸款有個限制就是不能提前將自己存入的部分取出來，貸款年限如果是30年，那麼存款的年限也是30年。除非其間如果賣房子，這部分可以納入本金。不過，可能有些銀行也會有罰款的條例。銀行會按照貸款的利息給你算存款利息這就比單純的存款要合算。
Beleggershypotheek：該類為投資型貸款，貸款人也會有2個賬號，只是存款的那個賬號裡存入的本金將由銀行拿去再投資，產生的效益將一併納入這個賬號，但是因為再投資，所以風險比spaar要大。因為如果投資失敗，那麼將面臨之前存入的本金都化為烏有。當然也可能因為投資得益，而得到回報高。通常的情況下，投資型貸款會比單純的存款型要收益高。
Annuiteitenhypotheek：這類貸款也是一樣按照比例每月除了支付利息，還要支付本金。但是都在同一個賬號內，也就是說每個月因為有自己注入本金中，所以利息部分也會慢慢變少，雖然在短時期（1-5年內）每個月的支出不會有太大的改變，但是當本金有一定積累的時候，利息會越來越少，那麼每個月花在利息上的錢越來越少，只出越來越少。有人選擇這種類型的貸款，可以使自己每個月的支出在幾十年後變少很多，這樣可以不用擔心退休後收入急減的問題。不過因為每個月的利息會減少，所以並不利於退稅，以後政府退稅取消，這種方式的貸款可能會變為首選。
Lineairehypotheek：這類貸款與前一類相似，每個月支付的錢也一樣，但是每個月的錢當中利息的比例越來越少，因為給自己房子的本金越來越多。這種貸款比較適合房價比較低的房子，能在不太長的時間內付清本金。
Aflossingsvrijehypotheek：這類貸款不付本金，只出利息。好處當然是每個月的費用最少，而且如果自己可以支配自己的錢，想多還房貸也沒有限制。壞處就是這類貸款等同於向銀行租房子住。如果這類貸款以後政府沒有退稅了，就還不如租房子。但是從2009年開始，政府要求這種類型的貸款不能超過總貸款的二分之三。
利息本身也有很多種不同方式計算方式，總結一條就是，銀行會根據Euribor也就是歐洲央行的利息再加上自己的利潤來銷售給貸款人。銀行在某些時期，可以對自己的利潤區間做調整，比如現在雖然歐洲央行的利息不高，但是貸款利息卻居高不下，就是因為銀行把自己的利潤都上調得非常高。
利息的方式除了浮動利率，還有1年定期，5年定期，10年定期，20年定期和30年定期幾種情況。一般來說，定期時間越長，利息也就越高，因為銀行承擔的風險越大。所以，對於個人來說，定息時間長意味著自己的支出穩定，經濟大局不能對你產生太大的影響，當然，銀行在每個時期制定定息利率的時候是按照當時情況定的。而且如果在今後利息下降，如果你想調整自己的貸款，還必須要支付一定的罰款。浮動利率在90%的情況下是低於當時任何定期利息的，因為這個風險完全在貸款人，所以銀行對這類型的貸款人也比較優惠。但是，因為風險大，所以一般人寧可選擇多付一點錢，也不想承擔以後利息上漲的風險。
購房過程中很多人會選擇請貸款中介，其實不只是在荷蘭，其他絕大部分國家的購房者普遍也會選擇諮詢貸款中介。一般的貸款中介都是有償服務，他們代理很多不同貸款機構的產品，有銀行，有保險公司，也有投資公司。一般口碑較好的中介會代理多個產品，這樣貸款人的選擇餘地也比較大。當然，貸款中介普遍都會收1%的手續費，不過貸款額度越高，可討價還價的餘地越大。
中介為你服務，那麼他們應該基於客戶的基本情況來做推薦，而且一定要問清楚每個貸款是否有隱藏條件。有時候表面上看貸款利息低，但是實際上卻會給你帶來諸多不靈活。比如提前還貸的處罰，還有的貸款會要求貸款人買人壽保險等等。
後期費用
購房以後，除去一些日常維護費，在荷蘭的房屋所有人還必須要承擔一些義務。首先是政府徵收的各項稅。OZB是房產稅，由房屋的擁有者和居住者各按比例承擔。一般買房者也是這個房子的住戶，所以100%都由房屋擁有者承擔。這個稅是按照房屋每年底市政廳給出的評估價來算的，比例是每個市政廳不同。當地市政廳都會有專門的小冊子，網上可以查詢。
除此之外，和很多其他國家一樣，荷蘭各地市政廳還會徵收垃圾稅（Afvalstoffenheffing）和下水道排汙費（Rioolheffing），這兩項稅有些地方是按照居住人口收，有的是收固定費用。當然了，若是把房子正常出租的話，這兩項費用是由租客承擔的。
在荷蘭購房時，政府規定房屋必須要有一種保險，那就是房屋本身的保險，叫做opstal，而其他房屋相關保險就不是強制要購買的了。另外，我們建議房屋所有人每個月也要預存一小部分錢用來應對以後房屋維護和大修。若是購買公寓房的話，每個月還要有固定的物業管理費。還有一種情況是，有些人的房屋是沒有土地擁有權的，所以可能還需要考慮向市政廳購買或是繼續租用土地的費用。
上述就是巴爾海外為大家整理出的荷蘭貸款買房相關知識，更多海外留學、移民、房產相關資訊，盡在巴爾海外！
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