之前提到荷兰经常被称之为联排别墅之国，荷兰一些大城市边缘也都围绕这成群的联排别墅社区。虽然与国内行情相比，联排别墅在荷兰的价格并不算高，通常都会在20万欧元上下，但相信大家在买房这项抉择上都想能省则省的。今天小编就给大家介绍下在荷兰买房和贷款的一些相关政策。
首先，在荷兰买房政府是给退税的，也就是退钱！在荷兰工作的小伙伴们要详细记笔记了，在荷兰有缴纳个人所得税的话，下列购房相关费用是可以从自己所需要缴纳的个人所得税中见面的。
虽然房贷的利息并不是最直接的购房费用，但在荷兰，房贷利息是所有和房产相关的税务减免中占最大比例的。每个在荷兰居住的人，可以在每年的2-4月向荷兰税务局主动提交上一年的个人收入的同时，将每年的房贷总利息上报。符合规定的房贷利息部分将会在个人收入中减去，所以需要缴纳的个人所得税也就相应减少，税务局会早收到上报后返还之前多交付的个人所得税，也就是大家通常所说的退税。
2.国有房屋贷款保险（NHG）
相信很多人对此项都不大了解。当购房者选择了向带有国有房屋贷款保险的银行贷款时，需要支付金额为贷款总数的1%作为申请费用，而这笔费用是符合免税标准的，也可以从个人所得税中减免。比如，当购房者申请了20万欧元带有国有房屋贷款保险的银行贷款，需要支付1%也就是2000欧元的申请费用。按照以往退税经历，这笔2000欧的费用能得到大约800欧的退税，则实际支付费用仅需1200欧元。除去NHG保险申请费用意外，所有通过银行或者其他金融机构申请的住房贷款也都是需要支付一笔贷款手续费的，这部分的费用也是可以从个人所得税收入中减免的。
3.公证费用
和其他国家一样，在荷兰购房也是需要通过公证处公证的。除去过户公证以外，如果选择贷款购房则需要房屋贷款公证。过户公证是需要与卖家签署，而房屋贷款公证则需要与银行或者贷款机构签署。该两项公证费用中，贷款公证产生的费用也是可以从个人所得税收入中减免的。
4.房屋价值评估和验房费用
在荷兰贷款购房时，很多银行会在贷款条款中加入一些其他要求。通常银行单开都会要求去评估房屋的价值，而带有NHG的贷款则会同时要求提供房屋检验评估。当这两项都列在银行贷款条款中时，该两项要求产生的费用也是可以从个人所得税收入中减免的。但如果这两项要求并没有在贷款条款中的话，则无法申请减免个人所得税。
5.房屋贷款修改的罚款
这一项会比较特别，但经常会出现在大家身边。在荷兰申请房贷期限通常为默认的30年，但有些买家后来会想提前交付贷款本金和利息，这时候银行会按之前贷款合同中的罚款来收取费用。也有买家会想要后来重新制定贷款利率，这样也会产生相应的罚款费用。在荷兰，这类罚款费用也是可以减免个人所得税的。
6.其他可减免费用
除去上述各种重要费用以外，还有一些其他的小费用也可以在个人所得税中得到减免。像市政厅或者其他土地所有者交付的土地使用费用，建房期间的建房费用利息，新房的预付款利息，以及房贷申请的延期费用也都可以在个人所得税中减免。
购房前看房需要注意哪些事项呢，下面小编会附上一张房屋检查清单，让大家在正式房屋检验评估之前能够简单的检查下房屋状况。
1.地基和底板
2.排污和通风管道
3.墙壁，砖石，坐向和门楣结构状况
4.木材的腐烂程度和房屋湿度
5.屋顶的瓦片，屋顶平台，排水沟（水槽），水池以及烟囱状况
6.房屋工艺和屋顶建造的预期寿命
7.室内门，框和窗的情况
8.加热系统，电气安装的情况
9.厨房整体情况
10.储物间，车库
11.是否存在有害化学物质的风险
12.屋外的墙面和屋顶的缝隙宽度是否合格
当然了，除此之外，房屋所在社区的周边治安环境，购物方便性以及邻居关系也都应该在看房时考察清楚。
接下来就是大家最关心的荷兰贷款情况了。和其他国家一样，在荷兰贷款的品种也很多，但是基本上常用的有以下几种。
贷款种类
Spaarhypotheek：这类贷款每个贷款人会有2个账号，一个为欠款账号，另一个为存款的账号。每个月的房贷，一部分交利息，一部分存入存款的账号。银行会按照定期利率给存入的本金算钱，在贷款期内本金不会减少，也就是说每个月贷款利息不会变少。但是，因为付利息的同时也有利息收益，特别现在政府给你付的利息按照工资交税比例退还，所以在荷兰人是最常被选择的贷款方式。只是，如果以后政府取消退税，那么这种方式的贷款可能就会操作不了了。而且这个贷款有个限制就是不能提前将自己存入的部分取出来，贷款年限如果是30年，那么存款的年限也是30年。除非其间如果卖房子，这部分可以纳入本金。不过，可能有些银行也会有罚款的条例。银行会按照贷款的利息给你算存款利息这就比单纯的存款要合算。
Beleggershypotheek：该类为投资型贷款，贷款人也会有2个账号，只是存款的那个账号里存入的本金将由银行拿去再投资，产生的效益将一并纳入这个账号，但是因为再投资，所以风险比spaar要大。因为如果投资失败，那么将面临之前存入的本金都化为乌有。当然也可能因为投资得益，而得到回报高。通常的情况下，投资型贷款会比单纯的存款型要收益高。
Annuiteitenhypotheek：这类贷款也是一样按照比例每月除了支付利息，还要支付本金。但是都在同一个账号内，也就是说每个月因为有自己注入本金中，所以利息部分也会慢慢变少，虽然在短时期（1-5年内）每个月的支出不会有太大的改变，但是当本金有一定积累的时候，利息会越来越少，那么每个月花在利息上的钱越来越少，只出越来越少。有人选择这种类型的贷款，可以使自己每个月的支出在几十年后变少很多，这样可以不用担心退休后收入急减的问题。不过因为每个月的利息会减少，所以并不利于退税，以后政府退税取消，这种方式的贷款可能会变为首选。
Lineairehypotheek：这类贷款与前一类相似，每个月支付的钱也一样，但是每个月的钱当中利息的比例越来越少，因为给自己房子的本金越来越多。这种贷款比较适合房价比较低的房子，能在不太长的时间内付清本金。
Aflossingsvrijehypotheek：这类贷款不付本金，只出利息。好处当然是每个月的费用最少，而且如果自己可以支配自己的钱，想多还房贷也没有限制。坏处就是这类贷款等同于向银行租房子住。如果这类贷款以后政府没有退税了，就还不如租房子。但是从2009年开始，政府要求这种类型的贷款不能超过总贷款的二分之三。
利息本身也有很多种不同方式计算方式，总结一条就是，银行会根据Euribor也就是欧洲央行的利息再加上自己的利润来销售给贷款人。银行在某些时期，可以对自己的利润区间做调整，比如现在虽然欧洲央行的利息不高，但是贷款利息却居高不下，就是因为银行把自己的利润都上调得非常高。
利息的方式除了浮动利率，还有1年定期，5年定期，10年定期，20年定期和30年定期几种情况。一般来说，定期时间越长，利息也就越高，因为银行承担的风险越大。所以，对于个人来说，定息时间长意味着自己的支出稳定，经济大局不能对你产生太大的影响，当然，银行在每个时期制定定息利率的时候是按照当时情况定的。而且如果在今后利息下降，如果你想调整自己的贷款，还必须要支付一定的罚款。浮动利率在90%的情况下是低于当时任何定期利息的，因为这个风险完全在贷款人，所以银行对这类型的贷款人也比较优惠。但是，因为风险大，所以一般人宁可选择多付一点钱，也不想承担以后利息上涨的风险。
购房过程中很多人会选择请贷款中介，其实不只是在荷兰，其他绝大部分国家的购房者普遍也会选择咨询贷款中介。一般的贷款中介都是有偿服务，他们代理很多不同贷款机构的产品，有银行，有保险公司，也有投资公司。一般口碑较好的中介会代理多个产品，这样贷款人的选择余地也比较大。当然，贷款中介普遍都会收1%的手续费，不过贷款额度越高，可讨价还价的余地越大。
中介为你服务，那么他们应该基于客户的基本情况来做推荐，而且一定要问清楚每个贷款是否有隐藏条件。有时候表面上看贷款利息低，但是实际上却会给你带来诸多不灵活。比如提前还贷的处罚，还有的贷款会要求贷款人买人寿保险等等。
后期费用
购房以后，除去一些日常维护费，在荷兰的房屋所有人还必须要承担一些义务。首先是政府征收的各项税。OZB是房产税，由房屋的拥有者和居住者各按比例承担。一般买房者也是这个房子的住户，所以100%都由房屋拥有者承担。这个税是按照房屋每年底市政厅给出的评估价来算的，比例是每个市政厅不同。当地市政厅都会有专门的小册子，网上可以查询。
除此之外，和很多其他国家一样，荷兰各地市政厅还会征收垃圾税（Afvalstoffenheffing）和下水道排污费（Rioolheffing），这两项税有些地方是按照居住人口收，有的是收固定费用。当然了，若是把房子正常出租的话，这两项费用是由租客承担的。
在荷兰购房时，政府规定房屋必须要有一种保险，那就是房屋本身的保险，叫做opstal，而其他房屋相关保险就不是强制要购买的了。另外，我们建议房屋所有人每个月也要预存一小部分钱用来应对以后房屋维护和大修。若是购买公寓房的话，每个月还要有固定的物业管理费。还有一种情况是，有些人的房屋是没有土地拥有权的，所以可能还需要考虑向市政厅购买或是继续租用土地的费用。
上述就是巴尔海外为大家整理出的荷兰贷款买房相关知识，更多海外留学、移民、房产相关资讯，尽在巴尔海外！
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