北凌阁主
很高兴回答你的问题。美国一直都是世界上的超级大国，经济水平一直遥遥领先，因此美国人的消费水平很强。
除此之外，美国人和中国人的消费观念有很大差别。一般在中国，人们工作就是为了买车买房，所以拿了工资或者赚了钱都存起来，即使是有车有房了，也要存在在自己老了的时候给自己养老。
但美国人的消费理念就不一样，美国人不仅不存钱，还提前消费，经常透支自己的支出，也不会为了养老存钱。这是因为美国的福利水平特别高，也就是说人们根本不用担心自己的未来，因为国家的福利会为他们解决一切养老问题，从生病住院到衣食住行，福利有涵盖，所以根本不用担心。
有人就会说，那子女养育和教育问题怎么解决呢？不也要花钱吗？
实际上，国家不仅会给你养老，还会给你养孩子。也就是说，上学教育的费用在美国是全免的，父母根本不用操心孩子的上学问题。
当然，美国是一个提倡独立自主的国家，从小对孩子的教育也是，所以孩子很早就独立了，不会出现啃老族的现象。
政商参阅
美国人不存钱，主要是因为社会福利做得比较完善和健全，也就是说他们老有所依，在美国有很多的商业保险，这一类的商业保险对于老人来说都是非常划算的，也就是他们在年轻的时候将所有的钱用来投资，又来买保险，在老了之后商业保险就会帮助他们来养老，就会有一大笔的退休，至今这对于他们来说是非常好的一个现象，所以说美国人的投资他们主要是用在不同的方面，能够做到把钱都花光，就证明他们的安全系数更高。因为如果没有办法去养老，自己也不会在年轻的时候月月光。这样看来，当一个国家的福利越好，那么他们的消费能力也就越强，所以说美国的消费能力非常强的，主要是因为社会福利做得比较好。
并且美国的投资市场非常理性，有很多人都会有自己固定投资的基金以及财团，这样子有更多的钱运用到投资是金融市场当中，能够给他们带来更多的回报和收益。并且很多公立小学都是不需要交学费的，学校资源非常好不要钱。而且在生病的时候也能够去医院，因为有保险，所以全部报销。
换一种角度想，他们在年轻的时候购买养老保险也相当于变相储蓄，因为保险它的利率非常低，比起来也就是说比储存的利率要稍微高一点，有了养老保险之后，再老了以后也就有更多的收入来源，并且美国人非常注重商业保险的购买，这样的话在老了之后也会有一部分的收入。
变革家
我们很多人愿意理解为美国的社会制度比较完善，人们无需存款。而现实却不是这样。Americans want to save money for their retired life. But most of them can save nothing.
我给几个雅虎搜索的结果大家可以看看。
第一条是有一半美国人负担不起他们的住房。下面还有很多参保美国人，不能负担医保。
很多美国人增加健康支出，但是很多不能负担，，，
超过一半美国人说他们负担不起100美元的医保缴费，，，，
我们再来看一条CNBC的新闻：
超过一半美国人说他们负担不起每个月100美元的医保缴费。奥巴马医保被美国社会广为诟病，一则呢是保费依旧很高，另一个是用有钱人的更高的医保费去补贴每个月100美元或者以下的人群。而它做不成中国这样的低水平广覆盖。它美国做出来的是高水平广覆盖。这个高水平就是医疗费用昂贵。他们没有便宜的医生，便宜的诊所，便宜的药物。
有一半人买医保都困难，我想请问，难道他们却有钱大把钱存银行吗。不要和我说制度，没有钱就是没有钱。
我引用bloomburg的一则新闻调查：如果你想靠社会保障福利让自己过一个安逸的晚年，几乎是不太可能的。下面来算一笔账，美国退休人士社会保障福利每月平均1,341美元，每年只有16,000美元多一点，夫妇两人每年的社会保障福利总额为32,000美元。
如果65岁退休的健康夫妇要一起生活20年，需要377,000美元医疗费用，即每年18,850美元。从 32,000美元减去18,850美元，只剩下大约 13,000美元度过一年时光，每月只能 花 1,100美元在其他所有开支上 。
即使退休夫妇尽量保持生活成本下降，但也必须支付基本食物、电、交通和住房等费用。在2014年，美国人平均每月租金 934美元 ，如果按照这个数据计算，每月将留下 不到200美元来支付其余费用 ，掐指一算，现实很骨感，，，，，
有能力存钱的，在60岁以前都存好了。他们一般是考虑存款50-100万美元才够用。实际上，他们中大部分做不到。而能存我们这边职业年金，他们的401K的总人数和我们的事业单位编制的比例相似或者更少。
好了，人活在哪里都不太容易。
大舟财经观
有个好友，25岁那年移民美国，后来离婚了，独自带三个小孩，那两年惨啊。后来我曾和她探讨过这个问题。如果说的不对请各位包涵和指正。
她算是熬出来了，离婚前后那两年惨啊，去美帝后一直没工作，突然要面对离婚，争夺小孩抚养权，没地方住，差点争输了，幸好离婚错误方在男方，而法官完全支持她（不知道为何没陪审团）。
她学历不够，只能做普通文职和销售，所以她打两份工，并且把父母也接过去照顾孩子，当时觉得她这样很累，后来才知道所谓两份工，一份每天4小时，一份每天6小时。加起来10小时而已。
补充一下，同时她还帮一位亦师亦友的业主打理一栋两层的公寓楼（也就是二房东），具体多少间房不清楚，连上两份工作，加起来月入大概6千到1万美元，后来买了连排独立房子，前后有小院，两层半。地产税每年1300美元，还是1600美元？忘记了。
小孩读公立学校，教学资源好，免费所以不花钱，小病喝水吃水果，大病才去医院，免费。感冒发烧之类的去了医院医生也让你回去休息不开药，所以小病就不去医院了。
她所在的社区为白种人黄种人中低端社区，注意，中国人千万别住黑人社区。每周开车去沃尔玛购物一次。价格低廉。
剩下的钱干嘛呢，一部分买保险，占了月收入的30%我的天！主要是教育类，三个孩子以后读大学，私立费用高。如果最后小孩读公立大学，保险的钱也可以拿回来自己用。
其实我看不到她需要花钱的地方，一年带小孩去两次旅游是必然的，每两年出一次国玩，年旅游花费平均一万美金，还包括小孩夏令营之类的。
总之她的银行存款永远不高于8万美元，上一次大笔用钱还是为弟弟在中国买房子，给了5万美金。还有就是小女儿学钢琴花费大。还有看牙齿花费大，一家人一年两千多美金。社区经常三温暖，她也捐钱给社区妈妈团队。她还炒股票，08年亏了8万后就只买长线了。
美国个税还是高的，但因为她一人工作，养一家六口，所以她的个税低得离谱。不知道具体怎么计算。
我知道的大概这样，如有错漏也请各位包涵和指正。还有许多朋友移民到澳新，英国，匈牙利等东欧，情况也大同小异。
美国的福利，和保险，足够她养老，但是中国人就是这样，勤劳，节俭，买衣服家具也去平价货仓超市，开的是二手福特suv，而且，她现在40多岁了依然坚持每天工作10小时。说大女儿过几年打算考英国的私立大学。她永不停歇！
伟大的中国人！
小帅黄人杰
不存钱，这种说法不十分正确。在长期跟踪美国经济等问题的【小哥哥】看来，不能说美国人不存钱，只能说他们存钱的方式跟我们中国人不太一样，或者说是超前消费，消费观与中国人不一样。
美国人也有养老保险，业内人士形象地用“三条腿的板凳”来形容。这三条腿是： 第一部分是，联邦政府强制推行的养老部分，可以称之为“公共养老金”，基本覆盖，目的主要是减少贫困。
第二条腿是，由雇主（用人单位）承担的企业年金和职业年金，这是“公共养老金”的一种补充。美国政府鼓励企业为员工设立，并且给予企业相应税收优惠。 第三条腿是，“家庭自我保障”，由家庭或个人自行选择投资、储蓄和购买商业保险，以备将来退休之用。
美国人平时很注重投资，如购买股票、期货、基金等，这些投资和升值的部分也是美国人在年老时的主要经济来源。另外，退休以后，如果身体可以，很多美国人选择继续工作，或兼职赚取额外收入，提高退休生活质量。
需要说明的一点是，美国的医疗费用很贵，除了急诊，看病一般要先到相应的社区医院，如果社区医院的医生治不了，会把将病人推荐（英文他们叫 refer to）到相应的医院接受专科治疗，这一点比较好。
美国相关法律规定，如果病人真没有钱治病，医院和医生也不能以此为由不给患者提供治疗，尤其是急诊，不能见死不救，这也是一种人道主义精神的体现。病愈后，如果患者实在承担不起昂贵的医疗费，可向医院提交申请免除账单，这种情况是存在的，但需要出具相关的收入流水证明，并且以诚信为前提。
【小哥哥】曾行走美帝一线，目前关注中美经贸和美国经济等问题。亲对回答满意吗？欢迎点赞和留言，别忘了关注头条号【小哥哥打算盘】奥。后续更加精彩奥，么么哒。
小哥哥打算盘
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先说结论：有正经工作的美国人都有养老保险，相当于变相存储。
美国个人理财网曾经做过调查，接近33%的美国人没有紧急存款，存款金额甚至没有信用卡债务高，其中有21%的人表示他们的信用卡负债超过银行存款，12%的美国人表示自己没有存款或者外债。
可是这么大一批人没有积蓄，等到年龄大了以什么为生呢？
主要由以下几部分组成，社安金，私人公司的退休储蓄金，金融证券收入，退休金，以及其他财产和政府补贴。
社安金
大概有90%的有固定工作的家庭在退休后能领导社安金，2013年美国5800万退休人员领取了总额在8210亿美元的社安金。据统计，2007年超过百分之63的退休人员的收入中社安金占一半。有32%的退休人超过90%的收入市社安金
退休金，
美国的公务员在领工资是首先会扣除9%的养老摊派金（和养老保险类似）和1.45%的医疗保险。不这样做的话退休后是没有资格领取养老金的。退休金的多少依赖于工作时间的长短，你工作时工作的多寡还有退休时间来定。退休越晚领取的退休金越高。
不过，美国退休之后的生活和退休之前相比差了很多，再加上没有养儿防老，存钱防老等习惯。年轻一辈能工作的越来越少，再加上数量庞大的啃老族，美国人的老年过的也不会舒心了。
一眼为定
有。相较于“存钱”这一单一的养老方式，美国人有更多的投资方式和计划。
在我们印象里面，美国人消费大，既不攒钱也不厥，每天就知道用信用卡花钱。直到金融危机来了，才傻眼了。然而这实在是对美国民众消费和储蓄观念的一种误解。美国民众不仅知道怎么攒钱，而且很会攒钱。
首先，在校的美国大学生一般是靠自己打工赚钱，16岁以后还靠家里接济，这样的情况很少。其次，父母一辈的美国人在送孩子上学时，不追求一定要上最好的学校。美国的学校公立免费，私立收费。如果私立学校的教学比公立的，但是父母无法承担学费，那么他们很乐意选择公立学校。
美国的存钱，不是个人意义上的储蓄，而是一种“制度性”的储蓄，是政府计划来帮老百姓存钱。美国民众的收入接近一半都交给了各种保险。车被偷了、房子被树砸了、人生了大病等等都有相应的保险覆盖。生活中所能遭遇的大部分意外都有保险公司罩着，“安全网”覆盖非常全面。
美国民众的工作也十分稳定。因为整个社会的人才供需达到了相对平衡的状态。如果没有特殊的意外情况，老实工作是不会丢掉工作的。
很多美国民众退休前会制定养老计划，一般是投资一定的房产、股票、债券、基金，积累一定的资产，加上养老金等收入，足以养老。美国人不是不存钱，而是对负债没有那么介意。
大猫财经
普通美国公民“没有钱”。因为他们的工资绝对部分都花费在保险和契税及各种各样的税制和还贷的路途中。美国公民在银行的现金存款不得超过9999元。所有个人的财富都必须经过严格的税务审核。美国是一个真正的法制国家，一切依法为准，那么拥有个人巨大财富的人如何来增加他们的财富保值的呢？美国政府对个人财富固定税收和遗传税是非常非常重的，因此富人们大多数把财富都交给慈善基金会，这样他们又做了好人好事，又避免了政府的重税。对一个企业大富豪来说，一个著名的慈善基金会就是无形之中的企业和身份的广告。所以政府控制了货币，富人合理避了税。作为一个美国公民，只要你遵纪守法，按照法律规定退休后，那么人人都会有一笔养老金。至于够不够你养老，主要是看你在退休之前的财富积累和债务情况。反正你赚多少钱政府要清楚，你有多少负债政府也要清楚。
个人可以申请破产成为一个穷人，到那一天，你是美国最开心最幸福的一个人：流浪汉，拿低保，没有房，没有车，住政府提供的简易棚，吃饭全部免费。死的时候就一辆送尸车把你直接送到火葬场，火化后埋入一个公共坟墓，结束你自由潇洒的一生。
大提琴心声
只有对国民照顾不好的国家的人才每天担心医疗，养老，为啥有的人活的累，每个人好像很精明？因为对他们照顾的不好，他不弄些小聪明活不下去。
在欧洲美国日本，为何很多人眼光纯净很单纯，因为对国民照顾的好，他们有些“傻”，医疗，养老这些他们不用担心，只需要做好自己的工作就行了。我在国外时候基本不存什么钱，兜里到了月底剩不下多少钱，但是不担心医疗。去日本最好的医院看病，东京大学医院，费用都是3折，因为平时交了保险。（每个月很低）
虽然到了月底没什么钱，但是生活上没什么操心的，只要好好工作就行了，大家都比较友好，办事也方便，基本不会为难你，希望赶紧给你办好别耽误你时间。表面上看没钱，但是吃的放心，很少拉肚，孩子的教育各方面都省心。我觉得这个生活水平比一些地方月薪二万的还要舒服，因为吃穿小孩子的教育等，就让某些家长操碎了心。
所以在国外的人都很“穷”，没什么存款，但是开心健康，而一些地方的人人大款多，但是心慌，焦虑，总怕钱贬值，买房吧？看病也累，即使你有钱。
李三万的三万里
美国人的贫富差距还是比较明显的，但又因为社会福利保障体系比较完善，从而减少了中青年的养老压力。实际上，对于美国人而言，一方面会拥有一定的商业保险，通过完善的社会福利保障体系获得较为稳健的生活来源，但这种收入福利不算太可观；另一方面，则在于不少美国人愿意参与401K计划，而美国股市长期牛市也为他们创造出持续稳健的收入来源，而股票市场的高度繁荣，多与当地健全的市场环境有关。此外，对于部分美国人，年老的时候还会出来工作，赚取一些额外的收入来源，当然这需要建立在相对健康的身体基础之上。不过，从生活幸福感来说，中国老年人的幸福感会更高一些，至于美国的老年人，则多依赖于社会福利保障体系，生活比较稳定，但幸福感、财务自由度反而没有我们中国人这么高了。
