2018年7月12日,巴黎訊——據凱捷數字化轉型研究院(Digital Transformation Institute, DTI)最新報告顯示,金融服務行業預計到 2020 年將通過“智能自動化”,即將機器人流程自動化(RPA)、人工智能(AI)和業務流程優化技術進行正確組合並無縫應用於業務目標的實現過程,為全球增收近 5,120 億美元。這份名為《機器的發展:金融服務如何將智能自動化由成本遊戲轉變為增長戰略》的報告對這些技術應用將為金融服務領域帶來的廣泛機遇進行了說明。
目前,金融服務行業已經開始應用像RPA這樣的自動化技術來降低企業成本並提高效率。部署RPA技術能夠為企業節約 10-25% 的成本,而使用 AI 增強型 RPA 技術甚至可將這一佔比提升至 30-50%。
瑞典商業銀行資本市場業務支持與開發副主任兼機器人技術實施負責人 Jenny Dahlström 表示:“未來幾年,自動化領域將取得更多進展。RPA 只是其中一種技術工具。我們還將應用 AI 工具和流程優化技術,實現金融市場的自動化。”
自動化將帶來收益
金融服務行業的領導者已開始將自動化直接應用於客戶,將其作為一種增加收益的來源,而不僅僅是一種節省成本的途徑。 凱捷最新報告指出,平均有超過1/3的金融服務公司(35%)通過自動化使收益提高2-5%,這樣一來不僅縮短了上市時間,企業的交叉銷售情況也得到了提升,而這正是影響收益的關鍵因素。同時,該報告指出,在調查所訪問的各領域的企業中有 64%的企業在應用智能自動化後客戶滿意度有明顯提高,增長超過 60%。
鑑於智能自動化所帶來的巨大收益,越來越多的金融服務公司開始考慮在前線部署這一技術,這並不令人感到驚訝。報告數據表明,超過一半的公司(55%)力圖通過自動化提高客戶滿意度,而近一半(45%)的公司則將增加收益作為其關鍵目標之一。
智能自動化技術採用率仍然較低
該報告還指出,除了技術自身的顯著優勢之外,金融服務公司探索智能自動化的另一個原因是金融服務市場中的非傳統參與者對其構成的威脅正越來越大。研究發現,近半數(45%)的金融服務企業認為亞馬遜和Alphabet等科技巨頭公司將在未來五年內成為他們的競爭對手。
儘管智能自動化技術領域存在著巨大商機,金融服務公司也正面臨著科技巨頭所帶來的潛在威脅,但智能自動化的採用率並不高。只有10%的公司應用了擴展技術,大多數公司都還在業務、技術和人員所帶來的挑戰中自顧不暇。該報告顯示,只有大約1/4的企業達到了應用認知自動化技術,如機器學習、計算機視覺和生物識別技術等所需的技術成熟度。大多數企業仍停留在將 RPA 技術或自然語言處理(NLP)技術作為自動化計劃核心支持的階段。
凱捷集團執行委員會成員兼全球金融服務業務負責人Anirban Bose就此表示:“最具遠見的金融服務公司的領導者們深知自動化對其整體業務可能產生的潛在影響,並且他們已經開始收穫回報。未來幾年,自動化領域將產生數千億美元的收益。只有那些部署了這項技術並且關注為客戶和股東創造價值(而非僅看重成本削減)的公司才能在市場中勝出。 ”
該報告中提出了阻礙企業從概念驗證階段走向實際部署智能自動化技術階段的幾項因素。這些因素涉及業務組織、技術基礎架構和人才資源等。大約五分之二的企業(43%)難以為部署自動化技術建立清晰的商業論證;對許多企業而言,也難以說服領導層致力於智能自動化整體戰略的落實(41%)。此外,成功的自動化部署和擴展需要精通 RPA 和 AI 技術的人才。幾乎一半的企業(48%)表示它們很難找到合適的人力資源幫助企業實現高效的智能自動化部署。另有46%的受訪者表示,基於AI的自動化算法需要大量的正確數據才能實現,因此缺乏合適的數據管理策略也會阻礙企業部署智能自動化技術。
瑞士再保險公司旗下機器人自動化中心負責人 Jose Ordinas Lewis 表示:“我覺得金融服務自動化的發展與 70、80 年代的汽車行業革命非常相似。人類在作業過程中的角色將發生巨大變化,基於規則的重複性工作將交由機器人完成,而人類則更加專注於其所擅長的設計和問題解決這兩大方面。儘管這種轉變也許無法在兩年內迅速實現,但我相信未來 20年內我們定將見證這一劇變”。
凱捷《金融服務領域自動化》報告研究方法
凱捷在 2018 年 2 月至 3 月期間對來自 750 家跨國企業的 1,500 名高管人員進行了調查訪問。在此次調查中,凱捷主要關注零售和商業銀行、資本市場以及人壽和非人壽保險領域。其中42%的企業全球收入超過100億美元。此次調查涉及的企業分別來自法國、德國、意大利、荷蘭、西班牙、瑞典、印度、英國和美國 9 個國家。
關於凱捷集團
作為諮詢、技術服務和數字化轉型領域的全球領先企業,凱捷始終處於創新前沿,在不斷髮展的雲計算、數字化和平臺領域,助力所有客戶把握機遇、提升競爭力。依託長達50載的豐富行業經驗和深厚專業知識,凱捷通過從戰略到運營等一系列服務,幫助企業實現商業偉略。凱捷始終堅信的發展理念是:技術的商業價值源於人並由人來實現。凱捷是一傢俱有深厚多元文化底蘊的公司,擁有來自40多個國家和地區的200,000名團隊成員。2017年,集團全球營業收入為128億歐元。
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