現今，市場競爭已不是單個企業的競爭而是整條產業鏈的競爭，產業鏈的協同水平直接決定了企業的競爭力。在產業鏈裡，結算方式和和各主體地位的不同，有些企業資金短缺，有些企業需要解決流動性問題，為了解決整個供應鏈的效率和穩定性問題，需要一種新型的金融工具——這就是供應鏈金融。
供應鏈金融是對一個產業供應鏈中的單個企業或上下游多個企業提供全面的金融服務,以促進供應鏈核心企業及上下游配套企業 產-供-銷鏈條的穩固和流轉暢順,並通過金融資本與實業經濟協作,構築銀行,企業和商品供應鏈互利共存,持續發展,良性互動的產業生態。
供應鏈金融在傳統銀行看來，能夠批量的營銷中小企業額客戶，帶來大量的沉澱存款，為企業群體提供綜合金融服務，並能更好的結合供應鏈條的貿易和商業背景。使用供應鏈金融能夠降低整個供應鏈的融資風險，降低銀行業整體風險水平。
供應鏈金融在電商看來，電商提供供應鏈金融服務，有利於緩解中小供應商資金緊張、提高資金週轉率。解決了供應商的問題，才能使得電商平臺聚集更多的供應商，商品種類和質量才會更好，這樣才能吸引更多的消費者，促進整個電商平臺繁榮。
供應鏈金融在中小企業看來，能夠擴大企業銷售量，降低流動資金佔有量，同時降低企業管理成本和財務成本，美化財務報表，優化銷售網絡，控制銷售風險。這對於處於水深火熱中的中小企業來說，提升了中小企業的信用水平，降低了風險和融資成本。
過去，傳統供應鏈金融一般是以銀行和核心企業主導（1.0版本），1.0版本的特點是融資客群仍侷限在資質較好的客戶，融資金額較大（500萬以上），融資過程中仍需要傳統抵質押擔保措施。但相對於原來銀行融資客戶規模、金額、成本上仍有不少進步。在國內外銀行實踐中，已經取得了很好的效果，據公開數據測算，截止2012年底，供應鏈金融國內業務量為20萬億元，佔銀行公司業務總資產規模為20%左右，而且這個比例在不斷的上升。
互聯網金融時代供應鏈金融發展趨勢
2013年是互聯網金融元年，銀行、證券、保險、互聯網等各家機構紛紛佈局互聯網金融，P2P、眾籌、互聯網基金銷售、第三方支付等業態和創新不斷湧現，移動支付、大數據、雲計算、4G技術紛紛逐步走向應用。
另外，銀行傳統抵押擔保貸款模式與中小企業的實際情況相矛盾，借貸成本高、風險大。對傳統信貸所需的抵押、擔保，網商也難以滿足。另一方面，網商的借貸頻率更高、對資金的週轉速度要求也更高，難以適應傳統信貸模式。目前我國銀行貸款主要投放給大中型企業，小企業僅佔20%，微型企業更是幾乎拿不到銀行貸款。在這樣一個背景下，供應鏈金融運作的方式也正在發生變化，原來供應鏈金融所依賴的以典當式，人盯人控制風險的融資，單筆金額較大，要求融資企業資質較好的方式，已經逐步演變為以電商平臺交易數據控制風險、單筆金額較小，覆蓋面更大，對融資企業要求不高的方式（2.0版本）。
電商面向商戶提供投融資服務，具有一定的信息優勢，與銀行、商戶間實現互惠多贏。從阿里巴巴、敦煌網到金銀島、亞馬遜，再到京東商城，發展供應鏈金融正成為電商巨頭搶佔市場份額、爭奪供應商的必經之路。電商平臺聚集了大量商戶資源，掌握了一手的交易信息，便於瞭解商戶的資金、物流、信用狀況，比銀行單獨放貸要節約成本。電商平臺做供應鏈金融一般有兩種方式：一種是扮演擔保角色，不用自有資金、而是用銀行資金放貸，比如敦煌網、金銀島；另一種則是電商直接用自有資金放貸，比如阿里巴巴。
而京東商城的模式則是二者兼而有之：在訂單融資、應收賬款融資業務中，京東是以擔保方的身份出現；而在委託貸款融資中，京東則是出資方。為供應商創造了一個從供貨、銷售、融資到結算的閉環，通過這個閉環將供應商緊緊圈住。
在筆者看來，在互聯網金融時代，供應鏈金融除了電商金融這種業態外，存在以下幾個發展趨勢：
1、物流金融化：物流公司、第三方支付公司開始介入供應鏈金融
第三方物流企業與金融機構合作乃至深度融合，開展供應鏈金融服務已經成為往往規模龐大但利潤率微薄的物流企業的全新利潤增長點。UPS認為，“未來的物流企業誰掌握金融服務，誰就能成為最終的勝利者。”有研究表明，全球物流巨頭的UPS和馬士基現在最大的利潤來源都是供應鏈金融服務。
物流企業做供應鏈金融，風險要比傳統銀行低得多。掌握的信息全面，可隨時跟蹤物流、信息流，還有運用客戶信息系統瞭解企業的經營狀況以降低風險，信用查詢作業能力也比一般銀行要好。
近兩年，第三方支付也從簡單的支付網關逐步延伸到支付上下游企業融資。第三方支付了解到上下游企業的交易和融資信息，掌握了交易過程的資金流和信息流，以此來控制融資風險。包括快錢、匯付天下，易寶等第三方支付公司在加大對行業支付（供應鏈金融）領域的投資和業務拓展力度。
2、供應鏈數據化：訂單情況、交易歷史，主體資質等信息逐漸數據化
隨著技術的進步和平臺交易的發展。供應鏈各環節交易鏈條上的訂單情況，交易歷史，交易主體等信息都會逐步沉澱在平臺上，平臺可以梳理這些數據提供給銀行，由銀行提供資金，平臺為數據的真實性提供保證。解決了資金瓶頸，滿足了小微企業的融資需求。如市場上專注於商貿零售行業的富基標商，就是通過蒐集採購商和供應商的交易信息，重構整理之後提供給銀行授信部門。因為商貿零售行業的供應商特點是小，散，雜，一般銀行都不願意介入這樣的行業，通過數據中介服務商，銀行資金就可以介入此類行業的融資。
互聯網企業將信息流、物流和資金流深度融合，開拓供應鏈金融因為，推動供應鏈金融進一步發展。基於大數據的網絡信貸業務崛起。目前提供網絡小額信貸業務的公司主要分成兩類：一是掌握大數據的互聯網巨頭為打造良好的生態體系而推出的網絡信貸業務，如阿里巴巴的阿里小貸、亞馬遜的“Amazon Lending、谷歌的廣告信貸業務等；二是利用大數據開展網絡信貸業務的創業公司，Kabbage便是其中的一個典型案例。
3、金融網絡化：用互聯網整合電商、支付、物流、銀行、政府、海關等數據節點
金融的風險往往在於信息的不對稱，不對稱的原因在於信息割裂，各個信息孤島沒有連通或者不易連通，而通過互聯網技術，包括移動互聯，大數據等快速高效的方式，金融機構可以將各個信息數據節點（包括銀行、保險、證券、互聯網、海關、稅務、工商、其他徵信數據部門）連接起來，構造關於擬融資客戶的信息全景圖，最大程度上降低融資風險。此外，這個連接的過程不是通過行政命令的，而是自組織，市場化行為來實施的，各個數據信息節點會自主連接其他節點，以補充自己沒有的信息和數據。
4、交易標準化：供應鏈各主體交易邊界逐漸清晰、接口標準規範
交易標準化可以分為，交易場所標準化，各種交易所，交易平臺將會越來越多；交易接口標準化，與交易對手方的接口會清晰標準；交易合約標準化，保證交易的快速達成，標準合約交易會越來越多，並且這種合約可質押可再次流通；交易對手標準化；合格交易商制度會規範；交易流程標準化，通過標準嚴格的流程約束交易整個過程，能夠規模化擴張；交易結果標準化，結果可預測，可定義；交易數據標準化，交易過程中的數據內容格式會逐漸統一，保證數據的互通互聯高效。
5、平臺專業化：出現越來越多的供應鏈專業化、垂直化解決方案提供商
隨著社會分工的精細化、縱深化，將會有更多的專業化、垂直化的業務平臺（包括數據平臺，電商平臺，物流平臺等）產生，專注於各自行業精根細作， 集信息諮詢、交易、擔保、投融資等服務於一體。 而銀行等機構將和這些業務平臺緊密支持，提供批發資金，擴大銀行客群，提高銀行收益，與電商共同發展。
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