我测评推荐的很多产品，背后的保险公司名气都不大。
所以经常会有人留言，“瓶儿，小保险公司的产品靠谱吗？”
完全理解大家的顾虑。
毕竟买保险，尤其是买重疾险，是一件大事，谨慎一点总是没错的。
说白了，大家主要担心两个方面。
一是小保险公司将来会不会破产倒闭，倒闭之后我的保单可咋办？
二是小保险公司在后续理赔的时候，会不会有很多麻烦？
一、
“小保险公司”这个说法，也就只有外行会这么叫。
懂行的人都知道，在内地可不是什么阿猫阿狗都能开保险公司的，保险牌照那是相当难拿。
《中华人民共和国保险法》第六十八条，设立保险公司，应当具备下列条件：
(一)主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近3年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币2亿元；
(二)有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
(三)有符合本法规定的注册资本；
(四)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；
(五)有健全的组织机构和管理制度；
(六)有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；
(七)法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
说人话就是，你得要钱有钱，要人才有人才，还得有很强的经营能力。
马云想进保险行业分一杯羹，还得拉着腾讯的马化腾，平安的马明哲，才把众安保险撑起来。
很多咱们听都没听过的保险公司，背后都是资本大鳄。
比如瑞泰人寿，很多人估计第一次听说？
背后是中国国电集团和耆卫人寿保险。
中国国电集团，国内五大发电集团之一，干的是电力、煤炭、新能源这些垄断行业。耆卫人寿保险，南非实力最雄厚的金融服务提供商，世界500强。
还有工银安盛人寿，名字又拗口又山寨。
背后是“宇宙第一大行”工商银行，和1816年就在法国成立、业务覆盖全球五大洲的安盛保险集团。
一句话，能开保险公司的，那不是一般人儿。
不出名，那只是因为人家没有每年花上百亿打广告。
二、
估计你要说了，有钱了不起吗？世界上多少大公司说倒闭就倒闭了。
有道理。
所以保险公司成立只是第一步，成立之后的监管才是重头戏。
每一个季度，中国银行保险监督管理委员会（简称“银保监会”），都会对保险公司的偿付能力进行审查。
用的是目前全球最严格的C-ROSS体系，感兴趣的可以去了解一下。
通过这个测试，意味着保险公司能扛过200年一遇的大灾难，要知道汶川地震也才是30-50年一遇的灾难。
如果测试没通过，日子可就不好过了，银保监会会想各种办法，让保险公司把偿付能力提上去。
比如股东增资、暂停开设分支机构、暂停发行新的保单，甚至强制保险公司把手中的优质资产卖掉。
总之要保证用户理赔的时候，你得给我拿出钱来。
保险公司的背后，还有再保险公司。
巴菲特的伯克希尔哈撒韦公司听过吧，就是一家再保险公司，作用就是在保险公司撑不住的时候，专门跑去擦屁股的。
还不放心？没关系。
咱们平时买的每一份保险，都得抽出很小一部分，用于缴纳保险保障基金。
目前为止，这笔基金的规模已经超过700亿，只有一个作用，万一保险公司出事了，拿来兜底。
再再再不放心？保险公司真就倒了血霉，破产了怎么办？
好吧，虽然中国目前没有一家保险公司倒闭的例子，但是这种情况国家也想到了。
真出了事，国家会帮你找背锅侠的。
先公开招标，找愿意接手的公司，就冲着保险牌照，一般人想接盘都抢不着。
如果没人愿意接盘，没关系，国家会直接指定某家保险公司接手，原保险公司的所有保单，依然有效。
超级霸道总裁有没有！
要知道，咱们是社会主义国家，稳定是第一要务。保险公司牵涉到那么多人，在中国不会、也不能出事。
把心放在肚子里吧。
三、
第二个问题，买小保险公司的产品，后续的服务会不会有问题啊？
比如它在理赔的时候拖拖拉拉，或者故意找借口不给赔付，想想就闹心。
咱们很多时候找熟人买保险，虽然知道贵了点、坑了点，图的不就是将来理赔的时候，能有人帮忙嘛。
可惜你想多了。
保险是一个非常成熟的行业，每个人在其中都只是一颗螺丝钉。
出了事，唯一的依据就是保险合同，合同怎么说，保险公司就怎么做。
需要准备什么材料，审核需要几天，赔偿款几天之内能下来，合同上都写得清清楚楚。
随便拿份合同，举个例子：
你在保险公司有熟人，既不能让你多赔钱，也不能让你更快的拿到钱，顶多帮忙递交个材料。
因为可以帮忙交材料，每年就想多收我几千块钱，还是算了吧。
我穷，自己来。
只要我会的，一定知无不言。
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