小王畢業之後在一家企業實習，簽訂了勞動合同並且確認了公司安排的崗位是和自己對口的。入職第一天，HR找到了小王，在辦公室給小王講如果公司不給你買保險，但是會給你加薪500左右；如果公司買了保險這500就拿不到了。
小王聽完之後覺得不買保險似乎更加划算一些，畢竟自己剛畢業很年輕，不會生什麼病，自己拿到這份錢還可以補貼自己的日常支出，而且自己是實習，如果後面發現不喜歡這個公司，應該用不了多少時間就離開企業。
"聰明"的小王拿到了這筆加薪，簽下了一份"加薪協議"，心中竊喜。
加薪協議
入職後的第二週，因為公司電梯出了問題，導致剛好乘坐了那次電梯的小王受了重傷。
事後小王向單位討要保險賠償，但是由於小王簽了"加薪協議"，公司並沒有給小王買保險，不承擔小王的賠償，就此引發了矛盾。
在日常工作中，特別是換過好多家公司上班的上班族，也許會遇到類似這種情況：人力資源相關工作人員詢問你，如果不給你買社保但是通過加工資的形式補償你，你願意嗎？
如果你願意的話，會要你籤一份承諾書。
員工放棄社保的承諾書示範
有些人點頭說這種形式很好，因為在這類人看來公司為員工購買了保險實際上並不是那麼的重要，反正在公司上班發生意外事故的概率很小，而公司為員工買社保是一種無形的福利待遇，如果能把這種無形的待遇通過有形的工資來補償，每個月可以拿到更多的現金，豈不是非常的划算嗎？
也有一部分人持有不同的看法，他們認為如果公司不給員工買保險，通過工資的形式予以彌補，雖然能夠在短期給員工帶來更高的工資待遇，但是這種做法卻好像並不合理，至於為什麼不合理，可能自己也說不明白。
今天我們把這個問題講講明白。
公司給員工購買社保，不僅僅是我們平時比較常見的醫保、公積金這些，一個完整的社會保險主要包括"五險一金"，即養老保險、工傷保險、醫療保險、生育保險、失業保險和住房公積金。
五險一金
依據《社會保險法》規定，有責任和義務為員工參加，這是國家法律規定。
- 醫療保險是社保的重中之重，單位和個人共同繳納保險費，各地繳納標準有所不同，但單位繳納比例遠高於個人。參保的職工在達到法定退休年齡時累計繳費達到國家規定（男性繳滿25年，女性繳滿20年），不用再繳納保費，可以享受國家基本醫療保險待遇。
- 養老保險是為老年生活未雨綢繆，參保的個人在達到法定退休年齡時已經累計繳滿15年的，退休後可以按月領取養老金。同樣，養老保險也是單位和個人共同繳納，單位繳納比例遠高於個人。
- 工傷保險保障員工在工作期間、上下班途中以及因工外出期間受到事故傷害並給予賠償。工傷保險是由單位單獨繳納的。
- 生育保險也是由單位單獨繳納的，職工可以享受國家生育保險待遇。不過目前有啟動試點，計劃將生育保險和醫療保險合併。
- 失業保險是由單位單獨繳納的，保障的是非本人意願中斷就業，並有求職要求的人群。只要失業前繳納了保費，失業者就可以申請失業保險補償了。
各地繳費標準有所不同，下圖是上海市職工社保的繳費標準，可以作為參考。
上海市職工社保繳費標準
因此，放棄單位給自己買社保，意味著放棄了醫療、養老、工傷、生育、失業等五項權利，特別是生育和工傷保險，完全是由單位給我們繳納的，放棄了的話沒有渠道可以個人繳納。
風險的發生以及造成的損失程度具有不確定性，因此我們才需要保險來轉移風險給保險公司，避免自己造成可能的財務損失。而社保作為我們轉移風險的第一道屏障，一旦喪失，後果不堪設想。
能賺錢不代表錢是你的，能保住錢才表示錢是你的。
就拿我們使用頻率最高的醫保來說，根據我國目前的醫保報銷體系，可以報銷部分是在起付線和封頂線之間。在可報銷範圍內具體能報銷多少，還需根據醫院等級（一級、二級、三級）進行劃分，報銷比例會有所不同（在50%-70%之間），醫院級別越高，報銷比例越低。
除此之外，大約15%的乙類藥、丙類藥、特效藥、進口藥和一些先進設備及醫療服務是不報銷的 。
我國醫保報銷體系
因此，如果想要報銷醫保報銷範圍之外的部分，就需要購買商業保險才能實現全覆蓋。即交由商業醫療險報銷起付線之下的自付部分、封頂線之上的自付部分、醫保報銷50%-70%之外的剩餘部分，有的保險還是可以報銷自費藥。
但是我國的商業保險普及率並不高，如果再沒有社保，一旦發生風險事故，所有損失就都要由自己承擔了。
為什麼企業願意與員工協商不買保險加工資的事情呢？
這是因為和給員工加1000元工資相比，不買社保可以減輕企業的負擔。
我們以在上海工作1萬元工資為例，個人需繳納社保費用1050元，單位需繳納社保費用為3120-3290元，是個人繳納費用的3倍。
如果你自願放棄社保，單位補貼給你1000元的工資，對單位來說，反而還節約了2000多元。
單位和個人社保繳納費用（以1萬工資為例）
看到“保險觀察”講到這裡，我們知道作為一名在職職工，無論如何不能放棄單位給我們買社保。
但是，如果已經有小夥伴放棄了社保，並且和公司簽訂了自願放棄的承諾書怎麼辦？
不用擔心，有多起真實案例證明，即使職工作出過放棄企業買社保的書面聲明，但根據法律規定，參加社會保險既是勞動者和用人單位的權利，也是雙方的義務，是國家的強制性規定，職工的書面聲明違反了法律強制性規定，不具有法律效力。
用人單位為職工購買社保是強制義務，這在《保險法》第58條及《勞動法》第38條中都有明確規定。
用人單位如果為了逃避社會保險義務，即使職工作出了書面承諾，表示自願放棄辦理社保，也是屬於無效行為。職工如果訴諸法律，依然可以獲得法律的支持！
因此，如果之前由於不懂，和用人單位簽署了類似的放棄社保承諾書，完全可以要求用人單位重新為自己繳納社保，如果用人單位推脫的話，可以採取法律手段維護自己權益。
準備入職、以及已經入職的小夥伴們，萬一以後面對公司加薪和買保險的詢問時，我們該選擇什麼應該毫不猶豫了吧！
我是保險觀察，一個客觀、專業、有溫度、有態度的保險自媒體。請關注我，讓我把專業帶給你！也歡迎點擊“瞭解更多”，關注本人公眾號哦！如果有任何保險問題，歡迎諮詢！
閱讀更多 保險觀察 的文章
