注：本文作者Karteek Patel是英國新興P2P平臺Crowdstacker聯合創始人兼首席執行官。
Fidget Spinner（指間陀螺）不過曇花一現，Loom Band（橡皮織帶）也成明日黃花，PokemonGo同樣盛況難再。最近風靡全球的又是什麼呢？答案是樂高，準確的說是樂高小人。
用樂高進行類比似乎有些奇怪，但它的確與P2P行業有很多相似之處。有人認為P2P行業僅烜赫一時，終將稱為冗餘之物，然而眾多原因表明情況並非如此。
追求更高更好
十年前，樂高完全專注售賣彩色積木。當時該公司瀕臨破產。
然而今日，樂高公司不僅仍然會推出各類樂高積木玩具，還擁有了大獲成功的系列電影，電視節目在世界各地均有播放，粉絲群數量龐大，老少皆備。
除此之外，樂高甚至還曾舉辦活動，邀請所有人參加，使任何人都能成為創意發起人，成功眾籌。
簡單來說，樂高的成功在很大程度上源自其能擁抱變革與技術，優化產品類型，而非只是炒冷飯。
擁抱變革，創造更優產品正是P2P借貸業撼動借貸與投資界之途。
P2P平臺正窮盡一系列新老方法，旨在為公眾打造更為公平、令人滿意且有用的產品。
起初，也就是2015年Zopa完成其首筆貸款時，P2P借貸業力圖提升借貸程序的速度與透明度，從而革新投資者與借款者的交互方式。
但這從不是一場拋卻所有現行運作良好模式的革命。
真正創新的成功之法並不在於拋卻所有從零開始，而在於能夠審視眼前之物。我們應審視運作良好之法，並利用其進行提升與改進。
然而有些人卻將借貸業的此種現象視作衰敗的表現。行業批評家與反對者指摘某些平臺走入被誤稱作“傳統金融”的歧途。
金融並不傳統
金融業並未困於傳統，而是剛剛走上了一場新的商業冒險。
我們P2P行業為企業創造獲得金融的途徑，使其得以發展、保持競爭力並創造就業。
與此同時，企業也為散戶投資者拓寬了投資機遇類型。如今利率低迷，養老金危機在伏，千禧一代無法購得住房，投資機遇多樣無疑更為重要。
真正的戰爭
依據所謂的“傳統”與“創新”進行劃界就等於忽略技術為兩者結合帶來的真正優勢，完全未考慮到通過發展以及替代加以改進。
在基礎層面上，P2P借貸得以成型的原因在於如今技術可使我們在借款方與放款方之間建立直接聯繫。
這並不意味著P2P借貸業將止步於此。
只採用一種方法售賣一種產品的成功企業極為罕見。關於這點，問問樂高就知道了。
精益求精
尋求更優解決方案有時意味著開發新的軟件或找尋新的算法。
這可能需輔以人工智能等技術利用新的人類行為，此外或許還更傾向於新舊結合。
在許多情況下，P2P業可被視作是新舊結合，原因在於其發源於“傳統”銀行商業模式，卻通過在途徑改制了此基礎前提。P2P借貸業並不是要捨棄那些更為熟悉而適宜的投資產品，而是同時提供新舊產品。就像樂高，基礎產品可成為新產品線的補充。
採用金融基本理念意味著P2P企業可推出適用多種企業的各類產品，同時滿足提升透明度與節約成本的驅動。
完全替代現有產品並不是前進的唯一途徑。有哪個擁有樂高蝙蝠俠的人想要去換樂高絕地武士呢？
【未央網】是由清華大學五道口金融學院互聯網金融實驗室創辦的互聯網金融門戶網站。
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