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大额存单还是很划算的。

众所周知，选择投资方式的时侯，最重要的考虑因素就是投资的风险、收益与流动性。储蓄存款作为便捷的投资方式，曾经是普通老百姓最重要的投资选择，它风险较小，流动性较强，美中不足就是收益率不算高。

央行的存款基准利率已经几年没有变动过了，利率在低位运行，如三年期存款的基准利率是2.75%，央行没有设定五年期存款基准利率。各商业银行五年期存款利率同三年期大体相当，虽有一定程度的上浮，但大部分都在3%左右。

而近年来，余额宝等互联网金融发展迅猛，它们存取特别方便，更重要的是它收益率高（以货币基金为例），十几倍于银行活期利率，甚至比一年期两年期定期存款利率还高，互联网金融的这一显著优势使得它备受投资者青眯，一时间高歌猛进，银行存款加速流向余额宝等各种宝贝，银行储蓄面临巨大危机。

吸收存款是银行的基础业务。面临银行存款的加速流失，银行开展了存款保卫战，银行间的揽储大战如火如涂，银行和各种宝贝之间的竞争也日趋激化。

正是在此背景下，银行大额存单业务应运而生，它起点较高，一般是20万起；期限长，一般是五年；利率诱人，大多数都在5%以上。

与此同时，互联网金融隐忧显现。近一时期以来，互联网金融机构的利率呈下降趋势，一般的货币基金的利率都在4%上下浮动，且近期互联网金融的风险不断显现，P2P不断爆雷，一些投资者血本无归，加之央行对货币基金取现等采取种种限制，互联网金融的火爆进程有所减缓。

互联网金融出现的这些问题，更加突显了大额存单安全系数高和收益率高的优势，对于未来几年没有大的资金需求的投资者而言，大额存单是非常划算的投资选择。

星光点点bb

年利率达到5.2%，先不说划不划算，还是挺吸引人的，尽管坤鹏论看到下边的回答中说这么高的利率，应该是银行将理财产品模糊化了，但坤鹏论在去年存钱的时候，真的遇到过达到这个利率的存款，记得没错的话应该是锦州银行的五年定期存款。

如果按照央行的基准利率看，真的低得不能再低，定期存款最长三年，年利率为2.75%，但一些地方或小银行为了吸纳存款，将利率提得很高，如丹东银行、农商银行，3年定期存款的利率为4.125%，一年定期存款的年利率都比央行三年定期年利率高，达到3.0%。

单纯看5.2%的年利率，够高了，许多银行推出的理财产品都控制在年收益5%以下。但有一点你不要忘了，这是存五年定期，也就是五年之内，这钱拿出来，就按活期利率算了，说明流动性十分差。既不适合老年人，也不知道急用钱的年轻人，所以即使这么高的利率，也并不是大家都枪着去买。

当时坤鹏论去存款的时候就考虑再三，后来将资金选择存农商银行的三年定期一部分，另一部分存一年定期，就是害怕中途有急用，拿不出钱来。所以说划不划算需要根据每个人不同的情况判断，如果这个钱就是多余的钱，而且还想既安全，收益率也较高，那么这么高年利率的存款是值得购买的。

坤鹏论

大家好，我是银行人，不立而立。

银行定期存款五年期达到5.2%的利率不是划算不划算的问题，是相当的高，高的离谱。

这是按照现行的利率，你这个可能不是定期存款，而是理财产品或者保险，请你务必分清楚

目前已知的，定期存款利率最高的是在农信社和城商行，线上渠道最高的是微众银行。

微众银行定期存款利率

线下各个商业银行物理网点的利率

根据前两天头条条友的回复，在部分地区，农信社的五年期定期存款有达到4.75%的。对比一下，目前最高的还是微众银行的4.85%，离你所说的5.2%还有一定差距。

新兴的商业银行定期存款利率

威海蓝海银行2018年有一款五年期定期存款高于5.2%

该产品定位是定期存款，标识是非理财，但是因为是新兴的民营银行，具体可信度未知。

5%以上利率的定期存款都是超高的产品

为什么这么说，因为这个利率已经超越了大部分的理财产品，而目前市面上的理财产品，预期年化收益也仅仅是在5%上下

可以看到这些浮动型收益理财产品收益也仅仅在5.1%左右，而这些收益是不能够保证的，只是预期年化。

总结：目前的商业银行有一条不成文的规定，存款利率上浮50%是一个极限，5.2%的利率已经远远超过了这个基本上已经上浮了90%，不排除一些商业银行为了拉存款，而采取高利率的手段，但是也有一些打擦边球的，把理财模糊化，变成定期存款的概念请大家务必识别清楚,还是那句话，风险与收益并存。

不立而立

银行定期存款利率达到5.2%的，比较罕见，目前各家银行现行利率里面，五年利率最高也就4.3左右，网上银行定期五年利率在4.8%左右，也不知道是哪家银行敢给出违反央行规定的利率，还赔本经营吗？

首先，算一下到期收益:

200000×5.2%×5=52000元

这个收益比较高，甚至超过了一些理财产品的年化收益，所以基本可以断定这是一款银行向客户推荐的理财产品，而非银行定期存款。

其次，定期存款和理财产品的不同。

1.利率不同。定期存款利率都在营业大厅的电子利率显示屏上挂着，属于固定利率。理财产品除了保证收益型理财产品，其余理财产品一概用年化收益率表示，只是一个预期收益，不存在固定值。

2.办理程序不同。定期存款填好凭证，直接在柜台把现金、银行卡或存折交给柜员，柜员过钱，然后系统内记账即可办理完毕。理财产品正常情况下会由大堂经理领着客户去找理财经理，再由理财经理开始和客户介绍多款产品供客户选择。

3.最终确认结果不同。定期存款在柜员办理完毕后直接在存款凭证上签字确认即可。理财产品的办理需要客户仔细阅读产品介绍的相关材料，最后购买时要签合同的。

不管是理财产品还是定期存款，这个利率并不吃亏，非常划算，即使是理财产品，也是低风险、低收益的货币基金理财产品。

创新公元

挺划算的。

从资金的安全性角度来讲，50万元以内的存款受保险制度的完全保护，可以说100%的安全。

从收益率角度来讲，5.2%的年利率是比较高的。这个利率水平，高于大多数银行理财产品和货币基金的收益率。

唯一不足的一点就是，定期存款的流动性比较差。

作为定期存款，一般可以提前支取（有的银行规定可以全额提前支取，有的规定可以部分提前支取）。

但是提前支取的利息，要么是按照活期利率计算，要么是按照靠档利率计算。

如果提前支取，就不会达到原来5.2%的利息收益。

总之，在目前理财市场形势下，选择利率相对比较高的存款产品，对于保守型投资者和没有投资理财经验的人群来讲，是比较合适的，也是比较划算的。

最后要提醒一下各位，5.2％的存款利率是存在的，一般是地方性的城商行、农商行或者农信社，以及民营银行会有这么高的存款利率。

但是，也要注意辨别是不是结构性存款，或者是不是理财产品、保险理财等等。如果不是定期存款，5.2％应该是预期收益率，最终无法100％的保证一定会实现。

巴九言

我是昇财经，有12年银行工作经验的老腊肉，愿和你一起分享这个问题。

首先定期五年，20万起存，年利率5,2%,看样子不是普通的银行存单，而应该是一款大额存单，因为一般只有大额存单才会设置20万的起存金额，并且利率能这么高。

那么它划算吗？

是否划算，我想应该从三个方面来考虑：安全性、收益性、流动性。

安全性

大额存单也是存款，享受存款保险制度的保护，也就是说在50万元的限额下，存款本金和利息都是受到保护的，这一点和普通定期存款相同，优于银行理财等其他理财产品。

收益性

一般银行存款，五年期一般4.0%左右，大额存单会略高，但也远远没有达到5.2%，5.2%是什么概念呢，目前银行理财利率差不多也就是这个水平，所以说这个利率（收益）已经算是非常高了。

流动性

要知道，一般来说银行存款优于银行理财的一个方面就是流动性，也就是如果有事提前支取，银行理财是无法提前赎回的，而存款是可以的，只不过按照活期计息，但现在很多银行的大额存单，都可以靠档计息，也就是不满五年满几年按几年的定期利率计息，还是挺划算的。

综上所述，如果这是正规银行推出的大额存单，那么从安全性、收益性、流动性来说，还是挺划算的。

昇财经

银行定期存款五年，5.2%的年利率，就目前来说，应该是比较划算的。

一、我行2016年12月10日前，五年利率5.85%，这是本人持有的未到期存单:

您说，这样真金白银的实际收益，是不是还比较划算呢？

相知何必曾相遇

本人从事金融行业多年，个人认为年利率5.2%是非常划算的。

这是因为，这个利率可以秒杀银行的产品90%以上。这个年息可以超过五年定期存款、货币型基金、国债、大额存单、理财产品。

一、五年定期

目前只有非常少数的银行，如农村商业银行、蓝海银行的五年定期存款利率高一些，这个名不见经传的蓝海银行五年定期存款利率竟然达到了5.5%，很少有超越它的。成立的时间是2017年5月27日，是位于山东省威海市的一家民营银行。

二、货币型基金

货币型基金的七日年化收益率百分之四以上的有很多，超过百分之五的就少之又少，所以，年息5.2%的存款利率也超过了90%以上的货币型基金。

三、国债

2018年国家发行的电子式国债、凭证式国债，三年期的利率是4%，五年期的利率是4.27%。

四、大额存单

银行的大额存单，三年期的利率是3.85%，五年期的差不多也是这个利率。

五、理财产品

银行销售的理财产品分为保本理财和非保本理财，保本理财的浮动收益率大约是4%左右，非保本理财的浮动收益率大约5%左右。下图是中国建设银行的理财产品展示。

所以，通过比较分析，个人认为20万存五年，5.2%的利率是相当划算的，计算了一下，一万元五年到期的利息是2600元，20万元到期可以得到52000元的利息，利率是相当的高！您觉得呢？

财富滚雪球

再来说是否划算。从目前来看，这个利率对存款人是划算的。不要说存款了，5.2%的收益率一些理财都比不上（不过理财期限一般到不了五年），所以这个利率确实很有吸引力。不过，要注意的是往往此类存款会有附加条件，例如约定不得提前支取等。为什么会有这种条件？银行也不傻，给这么高的利率现在肯定亏，不过三年以后可就不一定了。我的预计，三年后银行存款利率普遍会高于5%，至于小银行会更高，因为加息目前看来是大概率事件。所以银行赌的是加息后，这样由于利率锁定期限锁定，就会有赚钱的机会。

所以，如果资金长期不使用，五年存个5.2%是合算的，至少在三年内是有利的。我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

空谷寒潭

如果五年定期存款的利率真的是5.2%的话，可以说是性价比极高；目前理财的收益率也就在5.5%左右，还不保本保息，而存款在50万元以下的话完全零风险！

• 2018年各大银行官方执行利率

由上图可以看出，央行存款基准利率最高也才2.75%，而各大银行的实际执行利率虽然要比央行基准利率有所上浮，但上浮比例也不会超过50%。5年期存款利率最高的华融湘江银行，为3.705%，这也是目前比较主流的银行利率。当然，5%左右的存款利率也有，但多见于微众、网商这样的民营银行，还有最近新开、风头正劲的威海蓝海银行。

• 微众银行的执行利率

如上图所示，微众银行5年期定存利率是4.875%，已经很接近5%的利率了，但是依然没有达到5.2%。

• 威海蓝海银行的存款利率

2017年6月29日，山东省首家民营银行——威海蓝海银行正式成立。由上图所示，他们目前5年期定期存款执行利率是5.5%，正好是央行基准利率的2倍，可以说是打破了存款利率上浮比例不得超过50%的界限，非常的给力！

以20万元为例，在银行可以开立大额存单，但是上浮比例也不会超过央行基准利率50%，最多为4.125%，那么5年以后的利息是200000×4.125%×5=41250元；而在蓝海银行存5年定期，到期以后的利息是200000×5.5%×5=55000元，整整多了13750元！

• 以后的存款利率会不会达到5.5%以上？
  

由上图所示，大额存单利率将会取消最多上浮50%的限定，以后的利率完全依照市场化，所以可以预见在不远的将来，肯定会出现越来越多的大额存单利率高于5.5%，对于我们储户朋友来说是个极大的利好消息！

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