十全九美灬
完全没有必要买返还型的重疾险。
一方面，通货膨胀。
另一方面，同等保障情况下，返还的要掏更多的钱。
再一方面，能选30年就不选20年，这样杠杆比起更高一些，自己压力也小一些。
当然买保险还需要包含意外险、医疗险，不能只有重疾险，意外险和医疗险的保额基本也要在100万以上，这样应对高额的医疗费用和意外状况。
戴你投保
重疾险一般分为消费型、定期返还型和终身型。一般我会根据客户的具体情况推荐合理的方案搭配。至于返还型重疾险可不可以买呐？在实际工作中，我一般很少建议客户购买。
先说下消费型重疾险，优势就是保费便宜，保额高，最大限度的利用了保险的杠杆作用，很多客户都喜欢这种产品。即使每年保费消费掉了，但是对很多人来说，这点保费损失还是可以接受的。缺点就是有续保风险，一单停售，保障就没有了。随着年龄增长，身体健康情况的变化，如果有了健康问题，而又没有达到重疾标准，下一年再续保，保险公司有可能会拒保，再购买别的产品，也可能买不了了。一般这种产品我会建议实在是没有多少钱，却又迫切需要有保障的客户，先买消费型，再加终身型。
再就是终身型重疾险。我对绝大多数客户都会建议购买这种产品，它的缺点就是保费相对高一些，需要20年长期缴费。优点也很明显，保障终身，很多产品有轻度重疾赔付、重疾多次赔付、保费豁免等，即使期间有理赔，也不会影响后期的保障，最大限度的体现保险的价值。我们就遇到过客户只缴费一次，轻度重疾理赔，豁免余下19年保费，重疾保障还可以保障终身，可以说这个客户是不幸的，但也是幸运的。
最后说下定期返还型重疾险。它的优点就是保费不算太高，中间有高额保障，到期还能换本付息。这种产品符合绝大多数中国家庭的需求，特别是孩子的，就相当于给孩子存点钱，还有保障。但是缺点也很明显。比方说上一条说的轻度重疾，保障期间轻度重疾理赔，没有重疾理赔，保险到期了，想再购买别的产品，还能买吗？这是要打个问号的，因为得了轻度重疾，患重大疾病的概率要比正常人大的多，保险公司还会承保吗？或者是保单到期了，孩子也成人了，他不想给自己买，他的风险只能是自己来承担。成人购买这种产品，等65岁结束了，在正需要重疾险的时候结束了，想买别的产品，对不起，年龄已经不允许了。所以这种产品有很大的隐患。
其实如果条件允许，完全可以购买两份，一份终身的，一份返还的，如果只买一份的话，建议首选终身重疾险。
写的可能有点乱，也没能太深入去展开，毕竟保险还是很复杂的。欢迎同行指正，也欢迎大家有问题问我，勿喷，感谢！！
卖保险的小马哥
返还型？
完全不需要！
1、返还型重疾本身就不符合保险本质
保险是利用有限的现金，转移未来可能发生的重大风险造成的损失。起到的作用应该是花小钱，办大事！
而返还型重疾险，更多的是因为早期人们不懂保险，观念不到位，不希望保费被白白花掉了，然后保险公司又为了多收保费，两方一拍即合的产物。
2、买保险的准则是：险种齐全，保额足够，保费合理！
返还型保险因为附加了返还保费的责任，因此保费会比纯保障的保险贵很多。
这就容易造成险种没买够，更容易造成保额严重不足，纯保障能购买50万保额的，也许返还型只能买10万保额。
3、金钱的时间价值
很多人觉得买一份返还保费的保险，几十年后保费原封不动的返还回来，就好像白得一份保险几十年似的。
其实他们忽略了两个因素：
（1）未来的钱相比现在的钱还值多少？
（2）资金占用问题。
4、返还型保险是否一文不值？
不是的！
保险最本质的作用是解决担忧的风险，但有很多时候，保险还有许多特殊应用，比如理财规划、比如海外资产配置、比如亲情关系的维护、比如遗产规划等等。
返还型保险是具有很多特殊功用的，尤其小孩子的保险，有些产品的纯保障版本与附加返还保费版本的保费差别并不太大，在保费预算充足的时候是非常值得配置的。
而年龄稍大的人，配置返还型保费就不值得了。
我是保险经纪人，忠于客户利益和职业操守！
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壹保典
就我个人对于风险的看法和个人喜好的角度来讲的话。其实我不建议年轻人去选择返还型的重大疾病的医疗保险。
从保险的设计原则来讲，保险承保的保险责任越单一，费用就会越便宜。同等到保费状态下单一的保险责任内容可以获得的保障更高。对于返还型的重大疾病保险，既要承担重大疾病的赔付责任，还要承担一定的时间内的保费全部或部分的返还的任务，那么相对于只是承担重大疾病一种状态的保险来比较，它所需要的成本费用更高。同样的保障，返还型的保费就高，同样的保费，返还型的保额就比较低。当发生重大疾病时，返还型的和不返还型的赔一样的钱，感觉就有点亏了。
就年轻人的生活状态来讲，年轻人正处于一个创业期间，可供消费或沉淀下来的资金或者储蓄的金额不多。那么钱要用在刀刃上。作为返还型医疗保险，费用比较高。举个例子，如果返还型的重疾险可能是1000块钱，而非返还型的重大疾病保险，可能只需要200块钱。对于收入正处于较低水平且房贷车贷压身，还要顾老看幼的年轻人来说，选择费用合理的保障计划更符合自身需要，当收入稳定到一定的高度后，也可以选择更换险种，替换成本也不会太高。
从理财规划的风险规划原则上讲，保险的主要功能是保障。而储蓄返还等功能并不是保险的强项，因此在选择保险时，保障才是最佳的选择，特别是在费用有限的情况下，我更倾向于不返本的重疾保险。
当然还有另外一种情况。就是对于收入较高且比较稳定，生活比较悠闲的年轻人，资金稳定没有其他合适的投资渠道了。也是可以选择返还型的重大疾病保险作为自己的一个资金储备渠道。发生重大疾病时就当准备了点重疾资金，配合报销型的医疗保险让自己保障更充分。没发生重大疾病也可以当给孩子留下一笔资产。
总而言之，有钱可以任性。而资金比较紧的，还是建议选择不返还的重疾保险更适合自己。
我是杨培志，我在头条用专业为您创造价值。喜欢就关注我的头条号杨培志，更多文章和观点期待你的点评和讨论！
杨培志
作为在平安5年，现在是保险经纪的我来看。如果收入允许，还是应该配置一份商业重大疾病保险的，收入不允许也至少配置一份类似“百万医疗”的消费型医疗费用补偿保险。
至于你说的返还型重疾险种，一般就是在约定期限（60周岁或是其他年龄）时，未出险理赔返还所交保费，并合同终止的商业保险。
不建议配置这类保险，除了价格稍低，没有其他任何优势。几十年的货币贬值，返还的保费毫无价值，并在重疾最高发的年龄段时却没有了保障。
可以选择终身型重疾保险。30岁男性20年缴费，30万保额（一次重疾30万或身故30万）。
方案一：每年4700左右，轻症2次赔付，重疾1次赔付（无身故责任）。
方案二：包含身故责任，轻症3次赔付，重疾也是3次赔付，每年7000元
都有轻症豁免保费（缴费期内获理赔，豁免后续保费，视同缴清并合同继续有效）。
商业重疾保险的理赔款，更应理解为“收入损失”保障。就算是最好的全治疗免费（医保和企业福利），但是在治疗及修养期内是没有任何收入的，商保重疾险理赔正好可以补充（保额设计为年收入的5倍）。
DrLee65457443
返还型保险可以看成两部分，
一部分是保障部分，按照风险发生的概率，发生风险保险公司理赔，这部分风险保费其实非常低，保险公司在这部分能赚到的钱其实很有限，
为了吸引客户，也为了更多的挣钱，再加入另一部分，收取一笔钱另外做理财，在保单规定的年限内，把整张保单所缴的所有保费，通过理财的方式挣回来，再返还给客户。在这部分保险公司能挣到更多的钱。
说白了，返还型保险其实就是买了两张保单，一张保障，一张理财，而且理财险的价格比保障险的价格高的多。
至于适不适合年轻人买，我觉得应该问“适不适合经济条件有限的人买”更合适，经济条件有限就买纯保障类保险就行了。
zhyhz1986
作为一个保险业务员，我可以给到你以下建议。
重疾险还是挺重要的，必须要买。
返还型的重疾险，一般保障期是有限定的，一般在20年到30年之中，而且有的还有利息返还，看起来是挺好的，放笔钱进去买个保障，后面还有利息返还，比存银行还好。
但是买保险的意义在于买个未知的未来，谁都不知道重疾或者意外什么时候发生，说不准就在第21年/第31年发生，而一个年轻人买个二三十年后的都是要四五十岁了，也正是人老机器坏的时候，正是最需要重疾保障的时候，保险就到期了，想要继续买也很难承保了。这就是返还型保险的一个弊端。
买保险还是选择保终身的产品会比较好，保险姓保，买保险特别是保障性的保险不要太算计利益，因为利益算得到，风险算不到。
希望这些可以帮到你，有需要的可以留言咨询。
zi龍的日常生活
我是太平洋保险的客服经理。我来解密什么是返还型重疾保险。
返还型的重疾商业保险，优点是缴的钱可返还，缺点缴费高保障低。
购买保险要根据自己的收入。
如果收入较高，可以购买返还型的商业保险，建议保额在20万以上。
如果收入较低，没有多少钱，不建议购买，可以购买缴费低保障高的消费型险种。因为缴费几百元，保障额度可达到100万甚至300万。当然，消费型的险种属补偿型，是在限额内报销。
其实，作为资深的保险从业者，我告诉大家一个保险行业的秘密。
返还型重疾险是由两部分组成的，一部分用来返本，一部分用于重疾发病理赔。只所以有返本型的保险，是因为人们储蓄理念难以扭转，所以把风险保障披上糖衣炮弹，让人更容易接受。
当然，并不是说返本型保险不好，这个兼具储蓄和保障的险种还是不错的，有病防病，无病存钱。只是不适合收入较低的群体。
我是小帅影视，更多有关保险的问题，可以与我讨论。
小帅影视
我不是年轻人了，但也在27岁买了医保，已经十五年了，这个是必须买的。
至于商业重疾险，确实还没有考虑，也许年轻人都不太重视，因为年纪不大，身体较好，所以也没有规划过。
但个人认为，医保是必须买的，至于重疾险，有条件也买吧。
工程达人兔叔
消费总是伴随着主观和客观，需不需要得看个人消费习惯，算的再精只能提供个财务参考。将来能得到一笔钱对于剁手族未尝不是好选择，自己有更好渠道就可以选择省保费去自主选择更有投资方式。
