8月6日，支付宝因违反支付业务规定被行政处罚412万元。
自2018年以来支付宝已经收到来自监管机构的4笔罚款，共计493万元。
而这次被央行罚款的支付机构并不止支付宝一家，另外，国付宝、联动优势也分别被罚款4646万元、2639万元。
据悉，以上被罚机构可能是触碰了反洗钱的某些底线。而央行对于支付企业的反洗钱要求特别高，稍有不慎就会“踩雷”，主要表现在两点：1、要求所有客户实名认证，并验证客户身份，对大客户而言，还要求合同、协议等面签。2、要能够及时发行可疑交易，并及时上报央行，其中包括突发的大额交易、频率过高的突发交易等。
对于支付企业来说，第一点容易做到，但是第二点就很难了。首先你得及时发现可疑交易，如果你没发现而被我发现了，对不起，我就要重罚你；其次，你发现了要是敢不上报我一样重罚你，甚至我还要调查你为什么不上报，是不是包藏祸心，或者有什么利益往来。
我们相信，这些第三方支付机构就算有天大的胆子，也不敢跟洗钱机构有什么利益往来，所以，这次被罚款可能还是因为监管不力。
洗钱本来就是有一定隐藏性的，作为大型第三方支付机构，大额的突发交易每天都有无数笔在进行着，而其中真正属于洗钱的并不多，所以这就给监管增加了难度。
所以，央行这次出重拳打击第三方支付企业，其目的就是为了给他们施压，促进其增强反洗钱监管力度。
事实上，近期央行尤其重视反洗钱监管。
7月26日，央行发布了四份关于反洗钱的文件，要求各类金融机构加强客户身份识别管理，加强洗钱或恐怖融资高风险领域的管理，加强跨境汇款业务的风险防控和管理，以及加强交易记录保存并及时报送可疑交易报告等。
而不久前，央行还处罚了几家商业银行和其他金融机构，也是因为洗钱。其中，交通银行合计被罚130万元，平安银行合计被罚140万元，浦发银行合计被罚170万元；银河证券合计被罚100万元；中国人寿合计被罚70万元。
既然央行如此重视反洗钱，那么我们有必要弄清楚：什么叫洗钱？
根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。
常见的洗钱途径或方式有：
1、通过地下钱庄或境内外银行账户过渡，实现犯罪所得的跨境转移；
2、利用现金交易和发达的经济环境，掩护洗钱行为；
3、利用他人的账户提现，切断资金转移线索；
4、利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；
5、设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；
6、通过买卖股票、基金、保险或开办企业等洗钱；
7、通过购买房产进行洗钱；
8、通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱；
9、通过虚假进出口贸易洗钱；
10、现金走私。
谁是洗钱活动的受害者？
长期以来，广大老百姓对“洗钱”这个概念并无深刻的认知，认为洗钱跟自己毫无关系。但事实上，洗钱活动已经从方方面面影响到每一个人。
第一、洗钱侵犯每个纳税人的利益。洗钱洗的是非法收入，这些非法收入往往是侵犯公共财产，如果没有洗钱这种行为，非法收入不能拿到明面上使用，对于很多人来说，就没有必要获取这笔非法收入。说到底，洗钱洗的是纳税人的钱，所以最终受害的还是广大纳税人。
第二、洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体。要知道，很多洗钱活动都跟贪污腐败有关，而洗钱活动的盛行又加剧了腐败。
第三、洗钱活动严重危害国民经济的健康发展。银行系统流出的货币本来是应该分配到实体经济或者需要它的地方，而大量洗钱机构的存在就造成了资源的错配，需要钱的地方拿不到钱，这会倒逼央行进一步发行更多的货币，这必然增加社会总货币量，从而造成严重的通货膨胀。
第四、洗钱会导致国内资金外流，引发人民币汇率的下跌。很多洗钱机构其实不只是在国内洗钱，他们还会通过特殊途径把资产转移到国外，当资金大量外流时，人民币汇率就有下跌的压力。当前人民币一再贬值，央行也是在这个节骨眼上加大了反洗钱监管力度，也是为了抑制人民币的进一步下跌。
当前宏观经济不容乐观、市场面临缺钱压力，而又不能大规模地放水，所以中央能想到的办法就是在适当增加货币供给的前提下，通过资金合理配置的方式解决企业缺钱的现状，反洗钱是重要一步。
其实目前央行对这几家支付机构和金融机构的罚款并不是特别重，主要是表个态，给一定的压力，告诫大家：一定要加强反洗钱监管。
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