其實，現在有很多人都非常的有保險意識了，據我所知，很多客戶前來諮詢的時候，已經算半個行家了，只是來你這裡再吃個定心丸。以前的人是沒有意識，被一堆賣保險的搞得神煩；現在是一定要買，卻總是怕上當被忽悠，像個無頭蒼蠅，不知道該怎樣買，找誰買。
下面，我就和大家來分享一下購買保險的一些基本思路。
說在前面：
以下我的建議和分析，是建立在2點基礎上：
1、普通家庭而非年薪千萬百萬的高收入家庭；
2、推薦性價比高的保險配置，用最少的錢解決家庭保障問題。
險種劃分
壽險建議大家選擇定期壽險，原因有二：
1.壽險其實就是一筆遺產，是對突然身故的人之後無法為家庭提供經濟收入而做的補償，所以，在自己的黃金期，在最賺得動的時期內投一個壽險，就是一個保障。
2.如果投了終身壽險，每年保費不僅支出大，也失去了壽險的意義，人終有一死，如果正常老死，也不存在什麼經濟損失，這也是我開頭說的性價比，當然經濟條件好的要買終身的也無可厚非。關於少兒壽險，我更不提倡買終身了，先不說保額在孩子長大的幾十年裡通貨膨脹變得非常少了，寶寶本身並沒有經濟收入能力，買不買壽險根本無所謂，再次強調壽險是遺產，是經濟的補償，不是情感的補償。
重疾建議大家首選消費型保險。
1.保險姓保，保險的基礎功能只有一個功能——保障，只求性價比而不去附加任何理財功能。保險的本質就是槓桿，要以小的確定性（保費）去穩定大的不確定性（保額），以最小的金額去撬動最大的槓桿，這就是性價比。要牢牢記住保險是一份保障，不要被亂七八糟的內容所迷惑，帶有理財性質，分紅，返還字眼的保險，真的抵不過你自己去理財的利率。
2.對於大多數成年人來說，選擇終身重疾是個不錯的選擇。當然定期險會便宜很多，但是有經濟能力的還是買終身的比較好，人們得重疾的概率是80%以上，而且大多數重疾都是發生在老年時期。且不說老了以後買不到重疾險，在年輕時買保險，保費很低，比較划算。而且跟壽險比，重疾險是救命錢，誰都不想得了病之後賣房去看病，有一份保險就放心的多。
3.很多人糾結給小孩買重疾到底買定期還是買終身。我的建議是不差錢選終身最好，如果實在經濟條件緊張可以買個定期的，以後再把保額補上去，這樣做的好處是以後可能會有更好的保險產品，而且醫療條件在進步，很多疾病條款也會相應的更新。另外，通貨膨脹那麼嚴重，到70，80歲賠付的那點錢，可能還不夠看一場小病的。但是，定期有潛在的風險，特別是30年定期的那種，剛好是疾病的一個高發期，萬一孩子害點病，有可能買商業保險被拒保。另外，那時候再去重新買，價格高也是需要考慮的問題。
醫療險重點看保障條款
很多消費者都容易被那些便宜的“百萬醫療”衝昏頭腦，光顧著看保額和價格，而忘記了醫療險的主要功能和作用。
醫療險是對社保的一個補充，可以覆蓋社保報銷後剩餘的大額看病花銷， 重點需要關注的是能不能報銷進口藥，靶向藥，含不含特需門診和免疫療法。因為大部分人都是有社保的，小病都可以走社保報銷，百萬醫療看重的還是他對重大疾病的一個保障。
另外，百萬醫療最大的缺點是不能保證續保，如果停售，就沒有了。所以，還需要和重疾險搭配。
意外險選一個能包含意外醫療的
意外險只管發生意外的賠付，保障期一般就一年，每年要重新續保。
有些意外險竟然把“被殺”列為免責條款， 真是太坑爹了，一定要仔細看清楚條款，不過一年一期的產品影響不大，買了後悔了來年再換一個便是。
不厭其煩的再次提醒一下：買保險的順序
買保險一定要找對人
買一份保險，特別是大病險，都是一交好幾十年。如果因為一些業務員的銷售誤導，後面發現不是自己想要的，或者直接不能理賠（引導客戶未如實告知）而想退保，那損失可就不是一般的大了。
建議大家多問幾家，自己也補充一點保險的基本知識，這樣就不容易被忽悠。
找保險經紀人就是個不錯的選擇，由於不像保險代理人只能銷售一家保險公司的產品，能夠更好的根據客戶的個性化需求挑選產品，還能提供前期的投保建議，後續理賠等服務。
那些不知名的“小保險公司”靠譜嗎？
這個問題，真的被問了無數遍。
先來看看下面這張圖：
這裡面除了平安，新華，太平洋，中國人壽，哪家保險公司是你認識的？
而同方全球，安聯保險，大都會 這些外資保險公司都已經進軍中國市場，產品非常不錯，而且價格也不貴。由於大部分是和國資背景的央企合作，實力雄厚，理賠根本沒有任何問題。
除了業內人士，很多人是很難知曉他們的實力和背景的，所以就變成了大家口中的“小公司”了。
買保險大家還是要注重”實用性“，比如多關心一下哪些病能賠，有沒有保費豁免，疾病分組是否科學？
至於大小，真不是主要考慮的因素。平安夠大了吧？但是你去百度查查平安福，產品內容真的一言難盡啊。
《中華人民共和國保險法》鎮樓
保監會對保險公司的監管是很嚴格的，這個註冊資本放在哪個行業都不是小公司。就算倒閉，也有再保險公司兜底，再不濟，國家會指定保險公司來接盤。
保險能不能理賠完全按照合同來，和大小真沒有關係。所以，大家擦亮眼睛選性價比高的那款就行，至於公司名字是不是耳熟能詳不用太在意。
保險是一種很複雜的金融工具，很多人買保險和買菜一樣，這樣太過草率了。
保險不同於其他消費品，可以隨便挑選。在價格方面不能太低，也不能太高。因為太低的話起不了太大的保障作用，太高的話可能超過家庭支付範圍。保險作為保障類產品，目的是為了提高人們的生活品質，而不是造成家庭的負擔。歸根結底，哪個產品好，適合自己的才最好。
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