醫保通這個產品聽說很久了,但是老斯基一直沒關注。因為代理人嘛,總是要誇自己產品的,誰家都是這樣。
產品好不好,還是得拿條款來說話,這種宣傳太多了,我是沒多大的興趣去了解的。
前兩天打開微信後臺,收到後幾條問醫保通的消息,於是老斯基就趕緊研究研究。
產品好不好,最終看條款
看看了產品介紹,其實就是一款中規中矩的百萬醫療險。
100萬的一般醫療+100萬的重疾醫療,這個額度在市面上不算是高的。不限社保用藥,百萬醫療險都可以。無社保報銷的免賠額提到了2萬,這一塊不是太友好。
那賣點在哪呢?我搜了搜,朋友圈裡的代理人是這麼宣傳的
這裡面提到了一個概念——“保證續保”。
保證續保的概念
什麼是保證續保呢?我們來看看百度百科的解釋
保證續保有兩個條件:一是不能拒絕投保人繼續投保;二是費率不能更改。
真正可以保證續保的保險產品條款長這樣:
醫保通的續保條款是什麼樣的呢?
所以,醫保通並不是真正的保證續保,而華夏保險官方也早在16年就專門闢謠過:
所以,醫保通只是能幫你自動續保而已,其餘的,真的沒啥特別的。可能有些朋友又要說了,我管他是不是保證續保,到時候能就行了。
那老斯基可就要跟你說說,醫保通的續保條件會存在的隱患。
醫保通續保存在的隱患
1.產品停售,在代理人的宣傳說辭中,他們可以在產品停售之後為之前用戶提供續保服務。
還是老規矩,看條款,條款裡沒有任何關於停售保證續保的約定。撥打官方客服確認這個問題,客服說到時候要看監管政策。
2.產品保留調整費率的權利,這句話乍看起來沒什麼關係,可是你有沒有想過,到時候費率如何調,是保險公司說了算。
所以,醫保通根本保證不了連續續保呀,真到了那時候,該停還是停,你攔不住!
老斯基說說這個事
雖然說我們不應該用最大的惡意去猜測別人。但是一手交錢一手交貨的商業社會,我們不應該空憑一腔信任去做交易。
買保險的時候別人說什麼,我們就相信了。幾十年後,賣你保險的人在哪裡呢?
他說的時候情真意切,到時候政策突變,保險要調整費率了,是他個人能改變的事情嗎?
保監會的官方網站上明明白白的寫著,一年期的短期健康險是不含有保證續保條件的。
這一點,保監會爸爸已經苦口婆心的勸告過大家了啊!!!
這個消費提示就說了兩件事,1.可連續投保≠保證續保,會調整費率,會停售的產品都是假的保證續保;2.一年期健康險不能保證續保,如果有人跟你這麼保證,那別信他。
其實講實在話,醫保通並不是一款很差的產品,它的健康告知比較寬鬆,投保年齡也放寬到了65歲,在定價上也很親民,即使是和網紅百萬醫療“尊享e生”比,價格也相差不多。
但是在營銷手段上,老斯基覺得著實不妥。所有不放進條款裡的承諾都是耍流氓。
而市場上流傳著“醫保通可以終身續保”這種說法,保險公司在營銷監管上也難辭其咎。
保監會三令五申,一年期醫療險不能保證續保,奈何代理人卻依然拿著這個噱頭去售賣保險。
保監會的說的話消費者都不信了,改信賣保險的了,這像話嗎?
無論我們做什麼,說真話都應該是最基本的底線,產品的亮點不能抵消其營銷上面的錯誤。畢竟我們這個行業本身就是起源於信任。
合格的保險人,應該明確告知消費者會面對的風險,而不是虛與委蛇,畫一個夢境給消費者,當美夢變成噩夢時,是生命中多麼不可承受之重。
這是我心中保險人的操守與堅持,與諸君共勉。
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