最近很多粉丝后台留言咨询，好不容易摇到号选到房，交了首付，向银行贷款时竟因信用卡逾期，征信有问题，贷款批不下来咋办呢？这就和个人平时的消费习惯有紧密关系了，因此为了避免这些麻烦，快随我一起来看如何维护好个人信用？
个人征信包括那些哪些方面
如果你买房是按揭贷款，银行在放款前都会做个人征信调查，如果发现你的个人征信有污点，比方说有逾期、恶意拖欠等行为，银行就会拒绝为你办理按揭业务。
个人征信查询
个人征信包括以下5个方面：
1.个人基本信息
个人基本信息包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、
2.银行信用
此项会详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况，具体展现了被征信当事人以往的负债历史。征信机构和授信银行往往从这些信息中分析消费者的行为方式、消费偏好，从消费者以往的还款意愿，判断其未来还款能力。
3.非银行信用
记录消费者在通信、水、电、煤的缴费情况，如手机使用状态是否正常，公用事业有无欠费等。
4.异议记录
被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时，可以以添加声明的方式在该部分予以反映，个人有权提异议体现了对个人正当权益的保护，也是征信机构信息校正、更新的重要途径。
5.查询记录
查询记录是指该个人在最近6个月内所有被查询的记录的汇总。如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会觉得被征信当事人的资质不好，是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。
贷款被拒怎么办？如何提前避免？
首先，查看是否还有逾期未还的欠款，若有请立即进行还款，避免逾期天数增加；
其次，养成养好的信用习惯，从今以后按期足额归还欠款，避免逾期情况再次发生；
最后，定期查询个人信用报告，每年至少查询一次，了解自身信用状况，同时检查是否有异常记录。
在与银行发生信贷关系时，银行参考的是客户近两年的征信，按照笔者说的这几点去做，新的好的还款记录会覆盖连三累六的逾期记录，两年以后将不再影响个人信贷生活。
另外，连三累六的记录只有五年的有效期，自逾期发生之日起计算，五年之后征信机构便会依法将之删除。坚持五年，个人信用报告必将“焕然一新”。
除了坐等征信机构删除外，个别情况产生的连三累六记录，可以向征信机构提出异议申请：个人信用报告中的信息是错误的，以及非个人主观因素造成的。
哪些行为导致征信不良？
有一些朋友总喜欢没事儿就去查一下自己的征信记录。这可能导致的后果就是：自查多了银行和贷款机构会怀疑你的借款目的，从而影响到你借款。如果征信报告上“硬查询”频率高，且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录，就说明该人财务状况不佳，银行和金融机构90%会拒绝贷款。
那什么是”硬查询“呢？
个人信用报告的查询分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。
其中“硬查询”为：信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。这类查询记录过多会产生不利影响。
征信被查原因
征信“硬查询”，查多少次不能贷款，甚至银行都没有标准数据。那么在网上相关人士回复1个月不超过5次，3个月不要超过10次。某银行人士表示，“各家银行对于查询征信的频次要求并不一致，我了解到的情况是一个月不能超过5次，否则可能会影响房贷等贷款审批。
如何避免“硬查询”：
管住手：需要查征信的贷款/办卡，三思后行；
看条例：很多小贷是查征询的，看清楚《用户协议》，确定不查征信再申请；
沉住气：“硬查询”两年后会消失，如果你真的被查几十次，建议先不要申请贷款，等到之前的查询减少后再贷。
以下八种行为一定要注意：
行为一：贷款逾期“连三累六”
“连三累六”意指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款。达到这个标准，恭喜你，你已经被银行纳入了不良征信名单，这个名单将会跟随你3-7年，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请。
“连三累六”主要针对个人贷款，其中“连三”比“累六”的性质更恶劣，属于恶性欠款，银行将这类人员列入危险名单，基本上再次申请贷款成功几率很小。
行为二：呆账
是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。“呆账”大多出现在信用卡账户上，所以用卡一族，请关注你们的信用卡账户债务是否已经完清、是否有结余。
当你的信用卡长期不使用时，债务与结余都会成为“呆账”。在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”，一般银行看到“呆账”两字，就会直接将申请打回，它的可怕性不言而喻。
行为三：水电气费欠缴
有一种人是欠水费、欠电费、欠气费、欠物业费……只要是能欠的生活缴费都有在拖欠，且在居委会上门催收时还不开门。在以前这些行为都是不纳入央行征信记录的，但之后都有可能会被纳入官方征信的范围。
行为四：“睡眠”卡未处理
只要申请了信用卡，不管申请人开户与否都会出现在个人征信系统中，之后想再次申请该行的信用卡将会受到一定影响。某些特定的信用卡无论你开户与否都会产生年费，如果疏忽了这一点，就会出现逾期，产生不良记录。
行为五：保险费用欠缴
保险逾期缴费，若超过三个月仍未补上，除了造成保单效力中止，还可能会被保险公司提交记录。此外，社保及公积金缴存记录也是评定个人征信的重要数据。
行为六：担保连责
某些时候为了朋友道义或是其他原因，用户为其他人担保贷款，但是被担保人没钱还款跑路了，作为担保人会有连带责任，如没有承担担保责任，在征信记录上会成为一个污点。
行为七：利率上调，月供未变
贷款利率上调后，所贷款项未偿还部分利率也会随之调整，仍按原金额支付“月供”，会产生欠息逾期，这样的情况也比较常见。
行为八：信息被冒用
在当前社会个人信息被盗用已经习以为常，这是危险的标志，意味着你自己的个人信息也处于一种极度不安全状态。若你的信息被不法分子利用做违法之事，那不良记录就会记录在你头上。因此在查询征信记录有问题时，一定要找银行核实情况，避免出现漏洞。
为了保障自身权益，我们需要做些防御措施。保护好个人身份证及复印件，复印件交给他人时写明“再次复印无效”或者“仅用于xxxx”，避免被人冒用。
保持良好的个人征信记录对保持我们的经济生活顺利进行有重要的影响，因此一定要注意哦！
哪些地方可以打印征信报告
目前，打印征信报告有两种方式，一种是到线下的银行网点前去查询打印，另一种是在网上查询打印。
方式一：线下银行网点打印
公开信息显示，目前西安共有19个银行网点可以查询打印个人征信报告，具体如下表分布：
方式二：网上打印需等24个小时以上
由于个人信用信息服务平台无法实现实时交付产品，一般会在个人提交查询申请的第二日反馈查询结果。不过上班族们为了节省时间，网上打印比起现场排队打印方便了许多！
大家在贷款买房时有没有因为征信问题而被银行拒贷呢？或者有哪些办法可以更好的避免征信出现问题？都可以在评论区留言，我们一同讨论哦！
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