陸陸續續保唄兒已經把保險四大原則說了3個：
★最大誠信原則——合同訂立的基礎和前提。
★保險利益原則——決定你能給誰或什麼財產買保險。
★近因原則——決定保險公司賠還是不賠。
保唄兒從不生搬硬套書本定義，都是從實際問題出發瞭解原理再回到實際。不知道保唄兒牌保險原則口服液大家服用效果如何？
今天是最後一個專題：
★損失補償原則——決定保險公司賠多少？你能保多少？
拉幕了，大結局
同樣，通過損失補償原則你可以瞭解：
為啥醫療險賠的總比重疾險少？
為啥說保險也是“生命是無價的”最好體現之一？
給付型保險是獲利的保險嗎？
損失補償原則的派生原則：代位追償原則。
ready？go！
1.為啥醫療險賠的總比重疾險少？
這是個老生常談的問題，保唄兒以往的解釋是：
醫療險——補償型保險，只能在保險額度內報銷。
醫療險報銷保險金≤保險金額。
重疾險——給付型保險，按保險約定額度給付 。
重疾險給付保險金=保險金額。
因此同樣是得了甲狀腺癌，醫療險保的是病，只按實際醫療花費報銷3萬；而重疾險保的是得病這件事，按照合同約定給付保險金額，你用不用來治病保險公司並不關心。
醫療險給錢像會計，一板一眼；重疾險給錢像老闆，豪爽一揮。
大家覺得醫療險給錢少，主要是“說好的百萬醫療，實際出事了才賠那一點錢。除了治病多不出來一點花頭”的心理落差。
實際上醫療險賠付並不總比重疾險少，只是規則不同罷了，醫療險適用的是損失補償原則。
那又有人疑惑了：為啥醫療險適用損失補償原則，重疾險不是呢？
或者我們再問大點：到底哪些保險是損失補償型保險，哪些是給付型保險？為什麼這麼分？
瞭解損失補償原則的定義你就明白了。
2.損失補償原則的定義
【損失補償原則】
指保險合同生效後，當保險標的發生保險責任範圍內的損失時，被保險人有權按照保險合同的約定，獲得全面、充分的賠償，以彌補被保險人由於保險標的遭受損失而失去的經濟利益，但被保險人不能因保險賠償而獲得額外的收益。也就是通過保險賠償，使被保險人恢復到受災前的經濟原狀，但不能因損失獲得額外收益。
該原則包含兩層含義：
1.質的定義——必須有損失
只有保險事故發生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經濟損失時，保險人才承擔損失補償的責任，否則，即使在保險期限內發生了保險事故，但被保險人沒有遭受損失，就無權要求保險人賠償。
無論是財產保險還是人身保險都是有損失才算出險，因此“有損失”並不足以區分補償型/給付型保險。還得看第2點。
2.量的定義——不能獲利（能否用錢衡量）
被保險人可獲得的補償量僅以其保險標的在經濟上恢復到保險事故發生之前的狀態，而不能使被保險人獲得多於或少於損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的收益。
能用錢衡量的，就只能獲得補償而非額外獲利。
3.分類：給付型&補償型保險
能用錢衡量的：
✦ 醫療費用：吃了藥、看了病，可以用報銷單衡量；
✦ 車損：車子毀損的修理費，可以衡量；
✦ 家庭財產損失：家裡水管炸裂、水把地板泡脹了，地板敲掉重裝的損失也能衡量……
那哪些不能用錢衡量呢？
✦ 人的生命及身體。
你能說XX名人的命比保唄兒小命值錢？（嗯，你有本事再say一遍）
你能說斷掉一隻手用多少錢補償就恢復如初？
你能說得了大病毀掉的健康100萬就能換回來？
✦ 價值難以界定的古董、藝術品等。
比如梵高的畫、乾隆年間的瓷器等等。
因此，基於能否用錢衡量我們就可以把常見保險分類了：
對於給付型保險，既然無法用金錢衡量價值，也就不存在獲利的說法了。所以給付型保險並不適用損失補償原則，只能保多少、賠多少。
覺得自己命貴？你的保單足以證明。
4.損失補償原則的意義
（1）維護保險雙方的正當權益
（2）不能獲利——防止道德風險的發生
可能有童鞋心想，投保人面對保險公司都是弱勢群體，有什麼道德風險？
舉個栗子：
A廠生產冰淇淋，向B保險公司投保了企業財產保險。因員工操作失誤，導致A廠的某一流水線機器故障（機器價值4萬），進而導致A廠未能按期交付給C公司冰淇淋產品，連同違約金等共損失20萬。
那你說，B保險公司是賠4萬還是賠24萬？
正確答案是4萬。你如果替投保人（即A廠）鳴不平，就反過來看：如果真的保險公司都給賠，那A廠會不會故意造成機器毀損？不事生產就能得到一筆保險金簡直爽歪歪。
這就是損失補償原則維護投保人、保險人雙方正當權益、不支持不當獲利的意義所在。
因為不支持不當獲利，損失補償原則還衍生出了另一個原則——代位求償原則。
比如大奔撞了別摸我，車子報廢了，大奔逃之夭夭，別摸我只能找自己投保的保險公司索賠。保險公司很爽快地把別摸我折舊賠錢。但是別摸我的車就不屬於原車主了、而屬於保險公司。保險公司會派專人找大奔索賠，這個索賠的權利及獲得的賠償就不再屬於原車主，而屬於保險公司。
意思就是，損失賠償原則僅支持一份損失一份賠償，你不能既找到保險公司要賠錢、又找肇事方要賠錢。
損失賠償原則就說到這裡，保險四大原則也到此告一段落。再有疑問，請留言“保唄兒幫幫我”熱線，盡力給你答案哦~咱明兒見！
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