哈佛大学曾经做过一个非常著名的跟踪调查，对象是一群刚毕业的大学生。
这群毕业生的学历、智力、环境等等条件都差不多，唯一重要的区别就是他们的人生目标不同。研究人员将这些毕业生按其人生目标的不同分成四组，一直跟踪这些被调查者的情况。
25年后对比这些毕业生的情况，他们发现：
第一组，有清晰且长远目标的人。25年以来，他们几乎不曾更改过自己的目标，一直朝着这个方向努力。后来，他们几乎都成了社会各界的顶尖成功人士，其中不乏著名企业家、政治家。
第二组，有清晰短期目标的人。他们大多生活在社会的中上层，成为各行各业不可或缺的专业人士，比如医生、律师、职业经理人等。
第三组，有较模糊目标的人。他们几乎都生活在社会的中下层，只能维持基本的温饱。
第四组，没有目标的人，他们几乎都生活在社会的最底层。他们普遍过的不如意，许多人失业，甚至靠救济生活，并常常抱怨他人、抱怨社会。
可见，在我们的人生规划当中树立一个明确的目标是多么重要。做人如果没有目标，那和咸鱼有什么分别。选择好一个适合自己的目标、方向，可以说是成功的一半。
我们个人理财也是一样，一定要有目标。
“理财目标还有什么想的，当然是多多赚钱喽！"——这是我们最常见的说法。
实际上，理财的目标很丰富：大额消费、孩子教育、自己养老、投资规划、风险控制、税收筹划、财产传承等都是理财目标，而且这才是明确的目标。
理财这事，从其本身来说，只是一个手段，而非目的 。
我们的人生才是我们生命的意义。我们不是为了财富而活着，相反，财富应该为了我们更好地活着而服务于我们。
所以，要做好理财，首先要明确我们的目标，而理财的目标应该就是我们人生的目标。
我们都应该扪心自问，我们想要怎样度过自己的一生，理财的全部行为都是为了实现这个目标。
我们站在人生现在这个点上，向回望，过去的都已经过去。看看当下，再眺望一下未来，理财的目标也就是这两个方面。
首先，要安排好当前的生活，将家庭资产作合理的储蓄和投资，合理安排家庭的收入和支出，为自己以及家人建立一个安心富足的生活方式。
然后，是为未来的人生做好安排和规划，努力达成人生各阶段的各种具体目标和梦想。比如，今年买辆车，明年换套房，每年出去旅游一次，等等。
在理财这个问题上，我们都要关心一个终极问题——财务自由。
在当代社会，人们普遍享有很大的自由，但仍有很多无奈和不自由。比如，我们现代人常有的梦想：睡觉睡到自然醒，说走就走的旅行，更多的时间陪伴爱人、家人等等。其实，这些都是一个人正常应该享有的自由，但却成了奢望。
这些无奈和不自由主要来自于财务条件的约束。
所谓实现了财务自由，就是实现了不会因为财务原因，而被迫做一些不想做的事情的生活方式。
当然，绝对的自由是不存在的。我们每个人的具体情况不同，财务自由的标准也大不相同。我们可以用一个指标来衡量财务自由的水平，即财务自由指数。
财务自由指数=被动型收入/过想要过的生活的成本
（被动型收入：没有主动工作时，仍可赚取的收入。比如各种投资带来的分红、股息等收益，房产租金，出书得到的版税等等。）
一般来说，财务自由指数越高，说明其财务自由水平越高。如果指数大于1，则说明他实现了财务自由。
从这个财务自由指数公式，我们可以看出，要实现财务自由，一方面要学会用资本来获得持续稳定的被动收入。另一方面，一定要想清楚自己想要过什么样的生活，自己的人生目标是什么，而且这个目标应该是合情合理的。
如果一个人，没有任何目标，不知道自己到底想要什么样的生活，永远也不可能财务自由。
理财的前提是一定要有明确的目标。赚钱不是理财的目标，只是实现理财目标的手段，而且只是诸多理财手段之一。要理好财，光会赚钱是不够的，还要会聚钱、管钱、用钱、分配钱，甚至散钱。
只有这样，才能实现我们理财同时也是我们美满人生的终极目标——财务自由。
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