小yao142

余额宝余利宝收益最近时间下降比较严重，从年初的7日年化收益4%左右，下降到目前的3%左右，这个下降的幅度有点猛，说断崖式下降一点都不为过。

那为何余额宝收益近段下降的这么猛呢？

这里面的主要原因是跟整个资金市场的供需有很大的关系。

目前资金市场的流动性比较宽裕，特别是央行7月初实行的定向降准以及月内通过MLF共同向市场释放了万亿流动性，这在一定程度上大大缓解了之前资金紧张的局面，再加上社会投资以及贷款需求减少，从而直接导致了整个理财市场收益的降低，这里面的降低不仅仅是余额宝，包括银行理财产品，还有几大货币基金收益也有了较大幅度的下降。

比如有关数据统计，上一周（8月10日-8月16日）银行理财产品平均预期年化收益率为4.65%，较上一周小幅下降0.01个百分点，连跌八周，并创40周新低。

所以在整个市场环境表现不理想的前提下，余额宝收益下降也就是预料之中的。

余额宝收益下降，我们该做如何选择呢？

余额宝收益下降，这一理财神器，变得不再神奇，目前3%左右的年化收益，已经比很多理财产品都要低，

所以我们可以转向其他收益跟安全都相对比较平衡的理财产品。

第一个选择就是在余额宝内选择一些定期理财。

进入余额宝之后，点击右上角的定期，然后再找适合的理财产品进行投资。目前比较可靠的就是一些养老型的理财产品。

比如建信飞月宝，目前的年化收益大概是在4.3%左右，而且收益的波动性比较小，更难得的是这一款理财产品历史是百分之百兑付的，所以安全性还是比较可靠的。

当然除了建信飞月宝这一款理财产品之外，目前余额宝里面还有很多其他理财产品可以选择，我觉得只要你选择的是一些中低风险的理财产品，收益以及本金还是相对比较可靠的。

如果你想追求更高收益，可以通过对比其他平台的收益之后再做选择。

比如下面这张表是目前微信上理财通里面的几个理财产品。

从中可以看出，对于一些期限相对比较长的理财产品，目前的年化收益甚至可以达到5%以上，这个收益就远远高于目前余额宝的年化收益。

贷款教授

不管是余额宝，还是余利宝，都属于货币基金的一种。为什么国内货币基金的预期年化收益率基本都是呈现下降趋势呢？

我们首先要了解一下什么是货币基金。

所谓的货币基金，指的是基金公司在筹集所有投资者的钱之后，再把这些钱投资到风险极低的短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天）主要包括国债、央行票据、商业银行票据、银行定期存单、政府短期债券和同业存款等。

很明显，以上这些金融工具其实都是些风险等级很低的投资方式，基本上都是政府、银行和一些信用等级很高的企业从基金公司借钱的。

既然，这些都向基金公司借钱就要有利息，而到底是多少利息呢？这就涉及到市场利率的高低了，也就是说市场利率的波动决定了货币基金的年化收益率。如果市场利率高，那货币基金的年化收益率也肯定高；反之亦然。

由于，市场利率和市场的资金面松紧程度有莫大的关系，也就是市场上的流动性影响到市场利率。这就很好理解余额宝和余利宝等货币基金的收益率为何持续下挫了。因为自从今年4月以来，央行不断释放出来更多流动性，让市场上的资金面越来越宽松。这是最关键的因素之一。大家可以通过下图了解一下国内流动性的特点:

再具体到余额宝和余利宝来说，由于从2018年7月1日开始，央行要求各自货币基金T+0快速赎回额度调整为1万元，因此很多大额用户在调整以前就出现大量赎回，而这就需要大量资金备用保障赎回正常，这恰恰让基金公司用于投资高收益领域的钱就少了，收益率也就下跌。另外，随着市场上更多有关余额宝货币基金的年化收益率下降，流动性风险升高的情况下，出现很多赎回的人就是情理之中。

那么，面对余额宝等持续下滑的收益，大家以后还要不要继续购入呢？

我认为这取决于每个投资者的风险偏好。

余额宝和余利宝作为货币基金，相较于其他传统货币基金来说，尤其是余额宝可以随买随用的便捷，是广大用户信赖与支持的主要因素之一，既能享受支付又可以实现现金管理的收益。说明其流动性高，如果有流动性要求的朋友完全可以继续拥有。

东震木

近段时间，余额宝的收益确实下跌的比较厉害，七日年化收益率最低只有3.009%（博时现金），让很多人开始考虑是否值得继续持有！

余额宝的主要特点可购物消费、可支取转账、可代缴水电、可线下支付，灵活方便的同时能取得一定的收益。我们使用余额宝更多的是因为功能齐全，极大的方便了日常生活。如果你比较注重收益的话，资金放在余额宝是真的“很不划算”！

选择其他的货币基金产品

除了余额宝、余利宝，还有很多其他的货币基金产品可供选择，目前收益还可以！比如，招商招利宝货币A（003537），最近七日年化收益率为3.937%，每万份收益1.0388元，本安全性能较高，收益也比较稳定（长期保持在4%左右）。

亦或者可以把闲余资金放在微信零钱通里，目前对接的四只货币基金产品收益（年化）都还不错，最高可达3.978%。

定期理财

如果你对于资金的流动性要求不高的话，互联网定期理财产品是个不多的选择！投资期限30天左右，年化收益可达到4.5%左右。比如支付宝里面的建信养老飞月宝，期限30天（锁定期内不可赎回），预期年化收益为4.337%，1000元起购，风险较低，收益也很稳定。

银行“活期＋”产品

这是中小银行推出来的活期理财产品。比如富民银行的“富民宝”，50元即可起投，随时可以支取，提前支取利率为4.5%，也是极其灵活方便！

总之，余额宝、余利宝近期收益是有所减低，比较看重回报的投资者，可以自主选择其他的投资理财方式。但我个人会继续使用余额宝的，毕竟还是很方便的！

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操盘手信一

1、不仅余额宝收益跌，绝大多数的货币基金最近的收益都在跌。为什么呢？

所谓货币基金，主要投资银行同业存款、同业存单、短期债券等金融工具，而这些金融工具的价格或者说利率水平和市场上的流动性高度相关，用通俗的话讲，市场上钱越多，这些金融工具价格越低，利率越低，那么货币基金的收益也就越低。今年以来，央行的国库现金招标、定向降准、开展MLF等各种方式，保证市场流动性充裕，其目的是为了帮助大企业暂缓一口气，后续接着去杠杆，另一方面就是缓解中小企业融资难。其初衷是为了中国经济更长远的发展铺路，但对于投资者的影响就是货币基金收益下跌。

2、虽然市场上大部分的货币基金收益都下跌，但在收益的绝对值方面，余额宝的收益基本算是货币基金里收益最低。这是为什么呢？船大难掉头。余额宝的规模目前是1.4万亿，和北京市2018年上半年的GDP相当，这已经是一个非常庞大数字，管理这样一只基金也就面临着非常大的难度。由于余额宝每个投资持有上限为10万元，这意味着这只计较你的持有人众多；同时余额宝可以直接用来消费支付。这意味着每天余额宝每天要准备大量的现金用于投资者赎回份额进行消费。下图第一张是余额宝的资产中现金占比，基本在60%以上，第二张图为其他基金，现金资产占比基本在50%以下。现金（一般是活期存款或者期限较短的存单）的利率是非常低的，所以余额宝为了保证流动性，必须保证手头有充足的现金，从而使得整体的收益降低。

3、投资是由周期的，当市场整体下行的时候，很少有人能够例外，顶多就是收益下降到幅度较低而已。但即便如此，作为投资者也应该选择这些收益稍微好于市场平均水平的产品，否则真是和钱过不去。就余额宝而言，虽然收益比较低，但是我依然会持有他，原因就是支付用途非常方便，还有各种福利红包等等。但我持有的份额不会太多，几千元足够我使用了，其他的资金还是要投资于收益更高的产品。

欢迎留言讨论吐槽，我是司南立冬，非常开心与君分享！

司南立冬

余额宝、余利宝的特性

余额宝、余利宝所对接的皆为货币基金产品，那么近期这些货币基金的七日年化收益率持续下降，如下图所示，目前余额宝、余利宝中货币基金的七日年化收益率均已破4%，微高于3%之上。

那么投资者该如何应对呢？我认为选择产品应该利用其特性，所谓“人尽其才，物尽其用”才对，这时候我们应该考虑为何选择将钱存入余额宝、余利宝中？

投资者之所以愿意将钱存入余额宝中，一方面是由于其具有高于银行同期存款利率的收益率，即可以获取收益，而除此之外，其还具有低门槛(1分钱起购)、低成本(无申购、赎回费)、消费支付(线上消费、线下支付)、随用随取、收益日结(复利计息)等特性。如此多的特性综合起来，不就是一款方便快捷的“电子钱包”吗？那么投资者将钱存入其中并非贪图其收益率，而是权作“电子钱包”之用，因为仅从收益率来讲，余额宝其实并不出众。

而余利宝除了同样具有取用灵活、低门槛(1分钱起购)、收益日结(复利计息)之外，还拥有个人实时转出单日限额100万的特性。特别符合需要频繁周转资金的个体经营者的需求。

那么从上述余额宝、余利宝两款产品的定位来讲，并非单纯的理财产品如此简单，更多的是能够满足不同需求用户的更加实用的工具。既然如此，即便现如今两款理财产品的收益率有所下降，但基于其特性，我相信仍然有不少用户愿意将钱存入其中。

而对于那些单纯追求收益率的投资者来讲，可将大部分资金选择市场上其他更高收益率的理财产品进行投资(例如定期理财、国债、银行保本浮动收益类理财产品、腾讯理财通余额+、债券基金、其他货币基金等)，而仅将万元以内的资金存入余额宝利用其特性权作“电子钱包”之用也并无不妥。

冀蒙嘉澍

余额宝、余利宝说白了就是货币基金，只不过，以往的货币基金是通过银行、基金公司等线下渠道发售，而余额宝、余利宝则将其搬到网络平台，面向大量网友发售。

货币基金本身收益就不高。但是，早前在线下，由银行和基金公司发售时，货币基金有一定门槛，比如银行一般是五万起投，这一门槛将大量普通用户拒之门外，此外还有各种时间限制，比如最长几年，最短也要三个月，才能将资金取出。

余额宝盛行时，它是没有门槛的，无论多少钱，都可以通过余额宝来获利，并且时间上也颇为自由，通过手机，网络，支付宝平台，最快两小时，钱就能到账。

平时的钱，放着也是白放着，存到余额宝里，还能赚点利息，何乐而不为呢。

当时，余额宝受到用户推崇，是因为它的形式新颖。也凭借这一新颖形式，触达到大量用户，如年轻学生和老年人这类非传统理财平台目标客户的群体，都成了余额宝的用户。

但是，实际上，余额宝一直都不是以盈利高为推广点的。

早在多年前，余额宝利息还比较高的时期，比余额宝获利高的基金和平台也有很多。如今，整体经济环境下行，余额宝收益以及整个货币基金行业收益都受到影响也是在所难免。

对于不善理财的外行来说，余额宝收益是涨是跌都没有太大关系，因为除了余额宝，他们也不懂其他投资、理财方式。通过余额宝赚的钱，本身就是额外惊喜，现在就算收益下跌，也比没有好。

而对于善于理财的内行来说，余额宝收益是涨是跌也没多大影响，因为此前，他们投资、理财的主要阵地就不是余额宝。如今余额宝收益下跌，也不会影响到他们在其他渠道的投资布局。

对于理财小白来说，不要贸然行事，花时间去了解一些金融知识有利无害。

最近大量P2P金融平台炸雷，大量用户将钱投放在这些平台，导致血本无归。理财小白应该了解理财、投资的本质，无非就是那么几种，屏蔽掉互联网金融的包装，任何超过理论拥有超高收益保证的平台都是有猫腻的。

理智投资。

吴怼怼

建议是支付宝零用还可以用，要理财还是找些靠谱的理财产品收益高一点的去做。

恐慌倒大可不必，说到底活期理财是货币基金运作模式，由于存在收益风险，建议是适当持有，大头还是放在稳固收益的产品上好一点。

人都是感性加理性，从便利性和服务性上讲支付宝是好产品，但从理性上看余额宝不是支付宝，只是其下一个产品，同样理财产品也不止余额宝一种还有其他的产品，只不过当下所有货币基金类产品收益都不高，建议理性思考。

至于风险大家合理配置即可，目前看余额宝也完全没问题，但要注意余额宝规模下降速度即可，如果下降过快或上涨过快都建议撤出一部分，毕竟稳定最重要。

寡言的夜月

谢谢激情!余额宝，保余利宝现在都在下跌，该怎么办？

我想，不是急于求得收益，就等等看看行情；如果想急于获得高收益的人就换个地方，寻找高的收益。

因为余额宝，余利宝，都是蚂蚁金服旗下经营的产品，毕竟规模大，名声大，信誉好，相对来说还要安稳一些。

如果你不怕麻烦，又有时间挑选那就换地方，寻求高的收益，也可以。但前提是，不怕麻烦，又有时间，又能够选择出安全稳定，收益高的产品。

但我总觉得现在余额宝，余利宝下跌，还是市场资金宽松，银行不缺钱，而非余额宝，余利宝，自身的原因。

总之，市场上，什么东西都是随着行情变化的，涨跌实属自然。注重收益又有充足的时间和条件就换个地方。否则就等等、看看市场行情。

方风子19091072

还好，我的钱都是分散存的，我去看了下，我的建信现金增利货币基金的收益勉强过了万一元的收益，当然，指不定它的收益哪天也降下来了。我看了一下建信现金增利货币发给投资者的信，心里多少有了点安慰，因为收益的下滑，不是一家的事，是所有的货币基金都要面对的。

因为四月份以来，央行两次降准释放了流动性，当流动性偏紧的时候，货币基金收益就高，流动性宽松的时候，货币基金的收益也就偏低。所以我们再投资其他的货币基金，收益也是要面临下滑的。

所以我建议朋友们，如果大家的钱是存在支付宝里随时要用的，就不要动它了，如果是长期不用的，可以选择支付宝里的定期。或者是打开支付宝里的财富，选择稳定收益的货币基金或者是定期，看哪个的年化收益最要就买哪个了。这样，每隔一段时间检查一下，换一个年化收益最高的。这样，我们的收益就比较稳定而且有保障。

不要去找其他的投资途径了，说句真话，其实我们的钱，无论是存在银行也好，还是P2P也好，还是货币基金，股票基金，或者是什么投资平台，它们都是按照一定的比例投入，或者间接的投入到股市去了。而眼下，正是股市的低谷，所以无论我们投资什么，收益都不会太高，也希望朋友们不要为了过高的收益，不小心踩雷。所以我认为，隔段时间找个年化收益最高的货币基金，买进去就是最稳的了。

荷唯洛之恋

银行间资金相对宽松，余额宝余利宝利率的下调，代表货币基金收益现阶段降低，但从收益来说比银行活期高很多，安全边际较高，求稳的可以持续持有，如果高收益就投银行理财或高收益基金，但风险更大。自己衡量，收益与风险呈正比！

關鍵字: 财经 余利 余额