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養老是所有人都要面對的事情，同時從國家層面來看，退休職工的養老一直都是難以解決的問題。中國是世界第一人口大國，近年來隨著人口老齡化越來越嚴重，老年人口在總人口中的佔比越來越大，居民的養老問題也逐漸凸顯。
與此同時，目前實施的基礎養老保險制度在解決居民養老問題中發揮的作用越來越小，在一些省份已經出現了養老金收不抵支的情況。
前段時間網傳哈爾濱延遲養老金髮放，讓大家都嚇了一跳。同時也暴露出基礎養老金制度的乏力和缺陷，黑龍江省的養老金結餘早就用完，現如今發放養老金主要靠財政輸血。
事實證明，把個人養老完全寄希望於政府的基礎養老保險制度，顯然是靠不住的。所以個人通過資產配置和投資，為個人的養老準備順理成章的成為常態。
最近，14家養老基金獲批成為市場焦點， 估計產品最快會在今年9月份推出，注意這是自己掏錢買這個基金。目前市場上有不少關於養老基金的消息，有消息稱養老基金會採用基金中基金（FOF）形式運作。
FOF是一種多樣化配置的基金產品，近年來才逐漸被國內的投資者所熟知，投資FOF的本質是購買一個母基金，母基金則由挑選出來的多支子基金構成。對投資者來說，相比於購買單個基金，FOF可以降低投資門檻，有效分散風險，享受專業化管理，且收益率較為平穩。
相信大家都知道需要購買理財和配置資產來增加額外的收益，解決自己退休之後沒有工資收入的問題。但是對於很多人來說，缺乏理財知識或者是缺少時間打理自己的資產，而傳統的財富管理公司的門檻較高，如果養老基金真的採用基金中基金（FOF）形式運作的話。
一方面，可以降低大家的購買門檻，讓更多人享受到養老基金的優惠和便利。另外一方面，大家投資的都是自己養老的錢，風險自然是最關心的事情。FOF可以有效分散風險，收益率較為平穩。
目前，中國的養老體系有三大支柱。
第一支柱是政府主導的基本養老保險制度，雖然基礎養老保險制度的覆蓋面廣，但是養老金支付壓力大的問題日漸凸顯，基礎養老保險制度不能百分之百解決居民的養老問題。
第二支柱是企業年金制度，但是因為受益群體小，人群的覆蓋率低，所以並不能解決絕大多數人的養老問題。
第三支柱個稅遞延型商業養老保險，現如今正在上海和福建試點，未來推廣到全國的效果還是一個未知數。
養老基金是市場對於養老體系的一個補充，是個人為自己養老事業投資的途徑。待養老基金上市之後，大家不妨考慮一下購買這個養老基金，由專人打理，比較適合理財知識空白，或者是缺乏時間去理財的人購買。
隨著人均壽命的延長，大家的晚年變得越來越長，希望大家都能夠未雨綢繆，早一點為自己的養老事業做準備，最終都能擁有一個體面豐富的晚年生活。
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