流程簡單、快速審批、無需抵押、信用貸款、在線申請、在線放款……
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近年來，各種民間小額貸款公司、網絡貸款平臺、App、“0元購”等“消費貸款”大量充斥在大眾身邊。經濟拮据的時候，你會不會慌不擇路，不小心陷入鉅額債務的泥沼之中？下面，小編就用真實的案例，揭開那些“套路貸”的套路。
案例回放
韋某軍向石某聲稱，“只要你拿著本人的身份證、銀行卡照幾張相、再填些表，每個月就可得700元錢和價值300元的黑茶。”石某見竟有這等好事，就高高興興地按照韋某軍所說的去辦了。誰知在拿到韋某軍第一次給的700元錢之後石某就再也沒得過錢了，反而收到了某消費金融股份有限公司發來的催還款短信，稱他在該公司辦理了消費貸款4133元，分24期，每期本息需還款225.67元。發現事情不對勁，石某這才驚覺自己被騙了。與石某遭遇相同的還有梁某化等多名被害人。日前，犯罪嫌疑人韋某軍和劉某（女）因涉嫌詐騙罪已被人民檢察院批准逮捕。
法條鏈接
根據《中華人民共和國刑法》第二百六十六條規定，詐騙罪是指以非法佔有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取數額較大的公私財物的行為。“詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。”根據《最高人民法院、最高人民檢察院關於辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規定：詐騙公私財物價值三千元以上、三萬元至十萬元以上、五十萬元以上的，應當分別認定為刑法第二百六十六條規定的“數額較大”“數額巨大”“數額特別巨大”。
本案中，犯罪嫌疑人韋某軍和劉某以非法佔有為目的，採取欺詐行為，隱瞞真相幫被害人辦理了消費貸款，然後對贓款予以瓜分，使被害人的財產受到損害，其行為已涉嫌詐騙罪。
消費貸常見的違法犯罪手段
由於不少消費金融從業機構及人員風控意識淡薄，風控機制缺失，消費金融領域欺詐成風，不法分子鑽了漏洞，藉以消費貸款為名，行詐騙之實。常見的“套路貸”有：
一、線下場景消費貸款常見欺詐犯罪情形
1、套現者與消費貸款機構內部員工串通騙取貸款。
套現者自己或提供的借款人信息不符合貸款條件，進而找到消費貸款機構內部員工，員工偽造虛假材料或降低審核標準，幫助套現者通過消費貸款機構的審核，成功購買商品，套現者向員工支付報酬。後套現者賣出該商品獲利，且不償還貸款。
2、套現者利用他人信息，與商品銷售商串通辦理虛假商品消費分期貸款。
套現者或盜取個人（借款人）的身份信息和銀行卡等信息，並利用這些信息與商品銷售商簽訂虛假的商品買賣合同，辦理虛假商品分期貸款，騙取貸款機構的貸款，實際上並未出售商品，套現者獲取貸款後向商品銷售商給予部分報酬。
3、借款人作為套現者，與“套現中介”合謀在商品銷售商處辦理商品分期貸款業務，借款人獲取商品後賣出獲利，且不償還貸款。
在消費貸款市場上，有一些職業的“套現中介”，為有套現需求但不滿足貸款條件的借款人提供消費分期產品信息，並協助借款人在手機銷售商處辦理所需商品的消費分期貸款業務，借款人成功購買商品，並向套現中介支付服務費。
4、商品銷售商作為套現者，利用他人信息騙取消費貸款機構的貸款。
商品銷售商通常與貸款機構簽訂分期業務推廣合作協議，因此有的銷售商經營者藉此合作便利，從其他渠道獲取借款人信息，通過虛構借款人在自己的營業部購買商品的事實，騙取貸款機構的貸款。
二、線上消費貸款常見欺詐犯罪情形
1、現金貸詐騙。有專門的騙貸公司，利用現金貸無抵押、無擔保，借款用途無需明確的小額現金貸款條件，幫助信用不良者的信息貸款，借到錢後會收取一定的費用，然後讓借錢的人不還錢。
2、註冊時用戶身份虛假。由原來的利用假姓名、假身份證號、假手機號進行註冊的“惡意註冊”行為，演變成買真的信息來註冊。多見於黑客攻擊，如常見的DDOS攻擊等。
3、客戶在一段時間在多地登陸可能是由於被討債公司追討，或者是黑產在網上售賣、發佈的被盜號被異地多人購買；如若客戶接到推送的貸款信息從來不點擊登陸查看，而在沉睡後突然頻繁登陸但不申請，可能是在養號並尋找貸款口子，以期待申請更高額度的貸款。諸如此類均是常見的欺詐手法。
消費貸欺詐犯罪涉嫌罪名
在司法實踐中，套現者通過各種手段騙取貸款機構的貸款，根據不同的情形，套現者可能構成非國家工作人員受賄罪、職務侵佔罪、金融票據罪、貸款詐騙罪、合同詐騙罪、詐騙罪、偽造、變造、買賣身份件罪以及使用虛假身份證件、盜用身份證件罪等刑事罪名。套現者觸犯這些罪名最高刑罰可以被判處無期徒刑。
溫馨提示
騙子的詐騙手段卻層出不窮，一不小心就會掉進被騙的陷阱裡。在此，小編提醒大家，日常生活中，我們要強化防範意識，提高防騙能力，不要“病急亂投醫”或貪圖小便宜，對“天上掉餡餅”和零利息無審核貸款這種事要謹慎小心，多留個心眼，更不要輕易將自己的身份證、銀行卡等重要身份信息提供給他人辦理業務。辦理貸款請到正規的金融機構尋求資金幫助，以免給自己惹上不必要的麻煩或帶來財產損失。要警惕“空白合同”等。如遇“套路貸”組織，儘可能完整地保存相關證據，有上門索“債”者，請立即報警。
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