你是不是，聽過這樣的話術？
不花錢、買保險
有病治病、沒病養老
你是不是，有過這樣的擔心？
消費型保險，到期就啥也沒有了
那我豈不是很虧？
返還型保險，購買心理路徑、是這樣的：
到期返還、不花錢、不錯哦
價格挺高的、瞭解下其他保險吧
退保損失原來這麼大、繼續交吧
加個保額、壓力好大
保額有點低，一定不要出險
釋義
消費型：不帶有身故責任的重疾險（身故給付現金價值）；
儲蓄型：帶有身故責任的重疾險（身故給付保額/保費），因帶有身故責任，跟終身壽險一樣，帶有儲蓄的性質，所以叫儲蓄型；
兩全型：約定一定年齡返還保費/保額，保障繼續有效（終身型）/保單終止（定期型）的重疾險；
儲蓄型、兩全型產品
利用的其實是一種消費心理
保險公司相當於，在重疾險的基礎上
又銷售了一份人壽保險
從而，可以利用這部分資金，賺取更多的利差收益
為什麼，這麼多資本
希望申請保險公司？
就是可以獲得低息的資金來源，比如壽險的定價利率是3.5%，多低的資金來源。
儲蓄型、兩全型產品貢獻頗多！
站在理性的角度，我們再來分析下：
以30歲、男性為例，分為患重疾、不患重疾2種情況：
注：為了保證可比性，選取了3款性價比較高的3款商品（前2款出自同一家公司）
（1）在發生重疾的情況下
消費型重疾的優勢，非常明顯；儲蓄型次之。
（2）未發生重疾的情況下
儲蓄型，相對消費型，相當於一筆年化4.32%的投資
兩全型，相對消費型，相當於一筆年化1.54%的投資
當然，這裡的回報率，非常大程度上，取決於購買重疾險的保費的高低，保費較高的情況下，回報率下降較快。
購買兩全型產品，是本人最牴觸的，三個錯誤觀念之一
因此，對於重疾險購買的建議：
首選消費型重疾險
可選儲蓄型重疾險
拒絕兩全型重疾險
保險姓保，專注做好風險保障，才是王道！
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