你是不是，听过这样的话术？
不花钱、买保险
有病治病、没病养老
你是不是，有过这样的担心？
消费型保险，到期就啥也没有了
那我岂不是很亏？
返还型保险，购买心理路径、是这样的：
到期返还、不花钱、不错哦
价格挺高的、了解下其他保险吧
退保损失原来这么大、继续交吧
加个保额、压力好大
保额有点低，一定不要出险
释义
消费型：不带有身故责任的重疾险（身故给付现金价值）；
储蓄型：带有身故责任的重疾险（身故给付保额/保费），因带有身故责任，跟终身寿险一样，带有储蓄的性质，所以叫储蓄型；
两全型：约定一定年龄返还保费/保额，保障继续有效（终身型）/保单终止（定期型）的重疾险；
储蓄型、两全型产品
利用的其实是一种消费心理
保险公司相当于，在重疾险的基础上
又销售了一份人寿保险
从而，可以利用这部分资金，赚取更多的利差收益
为什么，这么多资本
希望申请保险公司？
就是可以获得低息的资金来源，比如寿险的定价利率是3.5%，多低的资金来源。
储蓄型、两全型产品贡献颇多！
站在理性的角度，我们再来分析下：
以30岁、男性为例，分为患重疾、不患重疾2种情况：
注：为了保证可比性，选取了3款性价比较高的3款商品（前2款出自同一家公司）
（1）在发生重疾的情况下
消费型重疾的优势，非常明显；储蓄型次之。
（2）未发生重疾的情况下
储蓄型，相对消费型，相当于一笔年化4.32%的投资
两全型，相对消费型，相当于一笔年化1.54%的投资
当然，这里的回报率，非常大程度上，取决于购买重疾险的保费的高低，保费较高的情况下，回报率下降较快。
购买两全型产品，是本人最抵触的，三个错误观念之一
因此，对于重疾险购买的建议：
首选消费型重疾险
可选储蓄型重疾险
拒绝两全型重疾险
保险姓保，专注做好风险保障，才是王道！
分享到:
閱讀更多 小資智保 的文章
