工农中建半年报显示，四大行员工总数较2017年末下降约3.2万人，减少的大部分为基层网点员工。在金融科技发展浪潮下，传统金融机构对人力的依赖越来越少。普华永道发布的《中国金融科技调查报告》指出，科技为金融服务赋予了巨大动能的同时，也带来了新的系统性风险，无论是传统金融机构、金融科技公司还是监管机构，都要理解这种变革蕴含的机遇和挑战。未来的创新将围绕3个E展开，即Efficiency（效率）、Experience（体验）和Ecosystem（生态圈）。
金融与科技合作最大障碍是管理和企业文化不同
科技的快速发展，不仅改变了中国传统金融机构的营销和获客等前端业务，也在驱动中后台变革。本次调查中传统金融机构认为，金融科技带来的前三项价值依次为运营效率提升、提升客户体验及产品与服务创新。这三项也是他们服务转型和精细化管理发力的重点。
报告显示，各类机构对金融科技的投入和应用在不断深化。超半数的受访传统金融机构正通过不同形式自主进行金融科技的研发和应用，或选择与金融科技公司合作。“去年国有大行纷纷牵手BATJ，但今年这方面消息很少。一方面，大机构与巨头合作底线在哪不明晰；另一方面，一些金融机构如平安、兴业等也在输出金融科技。今后科技公司可能更多与中小机构合作，毕竟互补性较强，且船小好掉头。”普华永道中国合伙人周瑾分析。
另一方面，随着监管环境变化，近年来金融科技公司与传统金融机构合作的策略也有所转变，回归技术逐渐成为趋势。
普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人张立钧说：“金融科技让闭合的传统金融体系逐渐走向开放的产业链生态模式，传统金融机构和金融科技公司都将成为金融产业链生态圈的组成部分。实际合作中，双方需要应对来自管理文化、监管、商业模式、系统等方面的挑战。”
大数据风控中国有望引领全球
大部分受访者认为大数据分析将是其今后的投资重点；金融科技公司则致力于获得投资机构青睐、发展壮大，但在监管趋严、竞争日趋激烈的背景下，融资难度加大，须以模式与技术优势突围。
至于新兴科技在金融领域的发展趋势，调查结果显示，大数据应用仍主要集中于产品设计和前端销售领域；人工智能应用的各项基础条件有待改善，尤其在数据与团队方面。然而对于云计算与区块链，不少受访者对前者仍有期待，认为其起步晚潜力大，但对后者普遍持谨慎态度，认为其应用前景尚不明朗。不过，过半受访者认为，在中国金融科技发展的过程中，大数据风控将是继移动支付之后，中国又一个能引领全球的领域。
科技进步或带来新的系统性风险
报告还显示，无论是传统金融机构还是金融科技公司，在招聘和保留金融科技人才方面都面临挑战。受访者最看重拥有技术开发和金融行业经历的复合型金融科技人才，也重视金融科技人才对接市场的能力，并没有过多强调创新能力；而有竞争力的薪酬水平是留住人才最关键的因素，其次是明确且被认同的业务发展前景。
当然，科技创新也带来一些金融骗局。如果说十年前影子金融带来的风险让传统金融机构“大而不倒”，如今大的金融科技公司持有银行、保险等牌照，坐拥海量消费金融数据，形成赢家通吃"多而不倒”，可能也带来风险。
张立钧表示：“在全球金融危机十周年之际，我们发现，科技发展在带来商业模式创新的同时，也可能导致金融行业系统性风险演变。未来掌握新兴技术的关键金融基础设施供应商或成为金融行业新的系统性风险来源之一。如何在鼓励创新与控制系统性风险之间取得平衡，将成为中国深化金融体系改革的一项重要任务。”
不过，相关的监管措施以及协调机制在逐步建立和完善。受访者普遍预期金融科技的监管将趋严，对监管的期望主要集中在：避免行业野蛮生长和跨行业套利、规范个人隐私和数据安全以及加强跨行业跨监管主体的协调。
普华永道中国合伙人王建平认为：“严监管持续有利于金融科技领域的规范经营、降低风险。未来金融科技领域的佼佼者，必定是那些能够高效满足监管要求、化被动为主动的企业，因此传统金融机构与金融科技公司应以科技促合规，探索应对之策。”
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