□ 本 報 記 者 李 鐵
本報通訊員 任維凱
“高三的時候就聽老師說過國開行的助學貸款政策,沒想到這麼順利就辦好了貸款,感謝國家的助學政策。”在國家開發銀行(下稱“國開行”)生源地助學貸款嘉祥縣辦理中心,滿硐鎮應屆高中畢業生徐雪潔說。
藉助助學貸款圓了大學夢,徐雪潔是眾多學子中的一員。從2008年國開行在山東試點國家助學貸款業務,到如今已整十年,該行累計已經發放助學貸款83.27億元,覆蓋全省16市(不含青島),預計到今年底,受惠學生將超過70萬名。
迎難而上,
破解助學貸款難題
1999年,國家助學貸款制度開始試點,但因為助學貸款業務單筆金額小、收益低、風險大,商業銀行參與積極性普遍不高。特別是2004年以後,隨著助學貸款進入還款期,發生了較高的違約率,前期經辦銀行逐漸收緊甚至停辦了助學貸款業務。
在此情況下,國開行接下了這項任務。另一個難題冒出來了,國開行是一家批發銀行,只在省級設立機構,面臨缺少基層網點的問題。國開行山東分行客戶三處客戶經理孫晉旭向記者介紹,國家助學貸款業務繁瑣,涉及財政貼息、委託支付、合同變更等諸多問題,粗略統計就有四五十種財務場景。
為破解這一難題,2004年國開行提出“河南模式”。一方面引入政府和高校,共同完成貸款申請、審查、批覆程序。同時,國開行把本應由銀行得到的風險補償金拿出來作為對學校的獎勵基金,使高校全面參與國家助學貸款的管理,克服了銀行在後續管理上存在的嚴重“脫節”問題。2005年國開行向河南省12.3萬人次貧困生髮放國家助學貸款5.7億元,超過了其他銀行歷年在河南的發放總和,“河南模式”隨後在全國推廣。
2008年11月,國開行山東省分行為26名學生辦理了13.12萬元生源地信用助學貸款,山東的國家助學貸款業務進入新的發展階段。在隨後的10年裡,貸款規模越來越大,僅2017年,國開行為2017-2018學年16.64萬名山東貧困學生辦理了12.98億元貸款。預計2018年,貸款人數將超過17萬人,貸款發放金額將超過13.5億元。
積極創新,
讓更多學子享受國家政策
在嘉祥縣助學貸款辦理中心,記者看到前來諮詢、辦理國家助學貸款的家長和學生絡繹不絕,甚至排起了長隊。孫晉旭介紹,目前山東轄區做到了全省覆蓋,而且是應貸盡貸,爭取讓每位貧困學子都能平等享受上學的機會。
記者瞭解到,在山東的國家助學貸款業務當中,國開行山東分行業務佔有量達到99%以上,全部是生源地信用助學貸款。國開行創新開發生源地信用助學貸款業務,就是為了解決校際差別,讓更多學生獲得接受國家助學貸款資助的機會。
更重要的是,生源地助學貸款打破生源地和高校(就學地)的隔離,將學生家長、高校和就業單位等信用相關者結合成一道完整的風險防控鏈條,充分利用其他信用建設和補貼扶助手段,創造風險和收益相匹配的助學貸款新模式。
優化服務,
貸款還款更加便捷
在採訪過程中,一位女士諮詢能否現場還款,嘉祥縣學生資助管理中心工作人員隨即拿出一臺助學貸款還款專用POS機供她刷卡。據瞭解,2014年12月起,國開行與銀聯商務合作,為縣區和高校學生資助管理中心配備助學貸款還款專用POS機,使用有銀聯標誌的銀行卡都能刷助學貸款專用POS機還款。截至目前,國開行已在我省131個縣市區和13所高校開通了這項服務。
國開行生源地信用助學貸款回收的另外一個重要渠道是支付寶,2010年開始,國開行與支付寶公司展開深度合作,學生在簽訂借款合同時,系統會自動為他們開通一個助學貸款專用支付寶賬戶,學生只要能夠上網,就可以自助進行助學貸款還款。
還款更加方便,辦理貸款也僅僅需要一個章、一張紙。記者注意到,整個助學貸款申請表僅有1頁單面A4紙,除了學生和共同借款人填寫身份信息,只需要學生所在高中、村居委會、鄉鎮街道部門任一單位蓋章,證明其家庭經濟困難,即可到縣資助中心完成貸款辦理手續。
從2017年開始,國開行還開展助學貸款合同電子化試點工作,縣級資助中心通過高拍儀和身份證讀卡器留取證件信息,幫助學生辦理助學貸款,借款人在電子簽名板上籤署姓名,就可以完成合同簽訂,以往反覆簽字按手印的情況成為歷史。
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