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一、银行的服务水平有待提高

之前银行一直高高在上，有很多做法，伤了一大批投资者的心！“离柜概不负责”、“存单变保险”、“存款不翼而飞”，去银行排队、半个小时都算少的。而一旦出了问题，银行不是想着第一时间去保护用户的权益，更多的是维护自己的“金字招牌”、推卸责任。长此以往，用户对银行的信任感自然会下降很多，这也是很多年轻人不储蓄、不在银行购买理财产品的一个重要的因素！

二、先入为主，习惯使然

虽说银行活期＋理财产品的收益更高、也很灵活（可快速支取），但是普通人还是习惯喜欢使用余额宝，究其原因，主要是习惯使然。余额宝可线上消费购物、线下支付，还支持缴纳水电煤气、充值话费，功能齐全、且十分方便！

三、银行理财产品投资门槛较高，适合高端人士理财；而余额宝更适合于普通人，是零钱理财的首选

一般银行的理财产品都要5万元起投，很多人根本达不到这个要求。而余额宝100元以上皆可投资，还支持快速赎回（每天限额1万元），2小时内即可到账（一般几分钟），灵活便捷，受到了很多普通人的追捧！

再者说，一般人在支付宝里的理财资金也就几百、上千元，过万资金的人毕竟是少数；即使一年能多出3%的收益，也不过才几十、上百元，并不值得我们丢弃余额宝，而去选择银行活期理财产品！

总之，支付宝与银行竞争，对于我们普通投资者来说，是件好事，谁能提供更好的产品、更高的收益、更优质的服务，我们就会选择谁，不是么！

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操盘手信一

把钱放在支付宝余额是没有利息也没有收益的，因此题主说的支付宝所谓的“利率”应该是指余额宝的收益率。

首先需要澄清一点，支付宝的余额宝也好，银行的理财产品也罢，都不提供利息，是收益，严格来说不是利率，是收益率。银行存款才有利息和利率，是几乎无风险的（只有在银行破产等特殊情况下才会有损失）。而包括余额宝在内的理财产品是有风险的，可能会获得收益，也可能会亏损。

为什么大家会觉得支付宝（余额宝）收益高呢？

因为余额宝的竞争对象不是银行的理财产品，而是银行存款。这一点从题主的问题也可见一斑，题主直接把余额宝的收益率用通常用于银行存款身上的利率来阐述，因为大家默认了余额宝是类似于存款的存在。因此，大家觉得余额宝收益率高完全没问题。因为，余额宝虽然是货币基金，以前是一款货币基金，现在变成了一个系列的货币基金。但是低风险高流动性的特点，加上背靠阿里巴巴和蚂蚁金服带来的极为丰富的使用场景，使得余额宝和银行存款具有高度的相似性。

为什么余额宝可以获得这种特殊的市场地位呢？

按理说，余额宝的竞争对手应该是其他机构推出的货币基金才对，可是它偏偏跟银行存款抢市场。

大概有以下几个原因：

1. 较早进入市场，颠覆了很多人对于理财的概念。相比于大额定期的一般理财产品，货币基金低风险，低门槛，高流动性的特征更接近存款的存在。

2. 阿里巴巴和蚂蚁金服在余额宝推广时期，承诺“只赚不赔”，这也让余额宝的品牌形象进一步往存款靠拢，而不是理财产品。尽管余额宝是如假包换的理财产品。

3. 阿里巴巴的大品牌信用背书。让余额宝比起一般的货币基金更容易赢得用户信任。

4. 阿里巴巴提供了丰富的支付场景，让余额宝的支付功能非常强大。在便利性方面跟银行存款有得一拼。

5. 在包括银行在内的其他机构推出“类余额宝”产品时，余额宝的品牌形象和市场地位已经稳定下来。

综上所述，支付宝（余额宝）收益率被认可，是因为这不是一个普通的货币基金产品。在阿里巴巴的运作下，余额宝早就脱离了一般货币基金的范畴，是一款现象级的产品，是类似于“存款”的存在。因此，即使其他机构推出类似产品，收益率更高也难以撼动余额宝的地位，也很难改变余额宝留给大众“安全，可靠，高收益”的印象。

镁客网

纠正题主的两个错误，第一理财产品没有什么活期和定期之分，只有开放式理财和封闭式理财，我们大家生活中说的狭义的银行理财就是封闭式理财。第二理财没有利率这一说只有预期收益。第三支付宝也没有利率，是一种支付工具。题目说的意思应该是银行理财和余额宝的问题。

银行理财的平均预期收益率确实比余额宝高，但是银行理财的口碑和受欢迎程度却远不如余额宝。

理财产品分为很多种，有债券型、信托型、挂钩型和QDII型，银行会对客户的风险偏好做风险评级，分别适合不同的理财类型。债券型的产品属于偏稳健型，预期收益率在5%左右，通常接触的比较多就是这一类。

上面图中由高到低列举了2018年7月份以来全国银行理财平均收益率的前20位，平均收益率都在5.1%-5.4%左右。

而余额宝的现在收益率，经过升级以后七只基金收益率都不高，7日年化收益率，华安日日鑫货币A是3.829%，诺宝天天宝A4.239%，景顺长城景益货币A3.572%，国泰利是宝3.802%，中欧滚钱宝货币A3.82%，博时现金收益货币A3.778%，天弘余额宝货币3.556%。

两者对比之下，余额宝的收益率要相差将近2%，但是余额宝的用户规模和客户喜爱度要远比银行理财高，口碑也要好的多。我个人理解，主要有两个方面原因。

1.银行理财产品起点金额太高，至少要5万元起，理财门槛偏高，很多人够不上银行理财的资格且在封闭期内无法提前赎回。余额宝则不同，100元起T+0的快速赎回模式，余额宝可以直接消费，这些都是独一无二的，受众更广。

2.余额宝的整体风险要比理财低一个档次，相比银行理财产品，余额宝主要是投向货币市场，主要用于现金存款、债券和逆回购，本金无损失的几率，有类储蓄存款的称号，安全程度非常高。

这两项对比之下，余额宝可以让全民参与理财，并且随用随取的模式更容易被接受，所以风多人选择余额宝。

并不是题目说的什么支付宝利率高，了解一下，有点常识可以更好的理财。

不立而立

　　首先是先入为主，其次已经形成习惯。

　　银行活期理财？活期只是对银行存款方式之一的表述，不能表述在理财产品上。阁下要表达的意思应该是，银行与基金公司相关联，提供销售入口的货币基金类理财。

　　而货币基金具有流动性强，风险低等特点，在运营管理方面货币基金保留了较多的现金流，以备被人们随时赎回。

　　然而就因为其可以随时赎回，被人们理解成活期。笔者要说明的是，活期是活期，理财产品是理财产品，不能弄混淆了，风险性可不一样。活期是受《存款保险条例》保护的，即钱只要存在银行存款里低于50万，即使银行倒闭也是全额赔付的。而理财产品亏损或倒闭，都得由投资者自行承担。

　　阁下所说的银行活期理财，它是跟余额宝一样的，属于货币基金，不是活期。余额宝全称天弘余额宝货币市场基金，其中支付宝只是销售方，赚点信息服务费之类的费用，是不参与该基金管理和运营的，管理和运营方是天弘基金。

　　银行里可以购买货币基金也一样，其管理和运营方是与银行合作的基金公司，而银行只是销售方。

　　从目前的万份收益来看，余额宝收益是不如很多货币基金的，其在我国六百多只货币基金里收益排在五百多名（昨日七日年化率），属于中下水平（上图），目前很多银行销售的货币基金收益在余额宝之上。

　　阁下前面的说法没错，后面半部分有误，人们是没有去比较，也不想去改变习惯，于是留在支付宝的余额宝里，并不是说余额宝的收益较高。

　　可以说，支付宝是打响货币基金的第一枪，人们认识货币基金也往往是从支付宝开始的，更加信任支付宝是不用言表的。

　　其次，人们已经不习惯用银行卡或银行app，更多用于消费转账还信用卡发红包等等的是支付宝和微信。所以，存在余额宝的人们没必要为了多出那么点收益而改变习惯，从而转进银行销售的货币基金，在使用的时候又要转一次。

　　再说了，货币基金不能作为主要的投资标的，因为其收益抵不过通货膨胀（这也是其风险低的原因），存在货币基金里是要亏钱的。要做理财的话，应该把主要资产配置于较高收益的理财产品。

三人聚众

因为受到余额宝的冲击，很多银行也推出了类似余额宝的活期理财产品，而这些产品并非银行存款，本质上还是属于货币型基金产品，不存在利率的问题，只涉及收益率。一般银行的活期理财产品收益率普遍比余额宝收益率低很多。

银行活期理财产品收益率普遍低于余额宝

目前各大银行都推出了类似余额宝的活期理财产品。像工行的灵通快线，可以随时申购和赎回，但一般有5万元的最低门槛，经过调整后最高收益率为2.7%，目前余额宝对接的天弘余额宝基金的收益率虽然已经降到7日年化3.537%,但依然远高于工行的灵通快线。而目前其他银行的活期理财型产品收益率也低于余额宝。

余额宝用户庞大，已经深入人心，银行活期理财产品缺乏吸引力

目前余额宝的用户突破3亿人，而规模也是直接突破1.8万亿，已经超过了中行的活期存款，可以说现在余额宝已经深入人心，而银行活期理财产品很多人都不了解，收益率较低，对于很多投资者都缺乏吸引力。

银行定期理财产品收益率比余额宝更高

一般银行的定期理财产品，相比余额宝的收益率要高。但因为投资期限较长，投资门槛较高，整体风险比余额宝较高，流动性较差，资金利用率较低，所以相比余额宝并没有太大优势。

智慧新视界

在某些时候，先入为主的感性，要比客观公正专业的理性，更容易被人接受。

余额宝是个很好的产品，它让没什么时间去银行或者打理理财的人投资货币基金更容易，也让原本在活期躺着的闲散资金收益提高，但是具体到和银行产品比较，很多人就爱屋及乌，放大了它的优点。

收益性

其实余额宝的货币基金，跟短期银行理财产品相比，一般来说收益率是低的，就是跟存期比较长的定期存款比，利率也是低的，但是如果我只跟活期存款比呢？

活期存款作为除现金外最基本的货币表现形式或是理财产品，利率是最低的，谁跟他比都高啊。

但是往往活期存款就会拿来跟余额宝比较，久而久之给人的印象就是余额宝比银行高。

所以我并不是否定余额宝，我只是建议大家多了解一些金融知识，这样可以更好地了解余额宝是什么，为什么收益比较高，不能知其然而不知其所以然，你说是吗？

鑫财经

问题里这个现象现在确实有，这就是消费习惯导致，有时候便利性比收益率重要。

支付宝收益率排同类品种中下游

首先我们来看下支付宝里活期宝的收益率，目前活期宝主要用的是天弘余额宝货币基金。

一般货币基金收益高低主要比的就是7天年化收益率，我们可以看到7天年化收益率为3.73%。问题里面提到的银行活期理财准确点说也是货币基金，比如建行是建信现金添利，招行是招钱宝货币基金。

我们可以很明显发现其7天年化收益率高于活期宝收益率。而市场上的品种基本也都是这个水平，目前市场上做的比较靠前的货币基金种类都有年化4.5%以上的收益率，远大于活期宝。

大家看好活期宝的理由

既然在活期宝在收益率上不占优势，那剩下的理由就只能是便利性了。大家看到这篇文章之后就算知道了活期宝不是收益最高的，但我相信大部分人也不会去把你们的支付宝里的钱全部挪回银行。

对比与做活期理财的人来说，资金便利性是远远大于收益率，只要活期宝收益率不算太低，我觉得大部分人都可以忍受，银行里的货币基金常见的基本上都是今天赎回明天到账，当天赎回当天不能到账使用，而当天赎回当天能用的品种，比如招行的产品也有5万的上限。

而余额宝不仅能做到当天赎回当天使用，甚至不用赎回，直接在余额宝里扣除金额进行消费（当然也有额度限制），在小额消费领域余额宝相比于银行手机支付确实便利性更加强大。

经过我们这么一对比，我相信各位也会得出这么一个结论，既然是做活期理财，收益率要让位于便利性，以前银行活期收益率低的要死不照样一大把人存活期，现在活期宝收益率低的不那么明显有人还嫌低，那就是矫情了。

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一牛财经

“活期理财”这个名字起的还真是挺有意思，本想说本财没有活期的，但想想银行也确实有很多可以随存随取的理财产品，从形式上确实符合“活期理财”这个说法。

很多人认为支付宝利率高确实有先入为主的因素。余额宝在刚推出时利率确实非常高，印象中直奔6%，后来一直在下跌，现在已经到3.7%左右了。但因为有这么长时间的口碑和品牌，很多人仍然认为余额宝利息高。

另外，如果和银行存款相比，不管是活期存款还是定期存款，余额宝的收益确实要高出很多。从这方面讲，大家认为余额宝收益高是有道理的。要看与什么相比嘛。

至于说与银行理财利率相比不高，因为很多人不了解银行理财产品，提起银行第一反应就是银行存款，自然就会认为余额宝收益高。

不过这也说明一点，银行推广理财产品的力度与余额宝相差太远，银行确实有一些所谓“活期理财”产品收益远远高于余额宝，只不过不被大家熟知。比如我现在就在用恒丰银行的一个理财产品，收益率稳定4.6%，比余额宝高很多，但如果不是因为有朋友在恒丰银行，我是肯定不会买这款产品的。

余额宝的知名度为其发展提供了非常大的帮助，银行不管什么理财产品，知名度方面都无法与余额宝相比，所以很多人选择余额宝也就不难理解了。在理财方面，大家更愿意相信自己熟悉的。

逸然决然

应邀而来，不胜荣幸！

其实单独就理财回报率来说，银行推出的活期理财产品很多都比支付宝汇报率高。

大家认为支付宝回报率高不是题主理解的那种吧？

有3点概括

1:行理财产品交易形式没有支付宝简单方便这是问题所在。

2:银行理财产品几乎都有购买的起步限定金额，而支付宝没有最低限额。哪怕五十一百块都可以。这种方式让消费者更容易接受。

3:购买支付宝理财产品，随时可以不玩了取现，哪怕午夜梦回。银行就不行。

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红酒一杯为谁醉

收益和利率不是一回事，利率央行基准定好各银行根据市场调整后锁定一个收益率，除非银行破产否则刚性兑付利息。

余额宝就是货币基金，门槛低，收益浮动，风险低，灵活。货币基金一个时间段内收益率并不会比银行理财高。

大家觉得高，一是智商不够不喜计算，二是余额宝广告效应好，而且水军多，然而最重要的是抓住了门槛低的特点，面向大众来者不拒，银行理财门槛高而且便利性不如支付宝，加上年轻人喜欢易用的支付渠道，多少抵触银行（排队慢，门槛高，服务态度不好等）所以愿意成本高点选择支付宝，实际上无论余额宝还是花呗，对比同样银行产品就利率和收益上讲毫无优势，但是从心理上，服务渠道上，体验感上显然支付宝有优势。

如今年轻人其实并不注重内在品质如何，你看网红店，还有各种酷炫产品餐饮，只要吸引了注意力年轻人自然就会追捧，注意力经济正在成为一股新的经济力量，产品不要太差然后只要能吹就一定会火会赚钱。

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