“60岁以前按揭买房，60岁以后抵押房子养老，百年之后，什么都没留下”
8月8日，银保监会表示，即日起，将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围，进一步深化商业养老保险供给侧结构性改革，满足老年人差异化、多样化养老保障需求。
何为"住房反向抵押养老保险"？
据新华社消息，老年人住房反向抵押养老保险，是一种将住房抵押与终身年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
以房养老保险属于舶来品，是上世纪80年代中期美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立。相较于美国30多年的成长期，以房养老保险在中国试点推行只有4年。
去年7月，国务院印发《关于加快商业养老保险的若干意见》，要求大力发展反向抵押保险等适老性强的商业保险，并提出支持商业保险机构开展反向抵押保险业务，在房地产交易、登记、公证等机构设立绿色通道、降低收费标准，简化办事程序，提升服务效率。
在国家政策的连续扶持下，以房养老保险似乎更应该形成国内"遍地开花"的大好局面。但现实情况并非如此，启动至今已满四年的以房养老保险也面临"理想丰满，现实骨感"的尴尬。
公开报道显示，以房养老保险试点以来，截至今年6月，有多家保险机构获得了试点资格，但开展业务的仅幸福人寿一家，且完成承保手续的不足百户。
近九成人不愿意
“60岁时拿价值100万的房子投保，每个月领2000多元养老金，你愿意吗”，根据调查显示一共收到252个有效答复，其中回答“愿意”的只有32人，占比12.7%，回答“不愿意”的有220人，占比87.3%。
梳理网友的反馈意见，大部分人觉得“不划算”
@冰天：卖了房子花钱入住老年公寓更合理，老年公寓有护工和健康管理。100万的房子每个月只能领2000块钱，在杭州也就够买菜，连个保姆都请不起。
@齐俊杰：跟以房养老相比，你自己卖房理财、租房，每月也能领取超过2500元，最重要的是这100万在你自己手里攥着。
@雪域_神之弃婴：每个月只拿2000块，也许现在能凑合，将来物价涨了怎么活？
小部分支持的意见，理由则比较分散。
@简单一DD：每个月拿固定养老金，至少不用担心房价波动，养老不就图个安心么？
@寂寞梧桐：无儿无女或者子女不想继承房子的老人，用房子改善生活，挺好。有些老人，住着几百万的房子，收入却很低，最简单的办法就是把房子盘活啊。
@不改就不改：绝大多数中国人还是要居家养老，能住在自家房子里终老，心情也会愉悦一点吧。
一位大学退休教师说，没想过以房养老，等到需要照顾的时候，他可能会去养老院之类的地方，房子则留给儿女。
一位企业退休工人在杭州市中心有两套房，大的自住，小的出租。“儿子支持我抵押一套房养老，但我不想那么做，一是不一定划算，再说也会给人儿女不孝的错觉，影响他们的生活。”
一位退休工人说，前两年他和子女商量过以房养老，但总觉得不放心。万一房价涨或跌得太厉害，自己和保险公司反悔怎么办？后来一家人约定，除非开征遗产税，否则不用房子抵押养老。
唯一一个愿意以房养老的老人，是金华的梁女士。
梁女士说，她和老伴都已70多岁，无儿无女，住在金华市中心一套价值200万元的房子里。两个人退休金加起来不到6000元，维持生活够了，但怕生病，也没多少余钱游山玩水。把房子抵押给保险公司，她和老伴每月合计可以拿到大约7000元。加上退休金，每月总共可以拿到13000元左右，生活质量肯定大不一样。
“房子生不带来死不带去，我们身后没有牵挂，为什么不活得潇洒一点呢？”梁女士说。
专家称以房养老适合无子女老人养老
中国人民大学中国社会保障中心主任郑功成表示：“以房养老”是当下养老模式的一个补充，并不会成为主流的养老方式，比较适合没有子女的老人养老。
郑功成：以房养老只是我们多种养老方式的一种，并不是说以房养老以后就没有养老金了，或者政府也不管养老服务了，相反，养老保险制度还要进一步的健全与完善。最可靠的当然是我们的养老保险，那个不管你有多长寿，政府是作为担保人。
那么，房子就是实现“老有所依”的万全保障吗？郑功成认为，有房子并不能等于养老就有保障，这其中的各项风险因素，还需要相应的政策配套来支持。
郑功成：有房子是不是就等于养老就有保障，你还需要相应的金融政策带加以配套。我觉得他是一种个人自愿的行为，让我们有房子的老人，还可以有一种新的老年生活的安排。
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