大家好，我是lisa，今天给大家评测的一款产品是同方全球人寿的康健一生多倍保。
可能很多人不太熟悉这家保险公司，这是一家极具实力的外资保险公司，由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）与同方股份有限公司（THTF）各出资50%组建而成。荷兰全球人寿保险集团拥有160多年领先行业经验的国际保险专家，和具有强大资信力评级的本土实力伙伴同方股份有限公司（THTF）结合，让同方全球人寿成为名副其实的“实力团队”。目前在北京、江苏、山东、浙江、广东、天津、青岛、河北、湖北、福建、四川等11座城市开设分公司。
同方全球康健一生多倍保是同方全球康健一生的升级版，升级后除了病种有所提升，最大的特色就时加入了多次赔付，令这款产品更有竞争力。
那么，这款产品值得买吗？
下面来看看大致的情况：
重疾和轻症数量还算中规中矩，30岁男性20年缴费50万保额一年是12000左右，和消费型重疾比起来，确实有点偏贵，但是含身故和多次赔付，和同类型的储蓄型重疾险比起来，就不算贵了。
同方康健一生多倍保的优缺点分析：
康健一生多倍保的优点
1.疾病数量多：提供100种重疾，50种轻症。
2.多次赔付：重疾分为4组，每组可赔付一次，累计赔付3次；轻症分为3组，每组可赔付一次，累计最高可赔付3次。
3.自带重疾轻症豁免：被保险人重疾轻症豁免后期保费。
4.多次赔付等待期短：重疾和轻症发生间隔期要求，只需要180天，和有些要求360天的比，还是有优势的。
康健一生多倍保的缺点
1.重疾分组不合理
我们常见的重疾险条款里，描述重大疾病保险责任的时候一般都是直接说如何赔付，例如因意外造成的怎样赔付，在等待期内、等待期后如何赔付。
但多倍保产品因为包含了多次赔付，因此一上来人家先说了，把重疾病种分了四组。每个组可以赔付一次，最多累计理赔3次，这就是所谓360%保额中的300%。
是不是听上去觉得好炸了！赶紧买买买。
别急，我来给浇冷水了。重疾赔付按组别来，一组的其中一种疾病赔了其他同组的其他疾病就不能陪了。
上图可以看到，高发重疾几乎平分在3组中，第四组里没有高发重疾，减少了赔付概率，分组不是很合理。
重疾险发展到现在，不乏有癌症单独分组的天安，癌症多次赔付的信泰，疾病全都不分组的长城。很多人都觉得多次赔付是个噱头，我应该没有这么倒霉吧？实际上，根据医学专家的研究，不相关的疾病也会有千丝万缕的联系，比如，得过心梗的病人就比普通人患癌症的几率要高出20%。实际上，多次赔付还是很管用的，关键是分组要合理，高发的几种重疾如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥手术以及终末期肾病，如果能够按照癌症 + 重要器官、心脏相关、神经系统相关 + 其他来分组，一组里面越不相关的疾病越少，赔付几率就大，才算得上多次赔付的及格线。
2.患了重疾以后，轻症和身故保障也会终止，而且现金价值为0
理赔一次，现金价值就归零，退保的话一分钱也不会给你哦！但是，这款保险自带重疾轻症豁免，所以以后的保费可以不用交了，也就不存在退保一事，最后还是可以拿到这笔现金价值。
上面红线的最后两句话的意思是：只要首次患了重疾，拿到了保险金，身故责任与轻症全部终止，这种情况其实是很常见的，但是需要自己有个心理准备。
3.轻症也有分组
现在很多产品，比如华夏多倍保和长城吉康人生都没有轻症分组了，对于大多数人来说，患重疾的几率并不大，所以轻症赔付才是最应该看重的，在费用相差不大的情况下，为什么不选择赔付几率更大的呢？
4.未成年人身故仅返还所交保费
这点真的不够人性化，现在很多产品都是18岁前身故返还双倍保费了，人没了，多拿点钱也是个安慰。
5.隐蔽的全残责任
仔细看，这款产品不含全残责任！相对于其他含身故/全残责任的重疾险来说，还是让人有点费解的，需要自己再补充寿险才放心。
综上所述，这款保险值不值得买，要看自己能不能接受它的缺点了，没有百分百完美的产品，看自己的需求点在哪里，就像有的人就喜欢宅在家里，给他钱也不愿意出去，有的人还喜欢穷游呢！
能够契合自己需求的产品就是好产品。
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保险咨询（微信）：18612182709
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