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一：本人2003年高中毕业后便没有继续读大学了，选择了南下深圳打工，因为家里实在是穷的揭不开锅，实在不忍心年老体衰的父母再为我操劳，父母虽然不忍，也还是默认了，于是就这样稀里糊涂的南下深圳在制造业打工12年，期间也换了几份工作，还是在制造业，做着一个小小工程师，始终没有什么建树，到了今年10月份，小宇宙爆发，觉得自己应该出来试水了，在工厂呆着确实不是长久之计啊，混了31岁了，除了一套还在老家按揭的房子，一个老婆，再无其他了，感觉很失败啊。 考虑了很久，决定从事小额贷款公司的业务员，也就是所谓的信贷员，或者客户经理，各个公司叫法不同，实质工作却是一样的，就是使出百般解数，找到需要贷款的人，促成生意，如此而已，以后坚持每天跟新，记录我在这行的体验或者工作，让大家知道点内幕或者了解这行，也看看我能在这行坚持多久，当是自己一个心路历程或者日志，希望不要太监！
做这行的初衷，是不想继续在制造业混日子，也想早点获得财务自由，尝试些别的行业，加上目前各个行业都不景气，按我的理解，应该做小额贷款的工作，比较有钱途啊，毕竟大家日子都艰难，都很需要钱嘛，对吧。本人文笔不好，想到哪里说到哪里
我本着就近的原则，在某某同城网站上面看了很多这行的招聘广告，选定了一家，打电话过去说还要不要人，如果还要人的话，这里有一个现成的苦力，接电话的是个女人吧，说当然欢迎，我们这里随时向有志向从事金融行业的精英人士敞开大门云云，说的天花乱坠，总之就是欢迎我过去上班。 我说我考虑一下，如果我老婆不反对，我周二就可以过去交简历，对方欣然应允，还是那句话，随时都欢迎。 晚上和老婆商量了下，本着尝试的心态，反正在家玩着也是玩着，快过年了工作也不好找，就当是体验生活了，如果真能干的上章，可以做为长远事业发展，如果差强人意，过完年就回归老本行，还是做我的PCB线路板厂继续上班，给自己三个月时间，看看究竟如何。 主意打定，周二去布吉XX街填写了简历，被告知周五还需要去福田总部填写入职表，下周一正式上班，一切按部就班，比较顺利，但感觉不是很正规，跟以往在制造业进公司比起来，这种工作比较随意。
关于待遇，底薪2030，购买五险一金，不包吃住，没有任何补贴，包括电话费车费名片印刷，网络推广营销等一切费用，皆需要自己掏腰包，（名誉上名片和传单有现成免费的，中间留空有一栏可以自己去刻章处刻上自己的电话号码姓名头衔等，但因为显得不够专业，很少有人使用）收入主要靠提成，每促成一单5W以上的生意，一次性提成1.6%，20W以上的单子提点2%；30W以上单子提点2.5%；50W以上单子提点3%；按总金额提点，比方说这个月总共放款32W，那么全部都按照2.5%提点。 经我向同事了解，如果想月薪有一万块钱，起码要做到放款40W业绩，是比较艰难的，后来才了解到，这个布吉分部，业务员有58人，每个月也就只有那么2-3人可以做到40W以上，其余大部分都只有5-8W最多，很多居然一个月挂零的，没有一个客户，此是后话，按下不表。 关于规章制度，早上09:00准时上班打卡，下午06:00下班打卡，如果出去发小广告了（公司里面叫展业），可以提前报备文员，下午这次卡可以在上午出门前打，下午06:00就不打了。五天8小时，周六周日休息。 关于着装要求，需要自备西装衬衣黑皮鞋领带，正装登场。
一切准备妥帖，11.23号，也就是上周一，正式上班，之前因为没有在这行干过，按公司要求，出门前老老实实的打好领带，穿上白衬衣，皮鞋擦的乌黑发亮，搞的像是去相亲一样。 09:00准时打卡上班，然后是例行晨会，分为若干小组，像小学生周一升旗仪式一样，先报数，每个组应到多少人，实到多少人，多少人请假，多少人迟到，多少人去了WC等等报完数。然后轮值的值日生报告前一日的放款数额，一组多少，二组多少，交件多少，批款多少，今天争取交件多少，批款多少，等等扯完后，网点经理讲话，这个月要完成多少多少，要超过哪个哪个网点，要完成多少任务，等等讲完，喊口号，XX公司，持续好。。。。喊三遍，鼓掌三遍，晨会完结。（公司内部叫一早）。 接下来，还有小组晨会，公司内部叫做二早，就是小组自己开会，交流心得体会，本周任务多少，某某哪些方面还要提升，产品还有哪些注意事项，展业方式等等，各种扯淡，然后结束。
接下来就是自由发挥，看自己的展业方式，自由开展工作，一般女生都不喜欢出去发传单，插车这些，故女生工作方式通常就是利用电话、微信、QQ等在网络上发展客户。 男生开展业务则有所不同，更多人喜欢出去发传单，插车（把名片插在意向客户车窗玻璃缝里）或者去跑同行，总之不管用什么方法发展客户，能够签单让客户在自己手里贷款，就是牛人。
在公司自行看了两天所谓的产品后，我就这样赶鸭子上架出去所谓的展业了，周一周二熟悉产品，所谓的什么社保贷，滴滴贷，不压车贷，不押房贷，白金贷，精英贷等等都得背熟，周三自行印刷的名片回来了，于是下午就自行在公司楼下的公交站台上发名片，见男人就发，不发女人，不发小孩和老年人，哈哈，见粤B牌照（深圳车牌）就插，这样下来，居然一天功夫就发出去500多张名片，我印刷的1000张名片看来不经用啊，于是干脆一不做二不休，决定印刷10000张，260块钱，平均2.6分钱一张名片，这10000张名片估计可以发半个月了吧，希望这半个月可以顺利开发出哪怕一个客户，这样至少我这名片钱就起坎了。
很多网友可能要问，为何公司没有人带？哪怕就是带个几天熟悉一下也好啊，对吧，这就是各位网友的不明白处了，在小贷公司里面表面上大家都是同事，但说白了却是赤裸裸的竞争关系，哪怕是出去展业，其实也是在竞争，同一个客户，如果去同事那里贷款而没在你这里贷款，那就意味着你失去了一个客户，所以平时同事些怎么开发客户，怎么展业效果好，那是自己的独门秘籍，多半都守口如瓶，不愿意示人的，所以这信贷经理的工作或者能力，多半还是要靠自己摸索出来。 同事些表面上还是和和气气，其实台面下竞争激烈，这种关系，还真的比不上在工厂上班的同事关系融洽，至少以我的观察，绝对没有在工厂里面的同事关系那么真诚和谐，毕竟工厂里面同事之间的竞争度和这个销售不可同日而语。
关于所谓小额贷款，很多人是有误会的，很多初到广东的小年轻人们，总是先入为主的认为，平常电线杆上面的牛皮癣广告，就是高利贷，其实不然。 之所以会认为是高利贷，那是因为很多80后90后的成长过程中，拜香港电影所赐，总认为那是很让人害怕的驴打滚的利息，最后总是让人倾家荡产，小额贷款，就是高利贷，以我为例，当初刚出来打工，也是这么认为的。这点不奇怪。 但如果生意人，则很少有人认为小额贷款是高利贷，或者让人不放心的。这其中是有原因的，完全是得益于目前中国的这种变态金融体制，才给了小贷公司有生存的空间，普通小企业接到单子了，要采购原材料组织生产，需要资金周转，但因为企业小，没有什么资产可以抵押，不可能从银行贷到款的，这时候如果想接下这个订单，唯一的办法就是到小贷公司去贷款，再无其他办法。 当然小贷公司因为不可能像银行那样有资产可以抵押，做的产品完全是高风险，所以产品利息自然也要高的多，一般来说，按国家政策，小贷公司金融产品利息不得高于国家规定最多4倍，如果高出4倍，那就算是高利贷了，所以通常小贷公司利息通常都在2.0-2.5分左右（以贷款1W块钱为例，小贷公司每月利息200-250之间，银行抵押贷款通常在60-100之间）。
说了这么多，让大家也有了一定的概念，接下来，再说说贷款违约怎么处理，可能很多人认为，如果贷款的人跑路违约，小贷公司一定会叫黑社会出面摆平收债，如果抓到欠债人，不是砍手就是砍脚，如果你这么认为，那我告诉你，估计香港古惑仔电影又看多了。 真实的情况，小贷公司目前基本也是像其他产品公司一样，受国家金融机构暨中国人民银行政策监管，这几年已经很少有那种私募放水的小贷（高利贷）公司了，慢慢也是往正规方向发展，有着经济建设中不可或缺的位置与分量。 小贷公司放款之前，都会先获得贷款人授权，去中国人民银行最近网点查询个人征信，就是查询个人信用度如何，有无违约，不管是在哪个银行有欠钱逾期未还的，包括信用卡逾期的，最终都会在中国人民银行系统内有一个总的征信可以查询到。 如果信用良好，意味着这个人多半靠谱，反之亦然，那多半就是不大靠谱了，放款通常只放给信用良好的人，这样风险可以降到最低，但即使如此，还是有逾期还不上的，还不上有逾期记录的，除了按天支付1%一天的违约金和在银行征信系统内留有信用不良记录外，其他也就只有靠电话联系催缴了，如果客户真的打算为了一笔小钱跑了，那也确实没奈何了，绝对不会叫所谓黑道人物摆平，以我的观察和查看以往案例，多半不了了之。金额大的，会走法院程序，起诉违约逾期客户，但效果聊胜于无。因为即使你官司赢了，客户没钱你也没办法。 话虽说是没办法，但对贷款人来讲，无形损失是非常大的，以后再也无法从银行系统（包括小贷公司）贷出一分钱了，无法使用信用卡和银行任何服务，意味着以后一辈子和金融系统绝缘，甚至无法注册公司，无法。。。。凡是和金融沾边的，都绝缘，这和死了也没多少区别，所以除非不到万不得已，通常很少有人违约，即使是在中国目前缺乏诚信的大环境下，亦是如此。
说说这上班几天来我如何展业的吧，从上周四开始，正式展业，我选择了出去插车，因为公司的车牌贷产品只做深圳牌子（粤B牌），加上有车一族相对来说，经济状况都不会太差，也基本大部分适合别的产品，毕竟也是算的上中产一族，凡是看到稍微好些的车就去插，一边要防备看车的保安，一边要防备扫地的清洁工大妈们，还要忍受的住旁人的冷眼，好在我面皮厚实，自从打算干这个，就做好了心理准备，没有什么抹不开面子的事情，一想到明天的早餐还在半空中飞，人到中年还一无所成，这么多车中却没有属于我自己的一台，我便义无反顾了，广东的天气，白天一出太阳，便感觉火辣火辣的，让人难受的要死，好在我从小在乡下长大，也不在乎这些了。
真是感慨良多啊，说真的，混的好与不好，选择比努力更重要，如果当初刚出来打工便选择做业务类或者销售类的工作，亦或者自己懂得多一些财务知识，投资一些保值增值的产品，而不是扎根在制造业做螺丝钉，或许今天又是一番观景，满过30岁的人了，居然和那些94年95年的小年轻们一起出去插传单，细细想来，真是别有一番滋味，只是能力平平，再多苦水，也只有笑脸面对。
人生豪迈，三十岁而立之年，一切从头再来。 说说这几天吧，周四熟悉地形，就在公司附近插车，周五以公司为起点，沿着回家的路，从布吉XX街一直走到大芬村，直到华灯初上，才坐车返回；周六日休息忙些自己的事情，没有出去插车。这周一继续在南湾街道展业，周二龙华坂田华为基地，周三李朗珠宝园附近，今天下雨，没有出去展业，窝在办公室聊微信，希望借助微信平台有所收获，但结果稍微令人遗憾，无甚收获。 这几天的感受，累，脚痛，迷茫，一切都感觉这么无助与彷徨，不知道自己是否适合做这行，亦对行业前景感觉不是很乐观，尤其是看着每天发在微信群里面的日报，每个组别多的批了5-6W，少的挂零，5个组，每天几乎都有2个组不开张，要知道每个组都有差不多10来个人啊，居然有组别一单都没有，让人想不明白，平均一天批款大约就是10-20W，平均到58个人头上，确实是少的可怜，也不知道是客户不好找，还是确实是业务员不够努力，总之就是不好开单。 做这小额贷款，原本做的业务就是银行不愿意做的高风险生意，可谓在银行牙缝渣子里面寻食吃，几多艰辛与不易，但存在即合理，小贷公司能够在今天不断发展壮大，自然也有它生存的合理性。 360行，行行出状元，如果我做的不好，亦或者对自己没有信心，只能说自己不够努力，如此而已，倘若这才刚做几天就对自己泄气，岂不是虎头蛇尾？还是需要自我激励，无论如何，还是希望自己能够坚持下去，加油。
公司有专门的信贷审核专员，会多方审核客户资料，严控风险，如果真的客户有逾期或者跑路，跟业务员关系不大，不会叫业务员赔偿损失，不过会影响业务员绩效。业务员的公司，好比拉皮条的，促成生意，如此而已。
今天没有出去插车，主要是这两天广东降温了，下着小雨，即使名片冒雨插在别人车上也会泡的一塌糊涂，索性待在办公室，找找电话出来打，上午在群里看到有人卖银行内部的客户电话号码，一个号码5块钱，至少要买1000个以上起步，好说歹说，限于我的经济实力和交易的顾虑度，对方同意先卖我100个电话号码试试，500块钱，先支付宝付一半，待电话号码文档给我后，我再打剩下的一半。成交。没有被骗，松了一口气。心疼了老半天，500块钱就这样没了。 拿到电话就一直待在电话旁边逐个电话打过去，按照预先练习好的话术，电话接通后先自我介绍，然后询问客户是否需要贷款，如果客户说不需要（通常绝大部分都这样），则说：不好意思，祝您生活愉快，打扰了。挂掉电话。 如果客户说需要贷款，有这个意向，那么就需要逐项询问客户是否有深圳社保，是否深圳有房产，是否有深圳牌照车，是否有信用卡违约等等，结合客户情况，判断是否符合贷款要求，如果其中有一项不行，那就告诉客户不行，如果完全符合要求，则叫客户带上相应资料到公司网点来办理贷款。 当我打到50多个电话的时候，皇天不负有心人，有两个意向客户需要贷款10W，不过其中一个客户有信用卡违约逾期记录，无法满足公司要求，只得告诉他做不了，无法贷款，抱歉。另外一个客户完全满足社保贷款要求，于是叫他带上资料到公司办理，结果那客户立即就从南山坐地铁坐了一个多小时到布吉，让我觉得很对不起他，难为他了，跑那么远过来，在下午18：00接到他，到公司交了相应资料复印件后，告诉他先回家，公司系统这个周末两天在维护，必须要等到下周一才可以递交资料上系统。希望下周一这个客户可以顺利贷款。 如果这个客户能够顺利交件审核通过批款，则对我的信心又增加了一分。希望如此吧。说说这个客户，很有意思，同时也有些感慨，生活真是不易，这客户在深圳打工10多年了，离异，一个儿子在深圳一间民办中学读初中。他本人在南山一间公司做电器维修方面的技术工作，月薪7K左右，无房无车，看上去不苟言笑，比较木讷，老婆据他自己说跟一个有钱人跑了，他自己在深圳苦苦支撑打工多年，因为平时开销大，也没剩下多少余粮，最近家里老父亲一下子病倒了，要动手术，这紧要关头却借不到钱，急的没办法，前几天去银行想贷款，却因为没有资产抵押，没贷到。今天我这个电话算是刚好打的合适，于是没多想就马上过来了，希望可以借款好安排手术。他说话断断续续，好像是在对我说的，又好像是在自言自语，直到我送他出门，还在自顾自的说，我也没听清到底说些什么。让人心酸，生出些许感慨，同为深圳艰难求生，皆大不易。
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