院長最近家裡雞毛蒜皮的事情不少，最大的感觸就是，要在家庭生活中做好一個女主人真不是件輕鬆的事情。
既要下得了廚房，管的了賬，還要看得住孩子，訓得了下屬，事業家庭兩不誤，世界上比這難的事情應該也不多了吧。
重點是，就算有錢，生活的煩惱也總是相似的，人到中年，上有老下有小，老人生病住院要照顧，孩子上幼兒園，如果一不小心上了個三原色那就更不省心了。請個保姆幫忙分擔一下，還怕遇到莫煥晶。
固然沒錢寸步難行，有錢也不一定省心吶，錢在手上還要想著怎麼做好財富管理、資產配置，讓財富增值。畢竟手上的東西越多，就越害怕失去，越不能放下。
01
這讓院長想起了紅樓夢裡的王熙鳳，那偌大一個賈府，上上下下三四百口人，王熙鳳年紀輕輕就掌權做了大當家，想來也是非常不容易的。
她平時的煩心事兒肯定比咱們今天四五口之家的女主人還要多很多。老公賈璉沾花惹草，女兒老是生病，老太太年紀大了得哄著，僕人還時不時刻薄抱怨，她還得想著怎麼給自己留後路。
而且她也算生不逢時，沒活在賈府最鼎盛的時候，賈府的經濟來源，除了俸祿、俸米、恩蔭賞賜，就是房租、地租了，如果王熙鳳不精心打理，如何經得起賈家那些紈絝兒孫的揮霍。
所以她每天最發愁的事情就是家裡出的多，進的少，錢不夠用，天天得盤算著怎麼讓家裡的財富增值。怪不得秦可卿臨死託夢給王熙鳳的時候，誇她是脂粉堆裡的英雄。
咱們先籠統地來看看王熙鳳都做過哪些財富增值的事情：
一、放高利貸，利用時間差賺錢
王熙鳳通過放高利貸賺收益的事，書裡多次提到過。本錢除了自己的私房錢，主要靠挪用上上下下的月錢。比如本來1號發工資，可是拖到5號，那麼工資數目這5天的利息就私吞了。
為此就有人質疑月錢為什麼總是拖延，平兒曾經偷偷告訴襲人說：“這個月的月錢，我們奶奶早已支了，放給人使呢。等別處利錢收了來，湊齊了才放呢！”平兒還說，僅僅高利貸一項，王熙鳳就有上千兩銀子的利息。
二、以權謀私賺髒銀
第十五回《王熙鳳弄權鐵檻寺》講的是：長安縣有一位姓張的財主，他的女兒已經許配給了周守備的公子。結果長安知府的小舅子李少爺看上了張財主的女兒，要求張家退婚。張財主心動了，周守備家不同意。兩家打起了官司，都在找門路讓大領導發話。
鐵檻寺的尼姑找到王熙鳳求她解決這個問題，尼姑是站在李家這邊的。於是王熙鳳收了三千兩銀子的好處費，以賈璉名義跟當地軍界最高領導節度使雲光打招呼壓制周守備，讓周家答應了退親。結果，張財主的女兒和守備的公子雙雙殉情自殺。
書中且說：“自此鳳姐膽識愈壯，以後有了這樣的事，便恣意的作為起來，也不消多記。”，可見這樣的贓銀收的還不少。
三、利用人事、財務管理權收取賄賂
作為賈府獨攬人事、財政大全的王熙鳳，平時也沒少利用給人安排差事的機會收受賄賂。
王夫人屋裡的金釧投井以後，丫鬟名額出缺，王熙鳳作為管家，這個名額遲遲不補，為什麼？她說等著人送禮送夠了，因為很多人看上這個缺，覺得這是一個“巧宗兒”，大家都要來謀這個差事，王熙鳳就拖著，等大家送禮送足了才補。
最後賈府被抄家時，從她屋子裡就抄出五七萬金和一箱借券，按照劉姥姥的說法，20兩銀子，小戶人家能過一年。擱現在，怎麼也是好幾千萬的資產了。
02
從她做的這些事兒來看，用今天的話來說，她算是一個不折不扣的風險偏好者，喜歡高風險高收益。從財富管理的角度來說，並不高明。
首先是不合法，一旦查起來，王熙鳳逃不掉，一輸到底，從此翻不了身。她雖然有資產增值的能力，但是沒有防範風險的意識。投資顯得太激進，沒有對沖風險的手段，沒有給自己留好後路，也沒為女兒的將來做打算。
賈母一死，靠山一倒，老公把她給休了，整個家族樹倒猢猻散。相形之下，她的閨蜜秦可卿就非常有遠見了，深知世間萬物都逃不過“月滿則虧,水滿則溢”的規律。
所以在秦可卿過世之前，曾經託夢給王熙鳳告訴她需思慮長遠，早做準備，防範風險。在夢裡她是這麼說的：
目今祖塋雖四時祭祀，只是無一定的錢糧。第二、家塾雖立,無一定的供給。依我想來，如今盛時固不缺祭祀供給，但將來敗落之時，此二項有何出處？
莫若依我定見，趁今日富貴，將祖塋附近多置田莊房舍地畝，以備祭祀供給之費皆出自此處，將家塾亦設於此。合同族中長幼，大家定了則例，日後按房掌管這一年的地畝、錢糧、祭祀、供給之事。如此周流，又無爭競,亦不有典賣諸弊。便是有了罪，凡物可入官， 這祭祀產業連官也不入的。便敗落下來，子孫回家讀書務農，也有個退步, 祭祀又可永繼。
若目今以為榮華不絕，不思後日，終非長策。眼見不日又有一件非常喜事，真是烈火烹油，鮮花著錦之盛，要知道，也不過是瞬間的繁華，一時的歡樂，萬不可忘了那“盛筵必散”的俗語。此時若不早為後慮，臨期只恐後悔無益了。
秦可卿的分析可謂是有條有理，對家族未來的種種可能都有充分的預見，同時又有自己的全盤規劃，不僅有家庭的風險資產配置，還有具體的操作方案。最了不起的是利用了當時的法律來規避家族衰敗獲罪的風險。
她所做的這份規劃中，涉及到現金流規劃、投資規劃(祖塋附近多置田莊房舍地畝，用來收租)。子女教育規劃（建私塾，就算以後賈府敗落，只要家族裡面的孩子能夠上學，說不定就有幾個能考中進士，那家族也有鹹魚翻身的可能）。
遺產規劃、風險管理規劃 ，凡物可入官，祭祀產業入不了官（相當於給後人買了一份保險或信託，可以說是最好的對沖風險的手段了）。這一系列的盤算，堪稱私人高級理財專家。
可惜這麼好的主意，王熙鳳並沒有採納，也有可能那個家族太大了，她想採納也採納不了。所以，被抄家之後這個家族基本上就沒落了。
03
換到我們今天的家庭來說，雖然要管理的財富和家務沒有王熙鳳那麼複雜，但是道理是一樣的。
財富管理，不是光想著怎麼讓賬面上的錢更多，還要針對自己擔心的問題選擇合適的工具。既要增值，也要對沖風險。像王熙鳳這樣一味地激進，到頭來還是一場空。
對於現在的家庭來說，財富管理可以簡單分為兩種：
一種是正常的財富管理，也就是說家庭在正常情況下對未來的家庭目標進行規劃，一般包括財富增值規劃、子女教育規劃、養老規劃、遺產規劃等，為了實現這一目標，我們需要去配置不同的資產。
另一種是非正常的財富管理，也就是危機管理，比如家庭突然遇到變故，如企業破產、投資失敗、家庭主要成員因故喪失工作能力等，如何挺過危機，解決困難，這是非正常財富管理的目的。
在很多人眼中，財富管理幾乎等同於投資，無非是購買各種投資產品，如股票、房地產、銀行理財等，但
實際上投資規劃只是財富管理的一個部分。財富管理最重要的目的之一，不是讓你賺破天的財富，而是幫你轉移風險，對沖風險。讓你擁有對沖各種意外和風險的能力。我們比王熙鳳幸運的是，生在現代社會，術業有專攻，如果不知道怎麼做好財富管理，還可以請專業的理財規劃師或者機構來幫我們規劃，比她省心多了。
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