在台湾，P2P平台很小众
最近，P2P平台频繁出事，40天115家P2P平台炸雷。成交量达到800亿的大型网贷平台唐小僧炸了，从诞生之时就具有上市公司“血统”的壹佰金融炸了，网贷平台的“精神领袖”投之家也炸了……一片哀鸿遍野。在P2P平台做公关的朋友们，加班成了常态，朋友圈里经常见他们发凌晨4点的北京城。
聊天时，他们也会问我，你觉得还会继续炸吗？不知道答案，索性找了一位台湾朋友聊了聊当地的P2P平台。
在台湾，P2P平台可没有在内地这么受宠，可以说是非常小众的市场，顶多就有3-5家比较出名的平台。原因是早在60、70年代，台湾人曾经历过一波线下的庞氏骗局和非法集资，也就是民间借贷，当时多是以互助会的形式存在。虽然以正当需求开始，但因为监管缺失，让有心人介入，最后劣币驱逐良币，互助会成了“老鼠会”。
经历了一番“教育”后，人们对网络借贷的形式就有了天然的不信任。台湾本地人会认为，在P2P平台上借款的人都是在正规机构贷不到钱的人，所以风险会高很多。
目前，在台湾的P2P领域，比较受推崇的一家叫信用市集。据台湾当地的媒体报道，信用市集和渣打银行最近宣布了合作，让该平台的用户不仅可以拿到个人贷款，也能申请渣打银行的贷款，且不用重复递交申请文件。
如今，台湾监管部门对金融产品的监管非常严格，通常情况下，会在萌芽阶段就介入监管，一家公司没有牌照、没有资质就可以向大众集资几亿甚至上百亿的案例，几乎不可能发生。就连基金公司的广告也被严格纳入监管体系。比如，基金公司可以在电视上做广告，讲自家的基金有多么好，收益有多么高，但在结束时一定要配上一段话：“基金投资有赚有赔，详情请阅公开说明书”。这段官方要求的风险提示一定会出现在每一段电视广告、每一个推广中。
反观内地的P2P产品，很多广告都会存在“100%本息安全”、“100%无条件兑付”等诱导性宣传。
此外，在台湾没有所谓的“刚性兑付”概念，所以，当地人对理财的预期也相对保守，更多的将其视为一个保值，或者寻求一点点增值的手段，并没有想靠理财翻身的想法。
理财产品的收益率也相对较低，没有本金能翻番的产品。在台湾，存款利率只有1%左右。台湾人理财普遍都喜欢炒台股，还有一部分人会通过正规的金融从业者购买基金，年化收益在6%就已经算是很高。与内地不同的是，台湾的基金种类更多一些，因为没有严格的外汇管制，还有很多以外币定价或者用外币去买的全球型基金。
房产在台湾也不是一个好的投资标的。在国内的一线城市，房子的普遍预期是只涨不跌，但台湾的房市波动很大，有涨有跌，就像香港和日本一样，是可以腰斩的，一些房子最后会变成负资产，你卖掉还是还不了银行贷款，资不抵债。
我的这位朋友还介绍了一款很有台湾特色的理财产品。在当地，会有一些孤寡老人，年龄已经很大，寿命无多，他们没有能力继续缴纳已经缴了大半辈子的寿险。这时就出现了专门做保单转让生意的第三方平台。老人可以提前拿到一部分钱养老，购买者替这个老人缴完保险后可以拿到保单的最终赔付。如果被保险人在几年内离开人世，就可以获得相对较高的收益。其实，这个产品赌的是人的寿命，是有道德瑕疵的一个产品，但在台湾却真实存在，也有一定的市场。
较为独特的金融環境，决定了台湾人的理财观念。最后，我问这位在内地工作了多年的台湾人：你会不会购买国内的P2P理财产品？
他给我的答案是，在某些阶段可以买，在某些阶段不买，现阶段他就肯定不会买。因为，这次P2P炸雷的平台里，不乏一些头部和体量较大的平台，这些平台在早期看来，其底层资产是真实的，标的也没错，但这中间你没有办法控制的是经营者的道德风险。在监管不充分的情况下，经营者想要动手脚其实很容易。现阶段，很难用科学的方法去判断一家P2P平台是否靠谱，自然也没法成为一个好的投资平台。
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