4.保障力度不同：社保主要為參保者提供最基本的保障，保障水平高於社會貧困險，低於社會平均工資的50%，保障程度低；商業保險提供的保障則要依據保險雙方的合同約定和繳納的費用，如果投保人經濟條件較好，則可以選擇高水平的保障。

最關鍵的區別就是二者的功能和賠付情況：社保主要是為了使勞動人員在年老、患病、工傷和剩餘等情況下獲得基礎性的幫助和補償；商業保險可以根據壽險、健康險、意外險、財產險等分別對應做賠付。

雖然商業保險的保障標的和賠付範圍要遠遠大於社保，但是商業保險對於投保人的身體狀況有一定程度的要求，並非想買就能買到。南姐建議大家一定要在參加社保的基礎上，再根據個人需求購買對應的商業保險。

有社保，還要購買商業保險嗎？

從第一部分的區別中，南姐也簡單講了幾點，特別是社保和保險的保障範圍和賠付程度這一點尤為關鍵。

如果社保能將我們一生中遇到的所有風險作為保障標的，那麼商業保險也就沒有存在的意義了。正是由於社保的保障範圍只是部分的、基礎的，因此保險公司才會針對市場的需求，衍生出眾多類型的保險產品。

南姐再從商業保險的保障範圍方面做一下講解。

1.保險的賠付程度高

舉個例子：比如A生重病住院，那麼肯定要花費一大筆醫療費用，大家都知道醫療費用一般包括公費藥和自費藥，而社保報銷的對象是公費藥且有報銷比例限制，自費藥是不予以報銷，即使有的單位給員工上了補充醫療也無濟於事，因為補充醫療也是隻報銷公費藥（報銷費用為社保起付線以下和社保起付線以上剩餘的部分）。

雖然社保的醫療報銷比例高達80~90％，但是根據報銷費用的設置，自費藥的部分越少才更划算，也就是說小病的話基本上不用自費很多。如果當事人得的是重病，自費藥的部分就比較高，最後能獲得的社保報銷費用其實也只有一小部分，再加上患病期間的護理費用和因病耽誤的工作損失費用，這對A及其家庭來說是很大一筆損失，這些費用都是社保無法保障的。

換商業保險來看，假設A當時也投了重疾險，當疾病確診時，A就可以獲得重疾險的保額賠付，這筆賠付金可以用於自費藥的支付，或者支付護理費用等，用途不受干涉。能在較大程度上減輕病人的經濟壓力。

2.保險的賠付範圍可選擇

社保保障的是個人基本的生活需要，比如養老、醫療、生育等，主要是為醫療服務，然而根據上述例子，醫療的補償範圍也比較小，養老和其他的就更少了。如果我們將社保作為養老計劃，可能收效甚微，且由於社保的個人性，養老金的兌現只能以個人生存為前提，家人無法共同享受。

而且需要我們特別注意的是，對於意外、自然災害或其他第三方責任造成的損失，社保是不賠付的。

但是保險就不同了，按照保險的範圍看，保險通常分為人壽保險、健康保險和人身意外傷害保險，如果投保人當時有針對這些項目投入了保險，則可以享受對應的賠付，保險公司也必須要承擔相應的責任。

總之保險能夠滿足投保人的收入保障、財產保障和生命價值保障。

3.保險是另一種投資方式

如何賺更多的錢？這是每個人日夜思考的問題。

往前數幾年，靠著炒房子、炒股票成就了很多小土豪。然而今年初國家大力出臺政策進行樓市調控，十九大也重點強調“房子是用來住的”。於是越來越多人看到了保險的“錢途”，不只是看重保險的保障功能，更看重它的經濟性，看到了保險背後的投資空間。

保險的基本功能就是保障功能，當我們為自己或家人投保的時候，正是我們為自己和家庭做投資的時候。身體的平安和健康是一切思想、行為的基礎，只有身體這個“本錢”得到了有效保障，才能有資本去“靠本錢生錢”。

商業保險也有其“商業價值”，屬於一種金融產品。很多保險產品是集保障、儲蓄與投資功能於一體的，比如壽險和投資理財險種。產品的週期較長但是風險也較小一些。

但是社保的性質和功能決定它只能作為強制性福利政策起部分補助功能，不具備保險的保障程度、賠付範圍和投資功能。

不過南姐是不推薦大家將保險作為理財產品去投保的，還是應該注重保險的保障性。

社保是基礎，保險是補充

在南姐看來，社保是我們必須要有的，而保險則是社保的補充，不僅能彌補社保的保障功能，還具備社保無法涵蓋的功能。即使有的單位福利政策特別多，也不一定每一種險種都會購買，所以南姐建議大家先檢查一下自己名下的保險種類，再補充需要的種類，這種查漏補缺法有助於我們得到全方位的保障。

最後南姐給個小建議：如果你有投保意識，南姐建議越早規劃越好，年紀小保費低是一方面，再則有的險種對身體狀況要求頗高，年紀越大對身體條件的要求就越高。