4.保障力度不同：社保主要为参保者提供最基本的保障，保障水平高于社会贫困险，低于社会平均工资的50%，保障程度低；商业保险提供的保障则要依据保险双方的合同约定和缴纳的费用，如果投保人经济条件较好，则可以选择高水平的保障。

最关键的区别就是二者的功能和赔付情况：社保主要是为了使劳动人员在年老、患病、工伤和剩余等情况下获得基础性的帮助和补偿；商业保险可以根据寿险、健康险、意外险、财产险等分别对应做赔付。

虽然商业保险的保障标的和赔付范围要远远大于社保，但是商业保险对于投保人的身体状况有一定程度的要求，并非想买就能买到。南姐建议大家一定要在参加社保的基础上，再根据个人需求购买对应的商业保险。

有社保，还要购买商业保险吗？

从第一部分的区别中，南姐也简单讲了几点，特别是社保和保险的保障范围和赔付程度这一点尤为关键。

如果社保能将我们一生中遇到的所有风险作为保障标的，那么商业保险也就没有存在的意义了。正是由于社保的保障范围只是部分的、基础的，因此保险公司才会针对市场的需求，衍生出众多类型的保险产品。

南姐再从商业保险的保障范围方面做一下讲解。

1.保险的赔付程度高

举个例子：比如A生重病住院，那么肯定要花费一大笔医疗费用，大家都知道医疗费用一般包括公费药和自费药，而社保报销的对象是公费药且有报销比例限制，自费药是不予以报销，即使有的单位给员工上了补充医疗也无济于事，因为补充医疗也是只报销公费药（报销费用为社保起付线以下和社保起付线以上剩余的部分）。

虽然社保的医疗报销比例高达80~90％，但是根据报销费用的设置，自费药的部分越少才更划算，也就是说小病的话基本上不用自费很多。如果当事人得的是重病，自费药的部分就比较高，最后能获得的社保报销费用其实也只有一小部分，再加上患病期间的护理费用和因病耽误的工作损失费用，这对A及其家庭来说是很大一笔损失，这些费用都是社保无法保障的。

换商业保险来看，假设A当时也投了重疾险，当疾病确诊时，A就可以获得重疾险的保额赔付，这笔赔付金可以用于自费药的支付，或者支付护理费用等，用途不受干涉。能在较大程度上减轻病人的经济压力。

2.保险的赔付范围可选择

社保保障的是个人基本的生活需要，比如养老、医疗、生育等，主要是为医疗服务，然而根据上述例子，医疗的补偿范围也比较小，养老和其他的就更少了。如果我们将社保作为养老计划，可能收效甚微，且由于社保的个人性，养老金的兑现只能以个人生存为前提，家人无法共同享受。

而且需要我们特别注意的是，对于意外、自然灾害或其他第三方责任造成的损失，社保是不赔付的。

但是保险就不同了，按照保险的范围看，保险通常分为人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险，如果投保人当时有针对这些项目投入了保险，则可以享受对应的赔付，保险公司也必须要承担相应的责任。

总之保险能够满足投保人的收入保障、财产保障和生命价值保障。

3.保险是另一种投资方式

如何赚更多的钱？这是每个人日夜思考的问题。

往前数几年，靠着炒房子、炒股票成就了很多小土豪。然而今年初国家大力出台政策进行楼市调控，十九大也重点强调“房子是用来住的”。于是越来越多人看到了保险的“钱途”，不只是看重保险的保障功能，更看重它的经济性，看到了保险背后的投资空间。

保险的基本功能就是保障功能，当我们为自己或家人投保的时候，正是我们为自己和家庭做投资的时候。身体的平安和健康是一切思想、行为的基础，只有身体这个“本钱”得到了有效保障，才能有资本去“靠本钱生钱”。

商业保险也有其“商业价值”，属于一种金融产品。很多保险产品是集保障、储蓄与投资功能于一体的，比如寿险和投资理财险种。产品的周期较长但是风险也较小一些。

但是社保的性质和功能决定它只能作为强制性福利政策起部分补助功能，不具备保险的保障程度、赔付范围和投资功能。

不过南姐是不推荐大家将保险作为理财产品去投保的，还是应该注重保险的保障性。

社保是基础，保险是补充

在南姐看来，社保是我们必须要有的，而保险则是社保的补充，不仅能弥补社保的保障功能，还具备社保无法涵盖的功能。即使有的单位福利政策特别多，也不一定每一种险种都会购买，所以南姐建议大家先检查一下自己名下的保险种类，再补充需要的种类，这种查漏补缺法有助于我们得到全方位的保障。

最后南姐给个小建议：如果你有投保意识，南姐建议越早规划越好，年纪小保费低是一方面，再则有的险种对身体状况要求颇高，年纪越大对身体条件的要求就越高。