风险管理是消费金融行业发展的基石，也是消费金融机构驶入快车道的重要引擎。马上消费金融坚持科技赋能、自主研发，在风险管理领域利用大数据、人工智能、移动互联、云计算以及区块链等前沿信息技术构建自主风控能力，建设了贯穿于贷前、贷中、贷后全流程的模型和风控系统。
贷前大数据审批决策系统 有效防范欺诈风险
马上消费金融自主研发了贷前审批系统—Luma和审批决策流系统—B＋，可以通过大数据进行风险量化，将各种变量、数据源、模型节点化。
该套系统上线后，马上金融可以达到优质客户秒级审批通过。同时， Luma审批系统采用分布式架构设计，支持高并发海量客户申请单处理，最高日审批百万单，峰值处理200单/秒钟，结合高性能决策规则引擎实现秒级输出审批结果。
在欺诈防范方面，马上金融除了应用传统机器学习方法训练模型，自动识别用户欺诈行为外，还开发了针对团伙欺诈的复杂网络。该方法是利用拓扑结构，将所有申请人放入复杂网络中，形成用户的个人档案，并且与其他用户的档案相关信息建立关联，实现了任何关系的“见微知著”。图谱可以展现出社交关系紧密度，为新申请关联客户的风险提供直观和清晰的预警提示，风控人员可以根据关系的“亲密“程度制订相应的调查策略。复杂网络上线后，大幅提升实时反欺诈的效果，把以前肉眼和规则无法识别出来的团伙一一甄别出来。
此外，马上金融自主研发了活体人脸识别技术——Face X，这套技术以行业内主流的人脸识别软件为对标，经过上亿样本数据的训练与生产应用的不断优化，目前识别精准度高达99．5%，在各种复杂环境下都可以精准、快速识别客户面部，对于检验是否是真人以及提高客户识别过程中的体验有着非常好的效果。
同时，马上金融还深入研究综合运用设备指纹、IP数据技术、综合地理位置等创新技术，形成了基于自有黑名单库的自研地理位置库，投入到反欺诈工作中。
贷中管理决策引擎 高效智能化客户管理
消费金融公司在未来的竞争当中，除了获客环节，很重要的一环是存量客户管理水平。马上消费金融目前打造的“贷中管理决策引擎平台2.0”，将实现额度管理、风险重新定价、二次营销授权管理、催收管理、续期管理、冻结与解冻、客户挽留等业务的统一集中化管理，使得贷中风控管理更加高效、灵活、智能。
首先，实时捕捉内外部的大数据，了解客户价值和风险的迁徙变化情况；其次，以科学的算法对多维数据实现深度洞察，建立更加严谨同时更具灵活性的信用规则与风险模型；再次，综合运用自行开发的存量客户管理模型判定客户的行为，评估客户后续还款能力，对客户进行分群，并依据不同客群制定差异化的存量客户管理决策。
贷后催收评分模型 精细化信用管理
贷后管理是消费金融公司的最后防线，如何做强贷后信用管理并有效控制运营成本是每一家公司都要面对的挑战。
马上金融建立了可以较准确预测客户风险程度的催收评分模型。该模型不仅根据风险程度，还融合了响应可能性、还款可能性、预测损失程度等维度，进一步提高了信用管理的精细化作业。通过这一步，公司还可以识别出不需要提醒自动还款的客户，从而降低运营成本。
同时，马上金融自行开发了自动外呼系统，该系统根据评分卡筛选出的客户，可以系统自动外呼出去给客户提醒还款，系统语音自动播报欠款金额和还款信息。
借助于这些多元化的风控模式和系统，马上消费金融逐步建立了快捷、灵活、高效的贷前审批、贷中监控、贷后管理的全生命周期的大数据风险管理体系。未来，马上金融与时俱进和多元化的风控体系将为行业的稳健发展带来更多赋能。
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