導語:
地價在漲，房價在漲，利率也在漲！
本文關鍵詞：
（1）昆明房貸利率上浮10%的銀行只有……
（2）全國首套房利率排名昆明排第三低
（3）歷史利率來看，整體房貸利率處於低位
（因為商業貸款利率近年來上浮最明顯，本文就主要介紹商貸利率，同時，文章內表述的首套房和二套房都是指一手房。）
昆明房貸利率上浮10%的銀行只有……
購房者，女，30歲，已婚，私企職員，想購買80平米左右的一手住宅，個人銀行流水6000元/月左右，丈夫銀行流水大概10000元/月。昆明單個銀行網點的房貸利率會是多少？又需要多長時間可以放款呢？
小編以上述購房者的身份詢問了文廟周邊範圍的大部分銀行，以下為實際詢問的情況：
（小編詢問了20多家銀行，只有以上9家給了回覆）
經過詢問，可以瞭解目前昆明房貸利率的大概情況，首套房的房貸區間顯示是5.39%-5.88%，以基數4.9%來算，上浮了10%-20%；二套房的房貸利率區間是5.88%-6.125%，上浮了20%-25%。其中，昆明房貸利率上浮10%的銀行是招商銀行（人民中路支行）。
放款時間方面，這幾個被詢問的銀行中，最快1個多星期就能放款，最慢2至3個月放款。放款時間較快的銀行是浦發銀行（昆明分行）。
另外，在這次的房貸利率詢問中，小編有以下幾個發現：
1、對房貸利率和放款時間有關的數據問題，銀行回答得小心謹慎；
2、銀行工作人員建議購房者先找樓盤，再找樓盤開發商合作銀行了解房貸利率，購房者對銀行房貸利率的前期瞭解權利很被動；
3、放款時間主要依據開發商提供備案合同等資料的時間為準，購房者的等待比較被動。另外，部分銀行額度管控，一般為月初放款，並且上半年比下半年的額度更充裕；
4、公積金貸款，建設銀行可以貸，其餘大部分銀行都僅做商貸，因為許多開發商嫌回款慢、不願意做公積金貸款，所以銀行選擇“放棄”公積金貸款的辦理；
5、目前除了建行，其餘大部分銀行辦理公積金貸款時，會建議購房者先辦理商貸，後面再轉成公積金。
（詢問一圈下來，小編表示心累，做昆明的購房者真的太不容易，打聽一下銀行房貸利率的漲幅都這麼艱難。難怪大多購房者表示對如今昆明的房貸利率漲幅不清楚。）
上面提到的第五個小發現商貸轉公積金，目前還有很多購房者不太瞭解，特別是在要求方面。接下來就為夥伴們介紹一下，商貸轉公積金要注意的幾點要求：
1、連續足額繳存住房公積金12個月且開戶滿12個月以上，公積金繳存基數在1570元以上；二手房房齡加貸款年限不能超過40年；貸款最長年限不能超過30年；
2、不動產證土地登記起始時間在2000年以前的不予受理；（二手房只有小區大土地證沒有單獨小土地證的也不能辦理）；
3、公積金貸款目前只受理兩次；超過兩次公積金貸款記錄的不受理；
4、面積50平米以下的不受理；
5、拿到房產證後，已經還清超出的商貸部分，剩下的才可以轉公積金貸款。（也就是指公積金雙職工家庭最多貸款50w，超出部分需要提前還清）
全國首套房利率排名昆明排第三低
看完昆明本地單個銀行網點的商貸利率情況，再來看看銀行利率統計比較籠統並且全面的融360數據，這些數據都是近段時間的。數據顯示了目前昆明10家銀行的商貸利率，包括工、農、中、建等等。
目前，這10家銀行顯示的首套房利率都是5.39%，上浮了10%；二套房的房貸利率是5.64%-5.88%，上浮了15%-20%。（其數據顯然和單個銀行網點的實際詢問有明顯出入，也可能與個人的貸款資質有關。）
還有，這10家銀行的商貸辦理下來的時間最短是22天，最長是67天。但小編實際詢問單個網點的是7天到90天不等，出入也比較大。
再來看全國，截止到今年8月份，全國首套房貸款平均利率是5.69%，上浮了16%，利率環比今年7月份的5.67%上漲了0.35%，漲幅較小，但同比去年8月份上漲了11.13%！即便如此，昆明的首套房最低平均利率在排行榜中依然排名第三位。
（融360統計圖片，最新為2018年7月）
話說回來，昆明的房貸利率雖然也在上浮，但全國數據顯示，截至上個月，昆明的房貸利率排名依舊是全國範圍中最低的三個城市之一。
歷史利率來看，整體房貸利率處於低位
大家都知道，全國平均首套房貸款利率連續上浮20個月，到現在已經不算新鮮的新聞了。在全國房貸利率連續上浮至今，就有相關新聞指出，僅僅是工、農、中、建，這4家國有銀行的利率上浮就已高達15.9%。
然而，若對比上世紀90年代，如今漲幅“瘋狂”的全國房貸利率，其實並不算高。根據相關網站的不完全統計，1996年8月的數據顯示，全國房貸利率高達12.42%，同比下來，今年8月的全國房貸利率下降了166%左右，這是拿現在對比20多年前。那麼用現在同比10年以前，2007年8月的7.56%，今年8月下降了25%左右。
其實，不僅是全國房貸利率在下降，和房貸利率緊密相關的存款利率，10年以來也存在明顯的下滑：
（歷年人民銀行存款利率變動表2008-2015）
以一年期為例，2008年10月的存款利率是3.87%，隨後逐年遞減，到2015年10月，存款利率下降到1.5%，至今仍然保持1.5%的低位。
目前來看，昆明利率的上漲趨勢在所難免，短期內也不太可能出現降低上浮的可能。在國家“調控+去槓桿”的背景下，無疑是重傷了一部分剛需。但對於剛需而言，糾結5%還是10%的利率沒有多大意義，你需要做的決定只有“買或者不買”。（牛都殺了，你還會在乎一隻雞？）
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