以房养老顾名思义，是用通过自己所拥有的房产，换取一单养老保险，以目前中国人口结构和社会状态来看，这样新颖的养老方式，还是挺有推广价值的，是一种解决养老的新方法，但在实际推广中，却并没有我们想象的那样容易被人接受。
我们先来说一说以房养老的优点，截至2017年年底，中国60岁以上老年人口逾2.4亿，占全国总人口的17.3%，从数据上看，中国已经开始步入老年社会，而独生子女这一代也即将要面临421的家庭模式（即夫妻双方，双方父母，一个孩子），养老难的问题逐渐浮出水面。还有一个问题值得关注，那就是房产问题，这一代独生子女成家以后，一般都会拥有3套住房（即双方父母各一套，夫妻双方一套），但俗话讲物以稀为贵，在未来的日子，一个家庭持有多套闲置房产，房产的保值也会成疑问。而以房养老创新的同时解决了这两个问题，老人可以用自己的房产，为自己养老，这样的方法对于有住房，但没有子女或者子女不尽赡养义务的老人来说，以房养老很容易的解决的他们的养老问题，让他们的老年生活得到保障，保护了弱势群体，同时也解决了421家庭模式下子女的赡养压力，提升了老年人的生活品质，盘活了房产市场的利用价值，也有利于社会的稳定。
而自2014年住房反向抵押养老保险（即以房养老）在个别城市试点以来，这种模式好像并没有被社会普遍接受，仅百余户参与，而且试点四年来，新闻也偶尔爆出老人遭遇以房养老的骗局，失去了自己的房产。论以房养老的缺点，主要还是在于老人的房产，大部分情况都是倾尽一辈子的财产才购得一套房产，房子在中国家庭中还是占有很大分量，要把房产未来的处分权交到别人手里，从老百姓观念上看还是没有办法轻易接受的，更多老人还是相信“养儿防老”这个观念，而且老了还有退休金、养老金，所以以房养老这种养老方式的补充还不是大部分老人的首选，或者说根本就没有进入选择内。除了思想观念上的问题，还有利益的问题，试想一下，如果以房养老这项养老保险业务对于购买者来说非常合适，那么就不求卖不出去了，老百姓都会自己算一算账，自己把几百万的房产交到别人手里，在自己60岁以后，活到多少岁才能把房产的钱全部收回来，如果回报不如预期，那么自然不会选择这样的养老方式。
我也问了自己的母亲，给她介绍了以房养老的方法，询问她是什么看法，母亲给我的答案是不会选择这样的养老方式，原因是她自己有退休金，生活不成问题，还不需要以房养老这样的养老保险作为补充，而且母亲很忌惮自己的房产交到别人手里，毕竟是攒了一辈子的钱才买的房产，放在自己手里才安心。最后我问道，如果是没有儿女的老人呢，会不会选择这样的方式，母亲的回答是，如果没有儿女会把房子租出去，拿着钱去养老院，没有必要选择以房养老。这样的对话虽然是没有普遍性，但是也能从中衍射出大部分老人的看法。
对于我自己来说，未来老了，手中可能会有多套闲置房产，以房养老倒是一个不错的选择，但换位思考，保险公司到时候可能也不会给出一个非常高的回报，因为个人手中闲置房产越多，房产可能就越便宜，保险公司获得房产后的风险也就会提高，也就是说参与以房养老的保险人与保险公司双方，是相互制约的，以达到一个比较平衡的回报与风险。
面对中国逐渐步入老年社会这个问题，推出并尝试更多的养老政策是对的，但是在这个过程中，还需要法律法规和政府政策的推动，更加完善养老服务、养老机制，让百姓老有所依。——李先生有梦想
本文系头条财经“理性投资，安心养老”活动参赛文章。
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