以房養老顧名思義，是用通過自己所擁有的房產，換取一單養老保險，以目前中國人口結構和社會狀態來看，這樣新穎的養老方式，還是挺有推廣價值的，是一種解決養老的新方法，但在實際推廣中，卻並沒有我們想象的那樣容易被人接受。
我們先來說一說以房養老的優點，截至2017年年底，中國60歲以上老年人口逾2.4億，佔全國總人口的17.3%，從數據上看，中國已經開始步入老年社會，而獨生子女這一代也即將要面臨421的家庭模式（即夫妻雙方，雙方父母，一個孩子），養老難的問題逐漸浮出水面。還有一個問題值得關注，那就是房產問題，這一代獨生子女成家以後，一般都會擁有3套住房（即雙方父母各一套，夫妻雙方一套），但俗話講物以稀為貴，在未來的日子，一個家庭持有多套閒置房產，房產的保值也會成疑問。而以房養老創新的同時解決了這兩個問題，老人可以用自己的房產，為自己養老，這樣的方法對於有住房，但沒有子女或者子女不盡贍養義務的老人來說，以房養老很容易的解決的他們的養老問題，讓他們的老年生活得到保障，保護了弱勢群體，同時也解決了421家庭模式下子女的贍養壓力，提升了老年人的生活品質，盤活了房產市場的利用價值，也有利於社會的穩定。
而自2014年住房反向抵押養老保險（即以房養老）在個別城市試點以來，這種模式好像並沒有被社會普遍接受，僅百餘戶參與，而且試點四年來，新聞也偶爾爆出老人遭遇以房養老的騙局，失去了自己的房產。論以房養老的缺點，主要還是在於老人的房產，大部分情況都是傾盡一輩子的財產才購得一套房產，房子在中國家庭中還是佔有很大分量，要把房產未來的處分權交到別人手裡，從老百姓觀念上看還是沒有辦法輕易接受的，更多老人還是相信“養兒防老”這個觀念，而且老了還有退休金、養老金，所以以房養老這種養老方式的補充還不是大部分老人的首選，或者說根本就沒有進入選擇內。除了思想觀念上的問題，還有利益的問題，試想一下，如果以房養老這項養老保險業務對於購買者來說非常合適，那麼就不求賣不出去了，老百姓都會自己算一算賬，自己把幾百萬的房產交到別人手裡，在自己60歲以後，活到多少歲才能把房產的錢全部收回來，如果回報不如預期，那麼自然不會選擇這樣的養老方式。
我也問了自己的母親，給她介紹了以房養老的方法，詢問她是什麼看法，母親給我的答案是不會選擇這樣的養老方式，原因是她自己有退休金，生活不成問題，還不需要以房養老這樣的養老保險作為補充，而且母親很忌憚自己的房產交到別人手裡，畢竟是攢了一輩子的錢才買的房產，放在自己手裡才安心。最後我問道，如果是沒有兒女的老人呢，會不會選擇這樣的方式，母親的回答是，如果沒有兒女會把房子租出去，拿著錢去養老院，沒有必要選擇以房養老。這樣的對話雖然是沒有普遍性，但是也能從中衍射出大部分老人的看法。
對於我自己來說，未來老了，手中可能會有多套閒置房產，以房養老倒是一個不錯的選擇，但換位思考，保險公司到時候可能也不會給出一個非常高的回報，因為個人手中閒置房產越多，房產可能就越便宜，保險公司獲得房產後的風險也就會提高，也就是說參與以房養老的保險人與保險公司雙方，是相互制約的，以達到一個比較平衡的回報與風險。
面對中國逐漸步入老年社會這個問題，推出並嘗試更多的養老政策是對的，但是在這個過程中，還需要法律法規和政府政策的推動，更加完善養老服務、養老機制，讓百姓老有所依。——李先生有夢想
本文系頭條財經“理性投資，安心養老”活動參賽文章。
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