主动买保险，从4类去选就可以了，它们分别是：寿险、重疾险、意外险和医疗险。
这段时间多多针对这4类保险写了详细的配置专辑，点击以下题目即可看到对应的文章：
寿险：我为房贷买了一份保险重疾险：如何配置合适的重疾险？意外险：最后的25W还是当初的25W吗？百万医疗险：花几百块就买到100万的保障，还不赖
而其中的医疗险，类型是比较多的，多多只讲过百万医疗险的配置重点，今天来全面讲解一下配置医疗险要注意的点。
Part.1
为什么要配置医疗险？
医疗险可以看作是医保的升级版，不过医保限制大，自费药、私立医院等都未能覆盖，商业医疗保险则可以作为社保的补充，医保以外能二次报销，提升保障范围和治疗品质。
可能有朋友还会纳闷，在之前的文章里，我们已经知道重疾险的重要性了，有重疾险了还要配置医疗险吗？小病有社保、大病有重疾险，还不够吗？
话虽如此，不过有了重疾险不代表不用考虑医疗险的，因为重疾险只保障条款规定的重大疾病和特定疾病，如果得了重疾险没有保障的病种，像慢性病之类的，又或者意外受伤需要治疗，而没有医疗险和意外险的话，钱包就会跟着挨疼了。
医疗险覆盖的疾病范围更广，像发病率比较高的糖尿病、高血压、阑尾炎、肺炎等，这些都不是重大疾病，重疾险是不会赔付的，而社保的报销也很有限。
慢性疾病的患病率是远远高于重大疾病的，而且随着年龄的增长，慢性疾病的发病率会急剧上升，生病住院的可能性总体上也是随着年龄的增长而急剧增加的。发生这些疾病或多或少都会导致财务损失，医疗险则可以应对这类风险。
也就是说，
医疗险的主要作用是对那些重疾不保、社保只报销一部分的疾病做一个医疗费用补充。从投保顺序来说，首先社保是最基础的保障，建议大家都不要放弃。而对于经济宽裕的朋友，优先考虑重疾险，可以再买一个医疗险做补充。如果预算有限，就先买重疾险。如果条件比较差，可以先买短期的中高端医疗险，比如用之前说的百万医疗险来预防大病，等以后条件赶上来了，就赶紧买一个重疾险。
此外，对于没有社保的人，还有年纪大的老人来说，医疗险更为必要，前者是因为缺少基础保障，后者则是由于年纪大，买其他险种的性价比太低，只建议考虑医疗险、意外险和防癌险等短期险种。
Part.2
如何配置合适的医疗险？
1、按照保障责任来分
医疗险的保障范围主要分门诊和住院两部分。顾名思义，门诊医疗保障可以报销在门诊就诊的开支，住院医疗保障就可以报销住院的开支。
由于门诊的出险率比较高，保险公司的经营风险也会高，所以门诊医疗险的保费会相对高一些，但杠杆却不高，因此像多多这般每次去看门诊医保都能足额缴费的，就不太建议购买门诊医疗险了，主要考虑住院医疗保障，选择包含更多住院责任且不限制社保内外用药的医疗险。
但如果生病频率比较高，比如小孩子感冒发烧常看门诊的，可以考虑门诊医疗险，还有同等价位的住院医疗险要是能包含门诊保障，那当然是最好的。
2、按照给付形式来分
一般保险金的赔付分两种形式：先给付后看病，先看病后报销。
重疾险就是先给付后看病的，在确诊后即可向保险公司拿钱，这笔钱怎么用保险公司也不会干涉，看病也行、放弃治疗拿钱去做其他事如环游世界也行，保额是当初约好的那笔钱，可能比治疗费用还多；而医疗险多为报销型的，先自己垫钱看病，然后拿单子去找保险公司报销，花了多少钱就根据合同约定的比例来报，最多是100%（购买时有社保的朋友最好选择100%报销的），不会超出看病所花的钱。
不过，医疗险的保障范围比较广（除了刚刚说的门诊医疗、住院医疗，还有意外医疗、意外伤害、住院津贴等），也有不是报销型的项目，比如【疾病住院医疗 1万元】就是指住院可以报销，上限为1万，实际花了5000，那100%赔付就可以报销5000；而【疾病/意外住院津贴 50元/日】则是根据住院天数给付津贴的，住院10天那就赔付500元，哪怕你本来住院开销只是300元，赔付金额只与住院天数挂钩。
总的来说，我们在选择保障责任的时候，主要考虑住院医疗保障，而门诊医疗、住院津贴等次要考虑。
2、按照医疗费用保障金额来分
根据医疗费用保障的高低，可以分为：低端、中端和高端医疗险。
低端医疗险的医疗费用保障一般只有1-2万的住院医疗保障，报销有限可买可不买，对于有社保和经济情况还不错的人来说，一两万的费用自己也负担得起。
不过，对于老人、孩子、身体比较差的、没有社保的人来说（没社保一般只能报销60%），每年花两三百买一份也是可以的，尽可能选择免赔额低的，比如0免赔额。
中端医疗险的医疗费用保障一般可以去到几十万，高端医疗险则可以去到一百万甚至几百万，但会有1万元免赔额的限制，也就是说小病小痛基本不会保障得到。
虽然如此，但中高端医疗险能保障到巨额医疗费用风险的，比如低端医疗险，一般只能报销二级及以上公立甲等医院普通部的治疗费用，如果想获得更好的医疗体验，比如公立医院国际部、特需部或私立医院，则要靠中高端医疗险了。
此外，高端医疗险有独立的医疗网络，遇到医疗紧张的情况可以走绿色通道；部分产品还有直付网络，可以由保险公司先给付后看病，就不用担心没钱看病更别谈报销的事了。
而中高端医疗险性价比和杠杆率也很高，三四百块就能撬动几百万，负担不大。
至于百万医疗险和重疾险有什么区别，大家可以点击回看这篇文章☞花几百块就买到100万的保障，还不赖
总的来说，高端医疗险管大，低端医疗险管小，有社保、家庭条件好的优先考虑中高端医疗险。
好了，4类保险的配置思路多多都已经讲完了，其实并不难懂，大家把这几篇文章好好消化就差不多了
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